BIN Sponsorship par ZEN.COM

Questions fréquentes

• Qu'est-ce que le BIN Sponsorship ?

  Le BIN Sponsorship est un arrangement par lequel un établissement financier agréé (dans ce cas ZEN.COM) fournit l'accès à sa plage de Bank Identification Number (BIN) et à son adhésion au réseau Mastercard à une entreprise tierce. Cela permet à cette entreprise d'émettre des cartes de paiement sous sa propre marque. ZEN.COM gère toutes les exigences réglementaires et réseau sous-jacentes. Vous obtenez le produit carte. Nous fournissons l'infrastructure.

• Comment mon entreprise peut-elle bénéficier du BIN Sponsorship ?

  Le BIN Sponsorship vous permet de lancer une carte de paiement Mastercard entièrement personnalisée sans devenir un établissement financier agréé. Pour les entreprises, cela signifie une mise sur le marché plus rapide (des semaines, pas des années), des coûts initiaux plus faibles par rapport à l'obtention de votre propre licence, un contrôle total de la marque sur le produit carte, et la capacité de créer de nouvelles sources de revenus ou d'approfondir la fidélité client grâce à une carte. Que vous gériez une plateforme d'avantages salariés, un programme de fidélité ou un produit fintech, vous pouvez placer une carte de paiement au cœur de votre offre.

• Y a-t-il des coûts associés au BIN Sponsorship ?

  Le BIN Sponsorship implique des conditions commerciales convenues lors de la mise en place du partenariat. Les composantes typiques de coût comprennent des frais de mise en place du programme, des frais d'émission par carte et des frais de traitement des transactions qui évoluent avec votre volume de cartes. Il n'y a pas de coûts cachés. Tous les frais sont divulgués avant la signature. ZEN.COM partage également les revenus d'interchange avec vous, ce qui signifie que votre programme de cartes peut être structuré pour être neutre en coûts ou générer un flux de revenu net. Les programmes de toute envergure sont les bienvenus. Les conditions commerciales sont convenues individuellement et reflètent la taille de votre programme. Contactez-nous pour obtenir un devis personnalisé.

• Ai-je besoin d'une licence bancaire ou de monnaie électronique pour émettre des cartes ?

  Non. C'est précisément l'objet du BIN Sponsorship. ZEN.COM détient la licence d'établissement de monnaie électronique et est membre principal de Mastercard. Vous opérez sous le parapluie réglementaire de ZEN.COM, ce qui signifie que vous pouvez émettre des cartes légalement sans obtenir votre propre licence. Cela supprime des années d'attente réglementaire et les coûts de conformité associés.

• Combien de temps prend le processus de BIN Sponsorship ?

  Généralement environ 8 semaines entre la signature de l'accord et les cartes en production. Le calendrier dépend de la complexité de votre programme de cartes, de l'approbation du design de carte et de vos besoins d'intégration. Notre équipe vous donnera un calendrier précis après l'appel initial de cadrage.

• Quels types de cartes puis-je émettre ?

  Via le BIN Sponsorship ZEN.COM, vous pouvez émettre des cartes prépayées Mastercard, à la fois physiques et virtuelles. Les types de programmes courants incluent les cartes cadeaux, les cartes titres-restaurant restreintes aux commerçants alimentaires, les cartes prépayées à usage général, les cartes d'avantages salariés et les cartes de dépenses d'entreprise. Vous pouvez également configurer des contrôles de dépenses pour restreindre l'usage par catégorie de commerçant, géographie ou montant de transaction.

• Puis-je personnaliser entièrement le design de la carte ?

  Oui. Les cartes portent votre logo, votre palette de couleurs et votre design. Les cartes physiques comme virtuelles reflètent l'identité de votre marque. La carte affichera le nom de votre marque aux côtés des marques ZEN.COM et Mastercard, comme l'exigent les règles du réseau. L'équipe de design de ZEN.COM vous guide à travers le processus d'approbation du design de carte Mastercard pour s'assurer que votre design respecte les normes du réseau.

• Qui gère KYC, AML et la conformité ?

  ZEN.COM est responsable de la conformité réglementaire en tant que sponsor agréé. Cela comprend la vérification d'identité du porteur de carte (KYC), la surveillance AML, la détection de fraude sur les transactions, l'authentification 3D Secure et toutes les obligations de reporting réglementaire. Selon le type de carte et le profil de risque, certaines étapes KYC peuvent être gérées via votre propre flux d'onboarding, intégré à l'infrastructure de vérification de ZEN.COM.

• Où les cartes sont-elles acceptées ?

  Les cartes émises via le BIN Sponsorship ZEN.COM fonctionnent sur le réseau Mastercard et sont acceptées dans plus de 150 millions de points commerçants dans 210+ pays, en personne et en ligne. Si vous émettez une carte restreinte telle qu'une carte repas, l'acceptation est limitée aux catégories de commerçants que vous configurez. Apple Pay et Google Pay sont également pris en charge.

• Que se passe-t-il si mes porteurs de cartes ont besoin de support ?

  Vous gérez la relation de première ligne avec vos porteurs de cartes. C'est votre marque et votre client. ZEN.COM fournit l'infrastructure et le support back-office. Pour le blocage de carte, les problèmes de PIN, les transactions contestées et les questions réglementaires, les processus de support porteurs de cartes de ZEN.COM sont disponibles. Nous conviendrons du modèle de support lors de la mise en place pour assurer une expérience cohérente à vos utilisateurs finaux.

• Quelles sont les exigences pour le BIN Sponsorship ?

  Vous devez être une société enregistrée avec un cas d'usage clair et légal pour l'émission de cartes de paiement. ZEN.COM effectue une due diligence sur votre activité comme l'exigent nos obligations réglementaires. Il n'y a pas de volume minimum de cartes requis pour commencer, bien que les conditions commerciales évoluent avec la taille du programme. Contactez-nous via le formulaire ci-dessous et nous évaluerons votre programme lors de notre appel initial. Si votre programme sort de notre périmètre actuel, nous vous le ferons savoir à ce stade.

• En quoi le BIN Sponsorship diffère-t-il des cartes co-brandées de ZEN.COM ?

  Avec les cartes co-brandées, vous vous associez à ZEN.COM pour proposer le produit carte existant de ZEN.COM à vos utilisateurs. La carte est fondamentalement une carte ZEN.COM avec votre image de marque. Avec le BIN Sponsorship, vous êtes propriétaire du programme de cartes : vous définissez le produit, les règles, l'expérience utilisateur et la logique métier. La carte vit dans votre application, pas dans la nôtre. ZEN.COM fournit l'infrastructure réglementaire et réseau, mais le programme est construit selon vos spécifications.