BIN Sponsorship od ZEN.COM

Często zadawane pytania

• Czym jest BIN Sponsorship?

  BIN Sponsorship to rozwiązanie, w którym licencjonowana instytucja finansowa (w tym przypadku ZEN.COM) udostępnia swój zakres Bank Identification Number (BIN) oraz członkostwo w sieci Mastercard firmie zewnętrznej. Pozwala to tej firmie wydawać karty płatnicze pod własną marką. ZEN.COM obsługuje wszystkie wymogi regulacyjne i sieciowe. Ty dostajesz produkt kartowy. My zapewniamy infrastrukturę.

• Jak moja firma może skorzystać z BIN Sponsorship?

  BIN Sponsorship pozwala uruchomić w pełni brandowaną kartę płatniczą Mastercard bez stawania się licencjonowaną instytucją finansową. Dla firm oznacza to szybsze wejście na rynek (tygodnie, nie lata), niższe koszty początkowe w porównaniu z uzyskaniem własnej licencji, pełną kontrolę nad marką w zakresie produktu kartowego oraz możliwość budowy nowych źródeł przychodu lub pogłębiania lojalności klientów za pomocą karty. Niezależnie od tego, czy prowadzisz platformę benefitów pracowniczych, program lojalnościowy, czy produkt fintech — możesz umieścić kartę płatniczą w centrum swojej oferty.

• Czy BIN Sponsorship wiąże się z kosztami?

  BIN Sponsorship obejmuje warunki handlowe ustalane podczas konfiguracji partnerstwa. Typowe składniki kosztów to opłata za uruchomienie programu, opłaty za wydanie karty oraz opłaty za przetwarzanie transakcji, które skalują się wraz z wolumenem kart. Nie ma ukrytych kosztów. Wszystkie opłaty są ujawniane przed podpisaniem. ZEN.COM dzieli się również z Tobą przychodami z interchange, co oznacza, że Twój program kartowy może być skonstruowany jako neutralny kosztowo lub generować strumień przychodów netto. Zapraszamy programy o każdej skali. Warunki handlowe są ustalane indywidualnie i odzwierciedlają wielkość Twojego programu. Skontaktuj się z nami, by otrzymać dopasowaną ofertę.

• Czy potrzebuję licencji bankowej lub licencji instytucji pieniądza elektronicznego, by wydawać karty?

  Nie. To jest główny cel BIN Sponsorship. ZEN.COM posiada licencję instytucji pieniądza elektronicznego i jest głównym członkiem sieci Mastercard. Działasz pod parasolem regulacyjnym ZEN.COM, co oznacza, że możesz legalnie wydawać karty bez uzyskiwania własnej licencji. Eliminuje to wieloletni czas oczekiwania na regulacje i związane z tym koszty compliance.

• Jak długo trwa proces BIN Sponsorship?

  Zazwyczaj około 8 tygodni od podpisania umowy do działających kart. Harmonogram zależy od złożoności Twojego programu kartowego, zatwierdzenia designu karty i wymagań integracyjnych. Nasz zespół poda Ci dokładny harmonogram po wstępnej rozmowie scopingowej.

• Jakie typy kart mogę wydawać?

  Przez BIN Sponsorship ZEN.COM możesz wydawać karty przedpłacone Mastercard, zarówno fizyczne, jak i wirtualne. Typowe typy programów to karty podarunkowe, karty lunchowe ograniczone do sprzedawców żywności, ogólnego przeznaczenia karty przedpłacone, karty benefitów pracowniczych i karty wydatków firmowych. Możesz również skonfigurować kontrolę wydatków, by ograniczyć użycie według kategorii sprzedawcy, geografii lub kwoty transakcji.

• Czy mogę w pełni dostosować design karty?

  Tak. Karty zawierają Twoje logo, schemat kolorów i design. Zarówno karty fizyczne, jak i wirtualne odzwierciedlają tożsamość Twojej marki. Karta wyświetla nazwę Twojej marki obok znaków ZEN.COM i Mastercard zgodnie z wymaganiami sieci. Zespół designerski ZEN.COM prowadzi Cię przez proces zatwierdzania designu karty Mastercard, by zapewnić zgodność z wymaganiami sieci.

• Kto zajmuje się KYC, AML i compliance?

  ZEN.COM odpowiada za zgodność regulacyjną jako licencjonowany sponsor. Obejmuje to weryfikację tożsamości posiadacza karty (KYC), monitorowanie AML, wykrywanie oszustw w transakcjach, uwierzytelnianie 3D Secure oraz wszystkie obowiązki sprawozdawcze. W zależności od typu karty i profilu ryzyka, niektóre kroki KYC mogą być obsługiwane w ramach Twojego własnego procesu onboardingu, zintegrowanego z infrastrukturą weryfikacyjną ZEN.COM.

• Gdzie karty są akceptowane?

  Karty wydawane przez BIN Sponsorship ZEN.COM działają w sieci Mastercard i są akceptowane w ponad 150 milionach punktów sprzedawców w ponad 210 krajach, stacjonarnie i online. Jeśli wydajesz kartę z ograniczeniami, taką jak karta lunchowa, akceptacja jest ograniczona do skonfigurowanych przez Ciebie kategorii sprzedawców. Apple Pay i Google Pay są również obsługiwane.

• Co się dzieje, jeśli posiadacze kart potrzebują wsparcia?

  To Ty zarządzasz bezpośrednią relacją z posiadaczami kart. To Twoja marka i Twój klient. ZEN.COM zapewnia infrastrukturę i wsparcie back-office. W zakresie blokowania kart, problemów z PIN-em, kwestionowanych transakcji i spraw regulacyjnych dostępne są procesy wsparcia posiadaczy kart ZEN.COM. Model wsparcia ustalimy wspólnie podczas konfiguracji, by zapewnić spójne doświadczenie dla Twoich użytkowników końcowych.

• Jakie są wymagania dotyczące BIN Sponsorship?

  Musisz być zarejestrowaną firmą z jasnym, legalnym przypadkiem użycia dla wydawania kart płatniczych. ZEN.COM przeprowadza due diligence Twojego biznesu zgodnie z naszymi obowiązkami regulacyjnymi. Nie ma wymaganego minimalnego wolumenu kart na start, choć warunki handlowe skalują się wraz z wielkością programu. Skontaktuj się przez poniższy formularz, a my ocenimy Twój program podczas pierwszej rozmowy. Jeśli Twój program wykracza poza nasz obecny zakres, poinformujemy Cię o tym na tym etapie.

• Czym BIN Sponsorship różni się od kart co-brandowanych ZEN.COM?

  W przypadku kart co-brandowanych współpracujesz z ZEN.COM, by zaoferować swoim użytkownikom istniejący produkt kartowy ZEN.COM. Karta jest w istocie kartą ZEN.COM z Twoim brandingiem. W przypadku BIN Sponsorship to Ty jesteś właścicielem programu kartowego: Ty definiujesz produkt, zasady, doświadczenie użytkownika i logikę biznesową. Karta żyje w Twojej aplikacji, nie w naszej. ZEN.COM zapewnia infrastrukturę regulacyjną i sieciową, ale program jest budowany według Twojej specyfikacji.