Що таке віртуальна картка: переваги, недоліки, для чого використовується

Світові галузі стають усе більш цифровими, і фінансова сфера не є винятком. У цій статті ми пояснимо, що таке віртуальна картка, а також переваги та недоліки розрахунків нею порівняно з кредитними або дебетовими картками. Ми також наведемо кілька прикладів, які демонструють, що використання віртуальних карток – це зручно в сучасних умовах життя.

Хоча традиційні способи оплати все ще широко приймаються та використовуються, вони швидко доповнюються інноваційними рішеннями, покликаними задовольнити наші фінансові потреби, що постійно змінюються. Одним із таких прикладів є віртуальна картка, яка є цифровим аналогом фізичної кредитної або дебетової картки. 

Очікується, що протягом наступних п’яти років ринок віртуальних карток зросте на 280%. Таке очікуване зростання є свідченням багатьох переваг, які мають цифрові картки порівняно з фізичними, включаючи простоту використання, зручність і підвищений рівень безпеки.

Що таке віртуальна картка

Віртуальна картка – це цифрова картка, аналогічна до фізичних кредитних або дебетових карток.

Як і в звичайній кредитній картці, у віртуальній вказане ім’я власника, номер картки, CVV-код і термін дії. Вся ця інформація міститься в цифровому форматі, доступ до неї зазвичай здійснюється через мобільний додаток або онлайн-платформу. Віртуальні картки іноді також називають цифровими.

Віртуальні картки випускаються переважно тими ж емітентами, що й більшість кредитних карток, наприклад, Mastercard або Visa. Однак, на відміну від традиційних карток, віртуальною можна розраховуватися одразу після отримання її номера. Для розрахунку, номер віртуальної кредитної картки потрібно додати до цифрових гаманців, таких як Apple Pay або Google Pay. 

Цифрові картки пропонують таку ж зручність і безпеку, як і існуючі кредитні картки, тільки з деякими додатковими перевагами щодо безпеки й простоти користування. Про це мова піде далі в статті. 

Плюси та мінуси віртуальних і фізичних карток 

Щоб краще зрозуміти що таке віртуальна картка та яка різниця між фізичними та віртуальними картками, давайте розглянемо переваги та недоліки кожної з них. Далі ми вказали основні переваги та недоліки використання як фізичних, так і віртуальних дебетових і кредитних карток. 

Плюси віртуальних карток

• Підвищена безпека. Віртуальні картки мають вищий рівень безпеки порівняно з фізичними кредитними картками. Їх неможливо загубити чи вкрасти, ризик шахрайства або несанкціонованого списання коштів також нижчий. 
• Миттєве використання. Після того, як емітент створив віртуальну кредитну картку, її можна одразу використовувати для здійснення покупок. Це зручніше, ніж фізичні картки, які зазвичай доставляються поштою. 
• Відстеження витрат. З віртуальною карткою легше контролювати та відстежувати свої витрати. Оскільки всі дані про транзакції доступні онлайн, ви можете швидко відстежувати та класифікувати свої витрати. 
• Простота користування. Щоб розрахуватися, вам не потрібно мати при собі фізичну картку. Розрахунок проводиться шляхом додавання картки до цифрових гаманців, таких як Google Pay або Apple Pay.

Мінуси віртуальних карток

• Обмежене приймання. Віртуальні картки можуть не прийматися в ситуаціях, коли потрібна фізична картка, наприклад, для проведення пальцем у торговому терміналі. 
• Неможливість зняття коштів. Одним з обмежень віртуальних дебетових і кредитних карток є те, що їх не можна використовувати для зняття готівки в банкоматах. 
• Залежність від технологій. Віртуальні картки залежать від технологій, і їх використання може бути перерване в разі збою в роботі системи або технічних проблем. 

Плюси фізичних карток

• Розповсюдженість. Фізичні картки широко приймаються більшістю компаній, в тому числі тими, які ще не приймають оплату з віртуальних карток або цифрових гаманців. 
• Зняття готівки. На відміну від більшості віртуальних карток, фізичні картки можна використовувати для зняття грошей в банкоматах. 

Мінуси фізичних карток

• Менша оперативність. На відміну від віртуальних карток, зазвичай доводиться чекати, поки фізичні картки будуть виготовлені та надіслані поштою, перш ніж їх можна буде використовувати. 
• Нижчий рівень безпеки. Фізичні картки можуть бути загублені або викрадені, а також більш вразливі до шахрайства, ніж віртуальні. 
• Фізичне обслуговування. Фізичні картки зношуються, ламаються, а в разі пошкодження або надмірного використання потребують заміни.

Читайте також: Передплачена картка: що це таке і як вона працює

Переваги використання віртуальних карток

Давайте дізнаємося більше про віртуальні картки, розглянувши їх переваги. 

Посилений захист

Однією з головних причин, чому ви можете розглянути можливість використання віртуальної картки, є її підвищений рівень безпеки. Цифрові картки розроблені з додатковим захистом, щоб допомогти захистити інформацію про вашу кредитну картку. Ось деякі ключові переваги використання віртуальних карток з точки зору безпеки:

• Виключно цифровий формат. Однією з найочевидніших переваг віртуальної картки з точки зору безпеки є те, що вона не існує у фізичній формі. Не потрібно турбуватися про те, що вона може бути загублена, втрачена або викрадена. 
• Обмежене використання. Деякі віртуальні картки можуть бути створені для одноразових або цільових транзакцій. Це знижує ризик шахрайства або несанкціонованого використання. Після завершення транзакції або вичерпання балансу карткою вже не можна розраховуватися. Це робить її не такою привабливою для шахраїв порівняно з фізичною карткою, можливості використання якої безмежні. 
• Миттєве блокування та розблокування. У більшості випадків будь-які несанкціоновані транзакції віртуальної картки можна миттєво та легко заблокувати або заморозити за допомогою мобільного додатку. Ця корисна функція знадобиться при найменших підозрах у зловживанні віртуальною карткою. 
• Динамічний CVV-код. Певні типи віртуальних карток мають динамічний CVV-код, який часто змінюється. Ці типи карток пропонують додатковий рівень безпеки, оскільки навіть якщо зловмиснику вдасться отримати CVV-код, він стане недійсним через певний час.

Читайте також: Що таке CVV-код і як його дізнатися

Планування бюджету

Віртуальні картки допомагають полегшити планування бюджету. Користувачі можуть встановлювати певні ліміти витрат і обмежувати транзакції певними категоріями, допомагаючи тим, хто потребує додаткового заохочення дотримуватися бюджету. Ось як ви можете використовувати віртуальні картки, щоб краще контролювати свої витрати: 

• Ліміти витрат. Ви можете встановити щоденні, щотижневі або щомісячні ліміти витрат на своїй віртуальній кредитній або дебетовій картці, щоб не виходити за рамки бюджету. До них належать ліміти на транзакції та ліміти на зняття готівки в банкоматах. Всім цим можна керувати за допомогою простого мобільного додатку. 
• Категорійні обмеження. У деяких випадках ви можете налаштувати свою віртуальну картку на здійснення лише певних типів транзакцій, наприклад, для покупок в інтернеті або для оплати підписки. Це може допомогти запобігти надмірним витратам у тих сферах, де ви цього не планували. 
• Моніторинг транзакцій. Більшість платформ віртуальних карток надають детальну історію транзакцій і чітке уявлення про ваші витрати, зазвичай за допомогою простого мобільного додатку або онлайн-платформи. Це означає, що ви можете легше відстежувати свої витрати та мати краще уявлення про свої фінансові звички.

Зручність

Віртуальні картки відрізняються від реальних тим, що вони зручніші. Далі наведено лише кілька прикладів цього, які демонструють, що цифрові картки зручніші у повсякденному житті, ніж традиційні дебетові або кредитні картки.

• Миттєве використання. Будь-хто може отримати віртуальну кредитну картку та почати користуватися нею миттєво. Щоб отримати доступ до свого кредитного рахунку не потрібно чекати, поки картка надійде поштою, на відміну від фізичних карток.
• Цифровий доступ. Ви можете легко отримати доступ до своєї віртуальної картки через мобільний додаток або онлайн-платформу. Це означає, що коли ви захочете купити щось онлайн, вам не доведеться діставати гаманець, щоб знайти номер своєї картки. Натомість потрібно зробити лише кілька кліків. Додайте свою віртуальну картку до цифрового гаманця, щоб іще більше розширити її можливості.
• Не потребують фізичного обслуговування. Оскільки картки неможливо загубити або пошкодити, вам не потрібно турбуватися про захист від пошкоджень або збереження їх у гаманці. 

Конфіденційність

Ще одна перевага використання віртуальних карток порівняно з традиційними полягає в тому, що вони забезпечують додатковий рівень конфіденційності, а саме: 

• Захист персональних даних. У деяких випадках при використанні віртуальної картки вам не потрібно надавати продавцю інформацію про вашу реальну картку. Це захищає вашу конфіденційну інформацію від потенційних витоків. 
• Анонімність. Оскільки ви можете використовувати віртуальні картки, не розкриваючи свою особу, вони надають додатковий рівень анонімності порівняно з традиційними кредитними картками.

Підходять для подорожей та обміну валюти

Однією з головних переваг віртуальних карток є те, що вони підходять для туристів, подорожуючих і тих, хто любить шопінг в інтернеті. Можна навіть сказати, що віртуальні кредитні картки створені саме для цих цілей. Ось кілька очевидних переваг для таких користувачів: 

• Підтримка декількох валют. Деякі провайдери віртуальних карток, такі як ZEN.COM, прив’язують віртуальні картки до мультивалютного рахунку. Це означає, що користувачі можуть зберігати та здійснювати транзакції в декількох валютах, заощаджуючи на комісіях за конвертацію валют при здійсненні покупок за кордоном та в інтернеті. 
• Вигідний обмін валют. При прив’язці до мультивалютного рахунку віртуальні картки, такі як ZEN Mastercard®, можна використовувати для оплати в іноземній валюті або зняття готівки в банкоматах за кордоном без необхідності сплачувати додаткові комісії за обмін валют. Для туристів це означає більший залишок коштів на особистому рахунку. 

Читайте також: Як розрахувати курс обміну валют 

Програми винагород

Подібно до того, як деякі кредитні картки пропонують програми винагород для своїх користувачів, існують також програми віртуальних карток, які пропонують переваги для своїх користувачів. Наприклад, при використанні ZEN Mastercard® користувачі отримують такі переваги, як: 

• Захист покупок. Це підтримка на випадок, якщо з покупкою відбувається щось непередбачуване (скасовані рейси, сумнівні онлайн-покупки). 
• Розширена гарантія. Додатковий рік гарантії на всю техніку, що придбана за допомогою картки ZEN Mastercard®. 
• Миттєвий кешбек. Користувачі можуть отримати до 15% кешбеку при покупках у магазинах-партнерах ZEN.COM.

Варіанти використання віртуальних карток

Популярність віртуальних карток пояснюється їх універсальністю. Використання віртуальних карток робить покупки простішими, зручнішими та безпечнішими. Далі наведено кілька прикладів того, як ви можете використовувати віртуальні картки у повсякденному житті.

1. Керування особистими витратами

Ви можете встановити ліміт витрат на місяць або тиждень, і коли ця сума буде досягнута, вам доведеться або призупинити витрати, або скоригувати свій бюджет. У довгостроковій перспективі це допоможе вам уникнути перевитрат і, можливо, навіть заощадити. 

2. Керування підписками

Більшість з нас сьогодні балансують між кількома підписками – від потокових сервісів до програмного забезпечення та абонементів у спортзал. Ви можете використовувати віртуальну картку для оплати цих підписок і налаштувати її так, щоб вона дозволяла здійснювати лише певні періодичні платежі. Це дає вам більше контролю над підписками та дозволяє легко бачити, скільки ви витрачаєте на них щомісяця.

3. Контроль витрат у подорожі

Однією з головних переваг віртуальних карток є простота використання під час подорожей як за кордон, так і Україною. Ви можете встановити ліміти витрат на віртуальній картці, щоб не перевищити свій бюджет на подорожі. Якщо віртуальна картка прив’язана до мультивалютного рахунку, ви можете розраховуватися в іноземній валюті, миттєво обмінювати гроші та знімати готівку в банкоматах за кордоном без додаткових комісій за обмін. 

4. Для операцій з високим ризиком

Віртуальні картки є більш безпечним вибором для транзакцій, що мають високий ризик шахрайства або несанкціонованих платежів  Обмежена здатність до певних транзакцій знижує ризики, пов’язані з такими платежами.

5. Для ведення сімейних і спільних фінансів

Віртуальна картка – це інструмент для управління сімейними або спільними фінансами. Можна замовити віртуальну картку для кожного члена сім’ї та встановити різні ліміти витрат для кожного. Це допомагає сформувати прозорий та ефективний сімейний фінансовий бюджет.

Прості покупки з віртуальною карткою

Віртуальна картка – це картка майбутнього. Її зручність, безпека та можливість контролю за витратами пояснюють, чому вона швидко витісняє традиційні кредитні та дебетові картки. Якщо ви ще не спробували користуватися віртуальною карткою, саме час це змінити. 

Відкрийте ZEN Mastercard® та отримайте доступ до мультивалютного цифрового рахунку з підтримкою 28 валют, підвищеним рівнем безпеки та зручним мобільним додатком, за допомогою якого ви зможете легко отримувати миттєві виписки зі своїх рахунків, карток і бачити витрати. 

ZEN.COM створений для того, щоб ваш шопінг був простий і безпечний. Відкрийте рахунок ZEN.COM зараз і почніть користуватися віртуальною карткою миттєво.