BIN Sponsorship por ZEN.COM

Preguntas frecuentes

• ¿Qué es BIN Sponsorship?

  BIN Sponsorship es un acuerdo por el cual una entidad financiera autorizada (en este caso ZEN.COM) proporciona acceso a su rango de Bank Identification Number (BIN) y a su membresía en la red Mastercard a una empresa externa. Esto permite a esa empresa emitir tarjetas de pago bajo su propia marca. ZEN.COM gestiona todos los requisitos regulatorios y de red subyacentes. Tú obtienes el producto de tarjeta. Nosotros aportamos la infraestructura.

• ¿Cómo puede beneficiarse mi negocio de BIN Sponsorship?

  BIN Sponsorship te permite lanzar una tarjeta de pago Mastercard totalmente de marca sin convertirte en una entidad financiera autorizada. Para las empresas, esto significa un time-to-market más rápido (semanas, no años), costes iniciales más bajos en comparación con obtener tu propia licencia, control total de marca sobre el producto de tarjeta y la capacidad de construir nuevos flujos de ingresos o profundizar la fidelidad del cliente a través de una tarjeta. Tanto si gestionas una plataforma de beneficios para empleados, un programa de fidelización o un producto fintech, puedes poner una tarjeta de pago en el centro de tu oferta.

• ¿Hay costes asociados a BIN Sponsorship?

  BIN Sponsorship implica condiciones comerciales acordadas durante la configuración de la asociación. Los componentes de coste típicos incluyen una cuota de configuración del programa, cuotas de emisión por tarjeta y cuotas de procesamiento de transacciones que escalan con tu volumen de tarjetas. No hay costes ocultos. Todas las cuotas se revelan antes de firmar. ZEN.COM también comparte los ingresos por interchange contigo, lo que significa que tu programa de tarjetas puede estructurarse para ser neutro en costes o generar un flujo neto de ingresos. Son bienvenidos programas de cualquier escala. Las condiciones comerciales se acuerdan de forma individual y reflejan el tamaño de tu programa. Contáctanos para obtener una cotización personalizada.

• ¿Necesito una licencia bancaria o de dinero electrónico para emitir tarjetas?

  No. Ese es precisamente el objetivo de BIN Sponsorship. ZEN.COM tiene la licencia de entidad de dinero electrónico y es miembro principal de Mastercard. Operas bajo el paraguas regulatorio de ZEN.COM, lo que significa que puedes emitir tarjetas legalmente sin obtener tu propia licencia. Esto elimina años de espera regulatoria y los costes de cumplimiento asociados.

• ¿Cuánto dura el proceso de BIN Sponsorship?

  Normalmente alrededor de 8 semanas desde la firma del acuerdo hasta las tarjetas activas. El calendario depende de la complejidad de tu programa de tarjetas, la aprobación del diseño de la tarjeta y tus requisitos de integración. Nuestro equipo te dará un calendario preciso después de la llamada inicial de scoping.

• ¿Qué tipos de tarjetas puedo emitir?

  Mediante BIN Sponsorship de ZEN.COM puedes emitir tarjetas prepago Mastercard, tanto físicas como virtuales. Los tipos de programa habituales incluyen tarjetas regalo, tarjetas de ticket restaurante restringidas a comercios de alimentación, tarjetas prepago de uso general, tarjetas de beneficios para empleados y tarjetas de gastos corporativos. También puedes configurar controles de gasto para restringir el uso por categoría de comercio, geografía o importe de transacción.

• ¿Puedo personalizar completamente el diseño de la tarjeta?

  Sí. Las tarjetas llevan tu logotipo, tu esquema de color y tu diseño. Tanto las tarjetas físicas como las virtuales reflejan la identidad de tu marca. La tarjeta mostrará el nombre de tu marca junto a las marcas de ZEN.COM y Mastercard, como exigen las reglas de la red. El equipo de diseño de ZEN.COM te guía por el proceso de aprobación del diseño de tarjeta de Mastercard para asegurar que tu diseño cumple los estándares de la red.

• ¿Quién gestiona KYC, AML y cumplimiento?

  ZEN.COM es responsable del cumplimiento regulatorio como patrocinador autorizado. Esto incluye la verificación de identidad del titular de la tarjeta (KYC), la monitorización AML, la detección de fraude en transacciones, la autenticación 3D Secure y todas las obligaciones de reporte regulatorio. Dependiendo del tipo de tarjeta y perfil de riesgo, algunos pasos de KYC pueden gestionarse mediante tu propio flujo de onboarding, integrado con la infraestructura de verificación de ZEN.COM.

• ¿Dónde se aceptan las tarjetas?

  Las tarjetas emitidas mediante BIN Sponsorship de ZEN.COM funcionan en la red Mastercard y se aceptan en más de 150 millones de puntos de comercio en más de 210 países, de forma presencial y online. Si emites una tarjeta restringida como una tarjeta de comida, la aceptación se limita a las categorías de comercio que configures. Apple Pay y Google Pay también están soportados.

• ¿Qué ocurre si mis titulares de tarjeta necesitan soporte?

  Tú gestionas la relación de primera línea con tus titulares de tarjeta. Es tu marca y tu cliente. ZEN.COM proporciona infraestructura y soporte de back-office. Para el bloqueo de tarjetas, problemas de PIN, transacciones disputadas y cuestiones regulatorias, están disponibles los procesos de soporte a titulares de ZEN.COM. Acordaremos el modelo de soporte durante la configuración para asegurar una experiencia consistente para tus usuarios finales.

• ¿Cuáles son los requisitos para BIN Sponsorship?

  Necesitas ser una empresa registrada con un caso de uso claro y legal para emitir tarjetas de pago. ZEN.COM realiza due diligence sobre tu negocio según exigen nuestras obligaciones regulatorias. No hay volumen mínimo de tarjetas requerido para empezar, aunque las condiciones comerciales escalan con el tamaño del programa. Contáctanos a través del formulario de abajo y evaluaremos tu programa en nuestra llamada inicial. Si tu programa queda fuera de nuestro alcance actual, te lo haremos saber en esa fase.

• ¿En qué se diferencia BIN Sponsorship de las tarjetas co-brandeadas de ZEN.COM?

  Con las tarjetas co-brandeadas, te asocias con ZEN.COM para ofrecer a tus usuarios el producto de tarjeta existente de ZEN.COM. La tarjeta es fundamentalmente una tarjeta de ZEN.COM con tu marca. Con BIN Sponsorship tú eres dueño del programa de tarjetas: tú defines el producto, las reglas, la experiencia de usuario y la lógica de negocio. La tarjeta vive dentro de tu aplicación, no de la nuestra. ZEN.COM proporciona la infraestructura regulatoria y de red, pero el programa se construye según tus especificaciones.