Що таке віртуальна картка: переваги, недоліки, варіанти використання
Хочете знати, що таке віртуальна картка і чому вона стає популярнішою за пластикові аналоги? Цифрові картки швидко витісняють «пластикових конкурентів» завдяки зручності, безпеці та миттєвому доступу. Ми також розкажемо про віртуальні платіжні інструменти ZEN, які пропонують додаткові переваги для своїх користувачів.
Згідно з дослідженням Research and Markets, обсяг транзакцій з використанням віртуальних карток зросте з 36 млрд у 2023 році до 175 млрд у 2028 році, що свідчить про значне збільшення популярності цього платіжного інструмента. А у звіті McKinsey за 2024 рік зазначено, що приблизно 90% споживачів у США та Європі здійснювали цифрові платежі протягом останнього року.
Сьогодні провідні українські банки, як-от ПриватБанк, ПУМБ, monobank, пропонують оформити віртуальну картку та зручно користуватись нею через мобільний банківський застосунок. Ці дані підтверджують глобальну тенденцію зростання цифрових платежів, хоча статистика може дещо відрізнятися залежно від джерела.
Що таке віртуальна картка
Віртуальна картка – це цифровий аналог фізичної платіжної картки, що містить усі необхідні реквізити: ім’я власника, номер картки, термін дії та CVV-код. Основна відмінність полягає в тому, що вся інформація зберігається виключно в цифровому форматі, а доступ до неї здійснюється через мобільний застосунок або вебплатформу.
Віртуальні картки випускаються провідними платіжними системами, такими як Mastercard і Visa, що забезпечує їх широку прийнятність. Головна перевага – можливість використання одразу після отримання реквізитів, без очікування на фізичну доставку.
Віртуальні картки ZEN працюють на платформі Mastercard і пропонують додаткові переваги:
- підтримку 28+ валют;
- миттєві транзакції;
- розширений захист покупок;
- можливість інтеграції з Apple Pay і Google Pay.
Такі картки особливо зручні для онлайн-покупок, подорожей та контролю витрат.
Плюси та мінуси віртуальних і фізичних карток
Щоб розібратися, що являє собою віртуальна картка та чим вона відрізняється від фізичної, варто порівняти їхні сильні й слабкі сторони. Нижче ми зібрали ключові плюси й мінуси користування як фізичними, так і віртуальними кредитними та дебетовими картками.
| Критерій | Віртуальні картки | Фізичні картки |
| Безпека | Високий рівень захисту: неможливо втратити чи пошкодити, нижчий ризик шахрайства, іноді наявний динамічний CVV-код | Вищий ризик викрадення або втрати, більша вразливість до шахрайства |
| Швидкість отримання | Миттєве отримання та активація (особливо із ZEN) | Очікування виготовлення та доставки поштою |
| Контроль витрат | Легке відстеження транзакцій, встановлення лімітів, категорійні обмеження через мобільний застосунок | Обмежені можливості контролю, необхідно постійно робити виписки з рахунку, друкувати чеки у банкоматі |
| Зручність використання | Доступ через мобільний застосунок, інтеграція з цифровими гаманцями | Широка прийнятність у торгових точках |
| Зняття готівки | Обмежені можливості (в ZEN – через функцію NFC) | Повноцінне використання в банкоматах |
| Технологічна залежність | Необхідність доступу до інтернету та смартфона | Незалежність від технологій |
| Особливості використання | Не має фізичного зносу, не вимагає фізичного обслуговування | Схильність до пошкоджень, потреба в періодичній заміні |
| Захист від втрати | Моментальне блокування через мобільний застосунок ZEN | Потрібна процедура блокування через банк (дзвінок на гарячу лінію може займати час) |
| Мультивалютність | Підтримка багатьох валют (ZEN – 28+ валют) | Зазвичай прив’язка до однієї валюти |
Переваги використання віртуальних карток
Щоб оцінити, наскільки віртуальні картки перевершують пластикові, розглянемо їх головні переваги на практиці. Вони не просто зручні – цифрові картки справді можуть замінити традиційні платіжні інструменти.
Посилений захист
Безпека – одна з головних причин зростання популярності віртуальних карток. Сучасні цифрові картки, зокрема ZEN, розроблені з урахуванням найсучасніших технологій захисту фінансової інформації:
- Віртуальний формат унеможливлює втрату або крадіжку картки. Зловмисники не мають доступу до фізичного носія, що значно ускладнює шахрайські дії.
- Віртуальні картки ZEN пропонують можливість створення цільових карток для конкретних транзакцій. Після виконання платежу така картка стає недійсною, що мінімізує ризик несанкціонованого використання.
- Миттєве блокування – ще одна значна перевага. За найменшої підозри на шахрайство користувач може заблокувати віртуальну картку через застосунок ZEN за лічені секунди, на відміну від фізичних карток, які вимагають звернення до банку.
Деякі типи віртуальних карток використовують технологію динамічного CVV-коду, який періодично змінюється. Навіть якщо зловмисники отримають доступ до реквізитів картки, через короткий час ця інформація стане недійсною.
Планування бюджету
Віртуальні картки допомагають краще зрозуміти, куди йдуть гроші, і змінювати фінансову поведінку:
- Застосунок ZEN дозволяє встановлювати індивідуальні ліміти витрат на різні періоди – день, тиждень, місяць. Це допомагає контролювати витрати та дотримуватися запланованого бюджету без ризику перевитрат.
- Функція категорійних обмежень дає змогу налаштувати картку для використання лише в певних типах транзакцій. Наприклад, ви можете застосовувати віртуальну картку ZEN виключно для онлайн-підписок або покупок у певних магазинах.
До того ж платформа ZEN.COM надає детальну аналітику витрат з розподілом за категоріями, періодами та місцями здійснення покупок.
Зручність
Віртуальні картки значно спрощують повсякденні фінансові операції:
- Миттєва активація. Віртуальну картку ZEN можна створити та почати використовувати за лічені хвилини.
- Цифровий доступ до всіх функцій картки здійснюється через інтуїтивно зрозумілий мобільний застосунок ZEN. Для здійснення онлайн-покупки не потрібно діставати фізичну картку – всі реквізити доступні у смартфоні або автоматично підставляються під час оплати через інтегровані платіжні системи.
Віртуальні картки не потребують обслуговування, бо не зношуються фізично.
Конфіденційність
Цифрові картки забезпечують додатковий рівень приватності для користувачів.
Під час використання віртуальних карток ZEN для онлайн-платежів фактичні дані рахунку залишаються захищеними. Платформи та продавці отримують лише обмежену інформацію, що зменшує ризик витоку персональних даних.
Можливість використання окремих віртуальних карток для різних типів покупок забезпечує додатковий рівень анонімності.
Підходять для подорожей та обміну валюти
Для мандрівників digital-картки стають незамінним супутником.
Віртуальні картки ZEN підтримують 28+ валют на одному рахунку, що дозволяє зручно подорожувати різними країнами без необхідності відкривати окремі рахунки або картки для кожної валюти.
Платформа ZEN пропонує вигідні курси обміну валют без прихованих комісій. Це дозволяє заощаджувати на міжнародних транзакціях та знятті готівки в банкоматах за кордоном.
Програми винагород
Віртуальні картки ZEN Pro пропонують привабливі програми лояльності для користувачів:
- Комплексний захист забезпечує додатковий рівень впевненості під час здійснення онлайн-покупок. У разі проблем з товаром, скасування рейсів або інших непередбачених ситуацій служба підтримки ZEN допоможе повернути кошти.
- Власники карток ZEN Pro отримують розширену гарантію на техніку – додатковий рік обслуговування на всі електронні пристрої, придбані за допомогою безготівкового розрахунку.
Зона Винагород від ZEN.COM для користувачів тарифного плану ZEN Pro та власників карток ZEN Pro дозволяє отримувати бонуси за покупки та обмінювати їх на винагороди. Щоб побачити програму «Зона винагород» у своєму додатку, ви повинні спочатку стати передплатником тарифного плану ZEN Pro в особистому кабінеті або оформити підписку на картку ZEN Pro в бізнес-акаунті.
Варіанти використання віртуальних карток
Універсальність віртуальних карток робить їх ідеальним рішенням для різноманітних фінансових потреб. Розглянемо найпопулярніші сценарії щоденного використання.
Керування особистими витратами
Digital-картки дозволяють встановлювати персональні ліміти витрат на різні періоди – день, тиждень або місяць. Коли встановлений ліміт вичерпано, система автоматично блокує додаткові витрати, що допомагає дотримуватися запланованого бюджету та формувати здорові фінансові звички. Функціонал картки ZEN також включає інструменти аналітики, які наочно демонструють структуру витрат та допомагають виявити сфери для потенційної економії.
Керування підписками
Багато людей користується численними підписками: від стрімінгових сервісів до програмного забезпечення та фітнес-застосунків. ZEN ідеально підходить для контролю таких регулярних платежів.
Можна створити окрему віртуальну картку спеціально для оплати підписок з відповідним лімітом, що дозволить чітко бачити, скільки коштів щомісяця витрачається на цифрові сервіси та своєчасно виявляти непотрібні або невикористовувані підписки.
Контроль витрат у подорожах
Подорожі за кордон часто пов’язані з фінансовими ризиками та додатковими комісіями за конвертацію валют. Віртуальна картка ZEN Pro з підтримкою мультивалютного рахунку дозволяє подорожувати комфортно та економно.
Картка підтримує 28+ валют, що дозволяє розраховуватися місцевою валютою в більше як сотні країн світу без додаткових комісій за конвертацію. Також можна встановити окремий ліміт на подорож, щоб не перевищити бюджет відпустки.
Питання з тим, як зняти гроші з віртуальної картки, також не виникає. Вам просто потрібно знайти банкомат, що підтримує функцію NFC – в більшості країн світу проблем з цим немає.
Для операцій з високим ризиком
Під час здійснення покупок на незнайомих сайтах або платформах завжди існує ризик шахрайства. ZEN дозволяє створити digital-картку з обмеженим балансом саме для таких транзакцій.
Навіть якщо дані потраплять до зловмисників, вони не зможуть отримати доступ до основного рахунку або здійснити несанкціоновані платежі понад встановлений ліміт.
Для ведення сімейних і спільних фінансів
Віртуальні картки спрощують керування сімейним бюджетом або спільними фінансами. Можна створити окремі картки для членів родини з індивідуальними лімітами та категоріями витрат.
Такий підхід допомагає формувати відповідальне ставлення до грошей у дітей, одночасно зберігаючи контроль над загальним бюджетом.
Як створити віртуальну картку
Зручну та безпечну ZEN Mastercard® можна замовити як у фізичному, так і у віртуальному вигляді. Другий варіант більш практичний, оскільки картка миттєво активується, тож одразу після створення її можна додати до Apple Wallet чи Google Pay, роботи потрібні транзакції, використовувати для онлайн-платежів. Пропонуємо розглянути покроковий алгоритм, як створити віртуальну картку за п’ять хвилин:
- Увійдіть у застосунок ZEN на своєму пристрої та перейдіть на головну сторінку (Home).
- Проведіть пальцем вгору від нижнього краю екрана, щоб відкрити розділ з картками.
- Натисніть на символ «+» внизу екрана для початку процесу створення.
- Застосунок запропонує вибрати звичайну Virtual ZEN Card або ZEN PRO Card.
- Ознайомтеся з функціональними особливостями кожної пропозиції. Наприклад, віртуальна картка ZEN Pro надає низку ексклюзивних переваг для абонентів тарифного плану PRO.
- Після вивчення опцій зробіть вибір і натисніть кнопку «Додати картку».
- На екрані з’являться підсумкові дані – ретельно перевірте інформацію. Якщо все правильно, натисніть «Підтвердити та замовити».
- Встановіть 4-значний ПІН-код, а для остаточного підтвердження – продублюйте цифри. Створений PIN буде відображатися в реквізитах картки.
Зручна віртуальна ZEN Mastercard® готова до використання.
Як розплатитися віртуальною карткою
Здійснювати фінансові транзакції за допомогою віртуальної картки можна у декілька способів. Для онлайн-платежів треба ввести номер, термін дії та CVV-код (вони є у застосунку ZEN), після чого підтвердити операцію. Найчастіше користувачів цікавить, як розплатитися віртуальною карткою через Apple Pay чи Google Pay. Спочатку її треба додати до цифрових гаманців Google або Apple.
Для безпечних платежів за допомогою iPhone потрібно пройти ідентифікацію Face ID, Touch ID або в інший запропонований спосіб, а потім двічі натиснути бічну кнопку. На екрані з’явиться картка, після чого телефон підносять до термінала і чекають повідомлення «Готово». Так само можна розрахуватися Apple Watch та iPad.
Для використання Google Pay треба розблокувати екран телефона, увімкнути функцію NFC в налаштуваннях і на кілька секунд піднести тильну частину девайсу до сканувального пристрою. Якщо транзакція відбулася, на екрані з’явиться синя позначка та прийде повідомлення про списання коштів.
Віртуальні картки – зручне, безпечне й сучасне рішення для керування фінансами. Вони поступово замінюють традиційні платіжні інструменти завдяки простоті використання та кращому контролю витрат. ZEN.COM – один з найпопулярніших сервісів, що пропонує ZEN Mastercard® із мультивалютним рахунком (28+ валют), підвищеним захистом і зручним застосунком. Якщо ви шукаєте надійний цифровий гаманець – варто звернути увагу.
Часті питання: що таке віртуальна картка
Як отримати віртуальну картку?
Отримати віртуальну картку ZEN можна за кілька простих кроків: завантажте застосунок ZEN, зареєструйте обліковий запис, пройдіть верифікацію, виберіть опцію створення віртуальної картки в головному меню та дотримуйтесь інструкцій. Весь процес займає до 5 хвилин, а картка активується миттєво.
Чи можна використовувати віртуальну картку для підписки на сервіси (Netflix, Spotify тощо)?
Так, віртуальні картки ZEN ідеально підходять для оплати підписок на стрімінгові та інші сервіси. Вони підтримують регулярні автоматичні платежі та дозволяють легко відстежувати витрати на цифрові підписки.
Чи є обмеження на використання віртуальних карток за кордоном?
Віртуальні картки ZEN не мають географічних обмежень і працюють у будь-якій країні, де приймають Mastercard. Вони підтримують 28+ валют та пропонують вигідні курси конвертації без прихованих комісій.
Чи можна використовувати віртуальну картку для здійснення грошових переказів?
Так, віртуальні картки ZEN дозволяють здійснювати грошові перекази між користувачами платформи та на рахунки інших банків. Перекази в межах ZEN відбуваються миттєво та без комісій.
