BIN Sponsorship pela ZEN.COM

Perguntas frequentes

• O que é o BIN Sponsorship?

  O BIN Sponsorship é um acordo em que uma instituição financeira licenciada (neste caso a ZEN.COM) fornece acesso ao seu intervalo de Bank Identification Number (BIN) e à sua adesão à rede Mastercard a uma empresa terceira. Isso permite a essa empresa emitir cartões de pagamento com a sua própria marca. A ZEN.COM trata de todos os requisitos regulatórios e de rede subjacentes. Você fica com o produto cartão. Nós fornecemos a infraestrutura.

• Como é que a minha empresa pode beneficiar com o BIN Sponsorship?

  O BIN Sponsorship permite lançar um cartão de pagamento Mastercard totalmente personalizado sem se tornar uma instituição financeira licenciada. Para empresas, isto significa um time-to-market mais rápido (semanas, não anos), custos iniciais mais baixos em comparação com obter a sua própria licença, controlo total de marca sobre o produto cartão e a capacidade de criar novas fontes de receita ou aprofundar a fidelização de clientes através de um cartão. Quer esteja a gerir uma plataforma de benefícios para colaboradores, um programa de fidelização ou um produto fintech, pode colocar um cartão de pagamento no centro da sua oferta.

• O BIN Sponsorship tem custos associados?

  O BIN Sponsorship envolve condições comerciais acordadas durante a configuração da parceria. As componentes de custo típicas incluem uma taxa de configuração de programa, taxas de emissão por cartão e taxas de processamento de transações que escalam com o seu volume de cartões. Não existem custos ocultos. Todas as taxas são divulgadas antes da assinatura. A ZEN.COM também partilha a receita de interchange consigo, o que significa que o seu programa de cartões pode ser estruturado para ser neutro em custos ou gerar um fluxo de receita líquido. São bem-vindos programas de qualquer dimensão. As condições comerciais são acordadas individualmente e refletem a dimensão do seu programa. Contacte-nos para obter uma proposta personalizada.

• Preciso de uma licença bancária ou de moeda eletrónica para emitir cartões?

  Não. Esse é precisamente o objetivo do BIN Sponsorship. A ZEN.COM detém a licença de instituição de moeda eletrónica e é membro principal da Mastercard. Opera sob a cobertura regulatória da ZEN.COM, o que significa que pode emitir cartões legalmente sem obter a sua própria licença. Isto remove anos de espera regulatória e os respetivos custos de compliance.

• Quanto tempo demora o processo de BIN Sponsorship?

  Tipicamente cerca de 8 semanas desde o acordo assinado até aos cartões em produção. O calendário depende da complexidade do seu programa de cartões, da aprovação do design do cartão e dos seus requisitos de integração. A nossa equipa dar-lhe-á um calendário preciso após a chamada inicial de scoping.

• Que tipos de cartões posso emitir?

  Através do BIN Sponsorship da ZEN.COM pode emitir cartões pré-pagos Mastercard, tanto físicos como virtuais. Os tipos de programa comuns incluem cartões-presente, cartões de refeição restritos a comerciantes alimentares, cartões pré-pagos de uso geral, cartões de benefícios para colaboradores e cartões de despesas corporativas. Pode também configurar controlos de gasto para restringir a utilização por categoria de comerciante, geografia ou montante da transação.

• Posso personalizar completamente o design do cartão?

  Sim. Os cartões têm o seu logótipo, paleta de cores e design. Tanto os cartões físicos como os virtuais refletem a identidade da sua marca. O cartão exibirá o nome da sua marca ao lado das marcas ZEN.COM e Mastercard, conforme exigido pelas regras da rede. A equipa de design da ZEN.COM acompanha-o no processo de aprovação do design de cartão da Mastercard para garantir que o seu design cumpre os padrões da rede.

• Quem trata do KYC, AML e compliance?

  A ZEN.COM é responsável pela conformidade regulatória enquanto patrocinador licenciado. Isto inclui a verificação de identidade do titular do cartão (KYC), monitorização AML, deteção de fraude em transações, autenticação 3D Secure e todas as obrigações de reporte regulatório. Dependendo do tipo de cartão e do perfil de risco, alguns passos de KYC podem ser tratados através do seu próprio fluxo de onboarding, integrado com a infraestrutura de verificação da ZEN.COM.

• Onde são aceites os cartões?

  Os cartões emitidos através do BIN Sponsorship da ZEN.COM funcionam na rede Mastercard e são aceites em mais de 150 milhões de localizações de comerciantes em mais de 210 países, presencialmente e online. Se emitir um cartão restrito, como um cartão de refeição, a aceitação é limitada às categorias de comerciante que configurar. O Apple Pay e o Google Pay também são suportados.

• O que acontece se os meus titulares de cartão precisarem de apoio?

  Você gere a relação de linha da frente com os seus titulares de cartão. É a sua marca e o seu cliente. A ZEN.COM fornece infraestrutura e apoio back-office. Para bloqueio de cartão, problemas com PIN, transações contestadas e questões regulatórias, os processos de apoio a titulares da ZEN.COM estão disponíveis. Acordaremos o modelo de apoio durante a configuração para garantir uma experiência consistente para os seus utilizadores finais.

• Quais são os requisitos para o BIN Sponsorship?

  Precisa de ser uma empresa registada com um caso de uso claro e legítimo para emissão de cartões de pagamento. A ZEN.COM realiza due diligence sobre o seu negócio conforme exigido pelas nossas obrigações regulatórias. Não há volume mínimo de cartões exigido para começar, embora as condições comerciais escalem com a dimensão do programa. Contacte-nos através do formulário abaixo e avaliaremos o seu programa na nossa chamada inicial. Se o seu programa estiver fora do nosso âmbito atual, informá-lo-emos nessa fase.

• Em que é que o BIN Sponsorship difere dos cartões co-branded da ZEN.COM?

  Com cartões co-branded, associa-se à ZEN.COM para oferecer o produto cartão existente da ZEN.COM aos seus utilizadores. O cartão é fundamentalmente um cartão ZEN.COM com a sua marca aplicada. Com o BIN Sponsorship, é você o proprietário do programa de cartões: define o produto, as regras, a experiência do utilizador e a lógica de negócio. O cartão vive dentro da sua aplicação, não da nossa. A ZEN.COM fornece a infraestrutura regulatória e de rede, mas o programa é construído segundo as suas especificações.