• blog Особисті фінанси

    Користування банкоматом за кордоном: що потрібно знати

    Featured Image

    Користування банкоматом за кордоном: що потрібно знати

    Якщо ви подорожуєте за кордон, ви, швидше за все, скористаєтеся закордонним банкоматом для зняття готівки. Але зняти гроші в іноземному банкоматі не так просто, як удома. Існують приховані комісії, на які слід звернути увагу, можливість анулювання вашої картки та інші важливі фактори, які слід враховувати. 

    Перш ніж вирушати в наступну подорож, ось що вам потрібно знати про використання закордонного банкомату, зокрема, як мінімізувати різні комісії за транзакції та безпечно знімати гроші. 

    Використовуйте надійних постачальників банкоматів, коли це можливо

    У більшості країн є два типи банкоматів: банкомати великих банків і банкомати незалежних провайдерів. Хоча ваш банк може не мати банкоматів за кордоном, вони, найвірогідніше, будуть пов’язані з іншими великими банками. Намагайтеся користуватися такими банкоматами, за наявності, та уникайте незалежних операторів банкоматів, де це можливо.

    Є кілька причин, чому вам захочеться це зробити:

    • Незалежні небанківські банкомати, як правило, стягують високу комісію за зняття коштів;
    • Їхні комісії за іноземні транзакції також, імовірно, будуть набагато вищими;
    • Якщо щось піде не так, наприклад, банкомат «з’їсть» вашу картку, отримати допомогу від небанківських провайдерів банкоматів може бути складніше.

    Тому, навіть якщо ви бачите незалежні банкомати повсюди, і один з них може бути поруч з вашим готелем, варто пройти ще кілька кроків, щоб скористатися банкоматом визнаного провайдера там, де це можливо.

    Завжди обирайте місцеву валюту тієї країни, де ви перебуваєте

    Коли ви знімаєте гроші в закордонному банкоматі, вам зазвичай пропонують два варіанти: зняти кошти у вашій рідній валюті або в місцевій валюті країни, в якій ви перебуваєте. Якщо ви обираєте зняття коштів у вашій національній валюті, банкомат використовує процес, який називається динамічною конвертацією валюти (DCC), також відомою як бажана валюта власника картки (CPC).

    Якщо ви виберете цю опцію, вам буде показано, скільки коштуватиме виведення коштів у вашій рідній валюті. Це може здатися привабливим, оскільки ви точно знаєте, яку суму ви знімаєте, але не ведіться на це! Чому? Тому що це означає, що постачальник послуг банкомату має власний обмінний курс. Зазвичай він використовує невигідний для вас обмінний курс, який може бути на 4-8% вищим за реальний середньоринковий курс. 

    Натомість, якщо ви обираєте оплату в місцевій валюті країни, де ви перебуваєте, курс обміну встановлює емітент картки (наприклад, Mastercard або Visa). Зазвичай це означає привабливіший курс і в результаті принесе вам більшу користь.

    Тому завжди обирайте місцеву валюту тієї країни, де ви перебуваєте. Давайте нашвидку занотуємо:

    • Якщо ви перебуваєте у Великобританії, оберіть GBP. 
    • Якщо ви перебуваєте в Єврозоні, обирайте EURO. 
    • Якщо ви перебуваєте в США, оберіть USD. 
    • Якщо ви перебуваєте в Польщі, обирайте PLN. 

    Завжди відмовляйтеся від «пропозиції конвертації» незалежно від того, наскільки привабливо заохочує вас банкомат!

    Повідомте свій банк про те, що ви подорожуєте

    Сплачувати додаткові комісії – це неприємно, але ще гірше, якщо вашу картку анулюють у той момент, коли ви перебуваєте за кордоном. Якщо ви плануєте користуватися своєю звичайною банківською карткою під час подорожі, важливо заздалегідь повідомити про це свого постачальника банківських послуг. Інакше його працівники можуть побачити, що вашою карткою користуються в іншій країні, і вважатимуть транзакцію шахрайською або підозрілою. Щоб захистити вас, вашу картку можуть анулювати або заблокувати. 

    Щоб запобігти зайвому стресу під час відпустки, знайдіть час, щоб зв’язатися з вашим банком перед від’їздом і надати йому список країн, до яких ви збираєтеся подорожувати. Навіть якщо це лише коротка зупинка деінде, варто повідомити вашому банку, де ви будете і як довго. Деякі банки дозволяють зробити це через мобільний додаток, тому це дуже просто і займе всього кілька хвилин, щоб запобігти тому, що може мати плачевні наслідки під час подорожі.

    Знімайте кошти рідше

    Може здатися, що це гарна ідея – знімати невеликі суми готівки за один раз, щоб не носити з собою багато грошей. У певному сенсі це справді гарна ідея, але з часом вона може призвести до сплати значних комісій за транзакції. Більшість традиційних банків стягують комісію за транзакції за кордоном у разі, якщо у вас немає преміум-рахунку або міжнародної кредитної картки. Комісія за зняття готівки в закордонних банкоматах зазвичай набагато вища, ніж будь-яка комісія за зняття готівки вдома. 

    Хитрість полягає в тому, щоб знімати гроші якомога рідше, уникаючи при цьому носити з собою забагато готівки за один раз. Знайдіть оптимальний баланс, який підійде саме вам, залежно від того, де ви перебуваєте і як довго подорожуєте. Наприклад, якщо ви поїхали на 3 дні, зніміть гроші один раз. Якщо на два тижні, знімайте гроші один або два рази на тиждень. 

    Якщо ви подорожуєте з другом або партнером, рекомендуємо, щоб один з вас знімав готівку на один раз і ділив її між вами. Наступного разу другий з вас знімає гроші та сплачує комісію банкомату за транзакцію за кордоном.

    Уникайте користування банкоматами в небезпечних місцях

    Це може здаватися зайвою обережністю, але під час подорожей завжди краще перестрахуватися – і банкомати не є винятком. За можливості, намагайтеся користуватися банкоматами в людних, відкритих місцях і уникайте зняття готівки в темних або віддалених закутках. Перед тим, як підійти до банкомата, швидко озирніться навколо. Якщо ви помітили когось підозрілого, то, можлво, варто піти в інше місце. Обережність ніколи не буває зайвою. 

    У деяких країнах також існує таке явище, як скімінг. Це коли зловмисники встановлюють фальшиві пристрої до зчитувача карток банкомату. Коли ви вставляєте кредитну або дебетову картку, такий пристрій краде ваш PIN-код та інші важливі дані з магнітної стрічки. Шахраї можуть скористатися цією інформацією, щоб заволодіти вашими грошима. 

    Пристрої для скімінгу карток буває важко помітити, і зазвичай вони зливаються з банкоматом. Деякі з них кріпляться над зчитувачем карток, а деякі розміщуються всередині нього. Іноді скімери встановлюють камери на банкоматі або поблизу нього, щоб записати ваш PIN-код, коли ви вводите його на клавіатурі. В інших випадках вони встановлюють фальшиві клавіатури поверх існуючої. 

    Ось кілька порад, які допоможуть вам уникнути скімінгу при користуванні банкоматами за кордоном:

    • Перевірте банкомат перед використанням. Перш ніж користуватися банкоматом, побіжно огляньте його. Якщо зчитувач карток виглядає розхитаним, викривленим або пошкодженим, можливо, варто звернутися в інше місце. 
    • Порівняйте з найближчим банкоматом. Якщо поруч стоять два банкомати, ви можете перевірити, чи є між ними явні відмінності. Наприклад, в одному з них може бути пристрій для зчитування карток з миготливим індикатором, а в іншому ― ні. Це може означати, що щось не так.
    • Використовуйте банкомати в приміщенні, де це можливо. Банкомати, розташовані всередині банків або торгових центрів, з меншою вірогідністю будуть оснащені скімінговими пристроями.
    • Намагайтеся уникати незалежних банкоматів. Скімінг частіше трапляється в незалежних небанківських банкоматах. Банківські банкомати також можуть обкрадатися, але з меншою ймовірністю.
    • Перевірте клавіатуру. Підроблені клавіатури можуть здаватися важчими для натискання або товстішими, ніж зазвичай. Якщо це так, безпечніше звернутися в інше місце.
    • Прикривайте PIN-код. Якщо камера веде запис, краще прикривати клавіатуру рукою під час введення PIN-коду в банкомат.

    Дізнайтеся про різні міжнародні комісії за користування банкоматами

    Для тих, хто не дуже обізнаний, комісія за зняття готівки в закордонних банкоматах може здаватися чимось неосяжним. Можливо, ви в курсі, що з вас стягують надмірну комісію, але не знаєте точно, куди йдуть гроші та з якою метою. 

    Ось короткий перелік різних видів комісій за зняття готівки в міжнародних банкоматах, які можуть стягуватися з вас при використанні звичайних кредитних і дебетових карток:

    • Комісія за зняття коштів поза мережею: Ця комісія стягується більшістю банків, коли ви користуєтеся банкоматами, що не входять до їхньої мережі.
    • Плата за користування банкоматом: Провайдери банкоматів іноді стягують додаткову плату за користування їхніми апаратами. Зазвичай це трапляється при користуванні незалежними, небанківськими банкоматами.
    • Комісія за іноземну транзакцію/обмін: Це комісія, що стягується вашим банком при обміні вашої місцевої валюти на іноземну. Вона може становити 1-3% від загальної суми зняття коштів.
    • Націнка за конвертацію валюти від постачальника послуг банкомату: Якщо ви приймаєте пропозицію банкомату конвертувати валюту для вас (включно з DCC), ви зазвичай платите за вищим обмінним курсом, ніж якщо б ви дозволили своєму банку або емітенту картки конвертувати суму. Це не комісія як така, але все одно приховані витрати.

    Ці комісії можуть здатися мінімальними на перший погляд, але вони можуть швидко зростати з кожною транзакцією. Наприклад, якщо ваш банк стягує $3 за користування банкоматом поза мережею + $4 від постачальника послуг банкомату + 3% від суми зняття коштів у вигляді комісії за іноземні транзакції, то за транзакцію на $100 ви отримаєте $10 комісійних за зняття коштів. Це 10% від загальної суми зняття!

    Використовуйте мультивалютний рахунок, якщо це можливо

    Мультивалютні рахунки змінюють правила гри для мандрівників, які втомилися розраховувати комісії або повертатися додому з шокуючими виписками з банківських рахунків. Вони дозволяють зберігати кілька валют на одному рахунку, що полегшує управління міжнародними транзакціями та використання валютних курсів. Якщо ви подорожуєте, мультивалютний рахунок робить ваші закордонні транзакції та зняття коштів у банкоматах більш економічно вигідними в довгостроковій перспективі. 

    Уявіть собі мультивалютний рахунок як банківський рахунок з різними субрахунками, кожен в окремій валюті. Це означає, що ви можете зберігати та здійснювати платежі в декількох валютах, залежно від того, де ви перебуваєте.

    Деякі мультивалютні рахунки пропонують дебетові картки, такі як ZEN Mastercard®, які можна використовувати для розрахунків у магазинах і зняття коштів у закордонних банкоматах, не переймаючись додатковими комісіями за обмін валют. Маючи доступ до кількох валют за допомогою однієї картки, ви попрощаєтеся з необхідністю жонглювати курсами обміну та розрахунками в голові. Ба навіть краще – уникнете комісій за зняття готівки в банкоматах за кордоном.

    Одна картка, щоб керувати ними всіма 

    Від усіх цих розмов про приховані витрати та комісії іноземних банкоматів може заболіти голова, але ж подорож має бути переживанням дзен. Саме тому ми й створили ZEN.

    Рахунок ZEN дозволяє вам оперувати 28+ валютами в одному мобільному додатку, щоб ви могли обмінювати гроші без додаткових комісій. З карткою ZEN Mastercard®, ви можете вільно користуватися нею будь-де та самі вирішувати, якою валютою ви хочете розраховуватися в магазинах. Замість того, щоб встановлювати власний курс, ми завжди будемо обмінювати ваші гроші за найнижчим курсом, доступним на ринку.

    А головне, ви можете безкоштовно знімати кошти у 28+ валютах у закордонних банкоматах, залишаючи більше грошей на подорожі. Відкрийте свій мультивалютний рахунок ZEN зараз і зробіть свої подорожі простими – такими, якими вони мають бути.