Передплачена картка: що це таке і як вона працює

Передплачені картки стають популярною альтернативою дебетовим і кредитним карткам. На ці картки заздалегідь нараховується певна сума грошей, і їх можна використовувати для здійснення покупок онлайн і офлайн. Після того, як попередньо завантажений баланс буде витрачено, передплачена картка більше не може бути використана для здійснення покупок, доки не буде додано більше грошей. 

Якщо ви хочете дізнатися більше про передплачені картки та про те, чи підходять вони вам і вашим потребам, ми створили цей короткий посібник. Продовжуйте читати, щоб дізнатися більше про те, як працюють передплачені дебетові картки та чим вони відрізняються від інших карток. 

Значення передплаченої картки

Передплачені картки працюють так само, як кредитні та дебетові картки, за винятком того, що на них попередньо нараховується певна сума грошей. Коли цей залишок витрачено, картку більше не можна використовувати для здійснення покупок, доки на неї не буде додано більше грошей. Це називається «поповненням» або «завантаженням» картки.

Чи є передплачені картки такими ж, як дебетові і кредитні

Хоча передплачені картки можна використовувати для тих самих операцій, що й дебетові та кредитні картки, вони суттєво відрізняються за своєю природою. На відміну від дебетової картки, передплачена картка не прив’язана до банківського рахунку і, як правило, не має перевитрат. На відміну від кредитних карток, передплачені картки не пов’язані з кредитною лінією та не призводять до накопичення боргу.

Де можна придбати передплачені картки

Передплачені картки зазвичай купують у банків, роздрібних торговців, компаній, що надають кредитні картки, та інших постачальників фінансових послуг. Деякі передплачені картки мають попередньо завантажену суму (наприклад, $50 або $100), тоді як інші не мають балансу, доки ви не поповните їх на потрібну вам суму. 

Як користуватися передплаченими картками

Передплачені картки можна використовувати так само, як кредитні і дебетові картки. Ви можете використовувати картку для оплати в торгових точках, здійснювати безконтактні платежі, оплачувати покупки в Інтернеті та навіть за допомогою облікових записів Google Pay або Apple Pay. Деякі передплачені картки, наприклад, ZEN Mastercard, також можна використовувати для зняття грошей у банкоматах. 

Чому люди користуються передплаченими картками

Передплачена картка є чудовою альтернативою готівці та зазвичай вважається набагато безпечнішою. Оскільки на них зарезервована певна сума грошей, передплачені картки зручні для людей з обмеженим бюджетом, які хочуть уникнути перевитрат. Вони також ідеально підходять для мандрівників, оскільки їх можна використовувати для покупок за кордоном без необхідності мати банківський рахунок. 

Що таке передплачена дебетова картка

Іноді передплачені картки називають передплаченими дебетовими картками. Це здебільшого для того, щоб відрізнити їх від передплачених кредитних карток, також відомих як забезпечені кредитні картки. Ці кредитні картки вимагають попереднього внесення грошового депозиту, який слугує заставою при здійсненні покупок. У цій статті ми поговоримо про передплачені дебетові картки, які є найпопулярнішим типом передплачених карток, що використовуються сьогодні. 

Читайте також: Види банківських карток

У чому переваги передплаченої дебетової картки

Існує причина, чому передплачені дебетові картки зростають у популярності, і це тому, що вони пропонують багато переваг для користувача. Ось лише деякі переваги передплачених карток: 

Не потрібно мати при собі готівку

Замість того, щоб носити з собою пачки готівки під час шопінгу чи подорожей, вам потрібна лише одна передплачена картка. Це не тільки позбавляє вас від необхідності порпатися в кишені або стояти в черзі, поки ви перераховуєте решту, але й набагато безпечніше. 

Можливість підключення до цифрових гаманців

Залежно від типу вашої передплаченої картки, можливо вам навіть не доведеться носити її з собою. Багато передплачених карток, як-от картку ZEN, можна підключити до цифрових гаманців, таких як Apple Pay або Google Pay. Це означає, що ви можете використовувати їх для покупок в Інтернеті та безконтактних платежів. 

Читайте також: Електронні гаманці: для чого вони та як ними користуватись

Більше захисту

Якщо вашу передплачену картку буде загублено або викрадено, ви втратите лише ту суму, яка була попередньо завантажена на картку. Хоча це все одно означає, що ви втратите трохи грошей, вам не доведеться турбуватися про те, що весь ваш банківський рахунок буде вичерпано або перевищено ліміт.

Деякі передплачені дебетові картки також мають додатковий захист для клієнтів, що робить їх безпечнішими, ніж платежі готівкою. Користувачі ZEN Mastercard, наприклад, отримують ZEN Care Shopping Protection. Це додаткова підтримка на випадок, якщо з покупкою щось піде не так, наприклад, скасований рейс або зниклий товар. 

Керуйте грошима краще

Передплачена картка – це чудовий спосіб керувати своїми грошима та дотримуватися певного бюджету. Оскільки на них зарезервована певна сума грошей, ви не зможете використати більше, ніж ви запланували, доки картку не поповните знову. Це полегшує моніторинг грошових потоків і запобігає випадковим перевитратам. 

Купуйте де завгодно

Більшість передплачених дебетових карток прив’язані до торговців, таких як Mastercard або Visa. Це означає, що ви можете здійснювати покупки всюди, де приймають ці картки, в тому числі в Інтернеті та в магазинах. Це робить їх зручною альтернативою для людей, які не хочуть користуватися кредитними картками, але хочуть насолоджуватися такою ж легкістю покупок. 

Доступніші, ніж дебетові та кредитні картки

На відміну від дебетових карток, передплачені картки не потребують прив’язки до поточного рахунку. Це робить їх зручними під час подорожей або переїзду за кордон. А оскільки для купівлі передплаченої картки не потрібна кредитна перевірка, вона є більш доступною, ніж кредитна картка. Це означає, що ними можуть користуватися молоді люди або ті, хто хоче уникнути позичання грошей і накопичення боргів. 

Легке поповнення рахунку

Поповнити передплачену дебетову картку можна легко та миттєво. Наприклад, з карткою ZEN Mastercard ви можете керувати та контролювати свій баланс за допомогою мобільного додатку. Коли ви хочете поповнити картку, ви можете зробити це за допомогою банківського переказу, Visa, Mastercard, а також Apple Pay або Google Pay. 

Для чого можна використовувати передплачену картку

Більшість передплачених карток можна використовувати для покупок скрізь, де приймають дебетові та кредитні картки. Це включає в себе покупки в Інтернеті, а також покупки в магазинах, ресторанах, розважальних закладах тощо. Оскільки більшість передплачених карток прив’язані до торговців, таких як Mastercard або Visa, їх можна використовувати за кордоном під час подорожей. Їх також можна дарувати замість подарункових карток, які обмежують витрати одним магазином, веб-сайтом або торговим центром.

Як покласти гроші на передплачену картку

Більшість передплачених дебетових карток можна поповнювати швидко та легко. Візьмемо для прикладу ZEN Mastercard.

Наші картки ZEN Mastercard прив’язані до мультивалютних рахунків, якими можна керувати за допомогою простого мобільного додатку. Ви можете використовувати додаток для переказу коштів з банківського рахунку, карток Mastercard чи Visa або цифрових гаманців, таких як Apple Pay та Google Pay. Коли ви поповнюєте картку, кошти миттєво з’являються на балансі вашого рахунку та можуть бути використані негайно.

Оскільки ZEN Mastercard підключена до мультивалютного рахунку, ви маєте додаткову перевагу – переказувати гроші з 29 різних валют незалежно від того, в якій точці світу ви перебуваєте. Це робить ZEN Mastercard ідеальною передплаченою карткою для подорожей. 

Яку суму можна поповнити на передплачену картку

Сума грошей, яку ви можете завантажити на передплачену картку, залежить від емітента картки та банківського рахунку, з якого ви переказуєте гроші. Деякі емітенти можуть встановлювати максимальні ліміти, а деякі банки дозволяють перекази лише до певної суми на день. 

Якщо ви користуєтеся карткою ZEN Mastercard, ви можете керувати своїми картковими лімітами через мобільний додаток. Це включає в себе встановлення максимального денного ліміту на зняття коштів. 

Передплачені картки проти кредитних чи дебетових карток

Хоча передплачена картка має схоже використання з кредитною та дебетовою картками, вона не є такою ж самою. Ось основні відмінності між передплаченими, дебетовими та кредитними картками. 

Передплачені картки vs кредитні картки

• Більшість передплачених карток пов’язані з мережею кредитних карток, таких як Mastercard, Visa або American Express, проте між ними є ключові відмінності: 
• Ви не позичаєте гроші, коли користуєтеся передплаченою карткою, а використовуєте власні кошти, які ви переказали на картку.
• Ви не можете витратити більше, ніж сума, завантажена на картку, а отже, не можете накопичити борг.
• Передплачена картка не впливає на ваш кредитний рейтинг і не створює кредитну історію.
• Вам не потрібно платити депозит, який виступає в якості застави. 

Передплачені картки vs дебетові картки

Хоча передплачені картки іноді називають передплаченими дебетовими картками, вони відрізняються від дебетових карток:

• Передплачені картки не прив’язані до банківських рахунків або пайових депозитних рахунків кредитних спілок. 
• На відміну від деяких дебетових карток, більшість передплачених карток не мають опції овердрафту. Це означає, що ви не зможете продовжувати користуватися ними після того, як витратите попередньо завантажений баланс, доки не поповните його знову. 

Читайте також: Що таке віртуальна картка: переваги, недоліки, для чого використовується

Чи створюють передплачені картки кредитну історію

На відміну від кредитних карток, передплачені картки не створюють кредитної історії. Оскільки ви не позичаєте гроші, користуючись передплаченою карткою, не відкриваєте кредитну лінію, то інформація про операції з вашою карткою не потрапляє до жодного кредитного бюро. Це означає, що використання передплаченої дебетової картки не вплине на вашу кредитну історію та не покращить її. 

Якщо ви прагнете створити кредитну історію, то традиційна кредитна картка або захищена картка може бути кращим варіантом для вас. 

Чи безпечні передплачені картки

Передплачена картка так само надійна та безпечна, як і дебетова та кредитна картки, а в деяких аспектах може бути навіть безпечнішою. 

• На відміну від дебетових карток, передплачені картки не прив’язані до банківського рахунку. У разі крадіжки вам не доведеться турбуватися про те, що ваш рахунок буде вичерпано або перевищено ліміт. 
• Як і дебетова та кредитна картка, передплачена картка захищена PIN-кодом.
• Деякі емітенти передплачених карток пропонують захист для клієнтів, якщо щось піде не так з покупкою. Наприклад, за допомогою ZEN Care Shopping Protection ви можете повідомити нам про проблему, і ми візьмемо на себе комунікацію з продавцем, щоб допомогти вам повернути гроші. 

Зробіть своє життя простішим із ZEN Mastercard®

Скористайтеся всіма перевагами передплаченої картки з додатковим бонусом – мультивалютним рахунком, яким можна керувати за допомогою простого мобільного додатка. Картка ZEN Mastercard підтримує 29 різних валют і поповнюється миттєво та безпечно лише кількома дотиками.

Використовуйте фізичну картку для здійснення традиційних платежів у магазинах та зняття грошей у банкоматах по всьому світу, а віртуальну картку – для здійснення покупок в Інтернеті. Ви також можете підключити свою віртуальну картку ZEN Mastercard до Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay та Xiaomi Pay, щоб зробити покупки доступними та простими, де б ви не були. 

Завантажте додаток ZEN.COM, щоб налаштувати свій мультивалютний рахунок всього за кілька кроків і почніть користуватися віртуальною карткою ZEN негайно.