Що таке дебетова картка і чим вона відрізняється від кредитної
Сучасні банки пропонують клієнтам різні платіжні інструменти, серед яких найпопулярніші – кредитна та дебетова картка. Попри те що зовні вони здаються однаковими, такі картки пропонують зовсім різні можливості для власників. Проте не всі розуміють, як вони працюють, які відмінності між дебетовими і кредитними картками та які переваги має кожна. Далі ми розглянемо, як працює дебетова картка, які можливості вона надає власнику та чому з неї не можна витратити більше, ніж є на рахунку.
Що означає дебетова картка
Дебетова картка – це платіжний інструмент, який дозволяє власнику користуватися коштами, що зберігаються на його банківському рахунку. На відміну від кредитної картки, дебетова використовує тільки ті гроші, які є на рахунку клієнта, тобто вона не дає можливості брати в борг у банку.
Дебетова картка – це зручний спосіб оплати покупок і рахунків, здійснення онлайн-шопінгу, переказів між рахунками, оплати комунальних послуг, штрафів, податків та інших фінансових операцій. Також така картка – це інструмент контролю й керування фінансами завдяки можливості моніторингу транзакцій.
Види дебетових карток
Існує декілька різновидів дебетових карток, кожен з яких підходить для окремих фінансових потреб клієнта:
- Особиста. Використовується для персональних фінансових операцій, як-от оплата покупок у магазинах, інтернет-шопінг, зняття готівки в банкоматах, переказ грошей. Власник має доступ до всіх функцій дебетової картки, зокрема встановлення лімітів, підключення до інтернет-банкінгу та мобільних застосунків.
- Зарплатна. Призначена для зарахування заробітної плати від роботодавця. Часто має вигідніші умови обслуговування, як-от знижені комісії за зняття готівки або проведення платежів, акційні пропозиції від банку.
- Пенсійна дебетова картка. Це зручний спосіб отримання виплат. Може мати спеціальні умови для пенсіонерів, наприклад відсутність комісій за обслуговування рахунку, підвищені відсоткові ставки на залишок коштів на рахунку, знижки в аптеках та магазинах.
- Соціальна. Підходить для отримання соціальних виплат, допомоги від держави. Зазвичай має низькі комісії, доступ до спеціальних програм та знижок для соціально незахищених верств населення.
Читайте також: Що таке віртуальна картка: переваги, недоліки, для чого використовується
Переваги дебетових карток
Хоча дебетова картка не дає можливості використовувати кредитні кошти, деякі банки пропонують овердрафт – можливість тимчасового перевищення залишку на рахунку. Це може бути корисним у непередбачених ситуаціях, коли терміново потрібні додаткові кошти. Цей тип платіжних карток також має інші переваги:
- Зручність та простота використання. Ви можете миттєво здійснювати покупки в будь-якому місці, де приймають картки, без потреби носити із собою великі суми готівки. За допомогою мобільного застосунку легко керувати рахунками, переглядати історію транзакцій та здійснювати платежі.
- Контроль витрат. Дебетова картка дає можливість переглядати історію операцій у режимі реального часу. Це допомагає краще планувати бюджет та уникати перевитрат. Функція встановлення лімітів на витрати корисна для додаткового контролю фінансів.
- Вигідні умови та бонуси. Банки часто пропонують різноманітні програми лояльності для власників дебетових карток. Це можуть бути кешбеки, знижки в магазинах-партнерах, бонусні бали, які можна обміняти на подарунки чи послуги.
- Доступ до міжнародних платежів. Дебетові картки дозволяють легко здійснювати міжнародні платежі та знімати готівку в банкоматах по всьому світу. Це особливо корисно для мандрівників та тих, хто часто здійснює покупки за кордоном. Користувачі можуть уникнути обмежень, пов’язаних з використанням національної валюти, і здійснювати транзакції в різних валютах.
- Інтеграція з іншими фінансовими послугами. Сучасні дебетові картки інтегруються з різними фінансовими сервісами, зокрема електронними гаманцями (Apple Pay, Google Pay), інтернет-банкінгом, автоматичними платежами. Це робить керування фінансами ще зручнішим і дозволяє здійснювати операції в кілька кліків.
Усі ці переваги доступні, зокрема, для власників дебетової картки ZEN Mastercard®. Вона може бути як віртуальною, так і фізичною. Картка прив’язується до мультивалютного рахунку ZEN.COM і дозволяє легко здійснювати платежі й перекази коштів, обмінювати валюти, знімати готівку, отримувати миттєвий кешбек.
Читайте також: Мультивалютний рахунок: що це таке, переваги користування
Які відмінності між дебетовими і кредитними картками
Щоб краще зрозуміти, які відмінності між дебетовими і кредитними картками, порівняймо їх за основними критеріями.
| Критерій | Дебетова картка | Кредитна картка |
| Джерело коштів | використовує власні кошти з банківського рахунку власника | використовує кредитні кошти банку в межах встановленого кредитного ліміту |
| Кредитний ліміт | відсутній, можна витратити лише суму, що є на рахунку | є кредитний ліміт, який визначає банк залежно від фінансового стану клієнта |
| Ідеальне використання | підходить для щоденних покупок, оплати рахунків, зняття готівки, контролю витрат | підходить для великих покупок, подорожей, непередбачених витрат або створення кредитної історії |
| Цільова аудиторія | студенти, пенсіонери, люди з регулярним доходом, які хочуть уникати боргів | особи з регулярним доходом, які можуть вчасно сплачувати борги; мандрівники, активні користувачі фінансових сервісів |
| Відсотки | не нараховуються | нараховуються за несвоєчасного погашення (після пільгового періоду 20–55 днів) |
| Тарифи на обслуговування | зазвичай нижчі або відсутні (особливо зарплатні, соціальні чи пенсійні картки) | часто вищі тарифи: щорічна або щомісячна комісія |
| Комісії | за зняття готівки в банкоматах інших банків, міжнародні транзакції | зняття готівки, використання кредитних коштів |
| Доступність відкриття | легко оформити: не потрібна перевірка кредитної історії | складніше оформити: банк оцінює кредитоспроможність, кредитну історію та дохід |
| Програми лояльності | зазвичай менш вигідні: невеликий кешбек або знижки в партнерських магазинах | розширені програми лояльності: високий кешбек, бонусні бали, знижки на подорожі, готелі, оренду авто тощо |
| Вплив на кредитну історію | не впливає, адже операції проводяться за власні кошти | безпосередньо впливає: вчасні платежі покращують кредитний рейтинг, а прострочення погіршують його |
| Контроль витрат | високий – можна витратити тільки наявні кошти | нижчий – є ризик накопичення боргів |
Отже, дебетова картка – оптимальний вибір для повсякденного користування, контролю особистих фінансів і уникнення боргових зобов’язань. Вона ідеально підходить для тих, хто прагне витрачати лише власні гроші і не хоче потрапляти у борги навіть випадково.
Кредитна картка – кращий варіант для відповідальних користувачів зі стабільним доходом, які хочуть мати додатковий фінансовий резерв або формувати кредитну історію. З нею легко отримати більше бонусів та знижок на заправках, у готелях та магазинах. Вона також зручна для мандрівників та осіб, які часто здійснюють великі покупки.
Як отримати дебетову картку
Щоб отримати дебетову картку, варто слідувати такій інструкції:
- Виберіть банк, який надає найкращі умови. Звертайте увагу на комісії, програми лояльності, кешбек, інші бонуси.
- Виберіть тип дебетової картки, яка оптимально підходить для ваших фінансових операцій та потреб.
- Заповніть заявку на отримання картки. Це можна зробити онлайн (на сайті або через мобільний застосунок) чи відвідавши найближче відділення банку. Для цього потрібно надати особисту інформацію, вибрати тип картки та підтвердити згоду на обробку персональних даних.
- Підтвердіть свою особистість. Надайте паспортні дані або пройдіть верифікацію за допомогою онлайн-ідентифікації.
Читайте також: Верифікація клієнта: що це таке і навіщо вона потрібна
Отримати дебетову картку можна особисто у відділенні фінустанови або поштою.
Після отримання картки її потрібно активувати. Зазвичай це дзвінок на гарячу лінію банку, активація через мобільний застосунок або використання картки для першої транзакції в банкоматі.
Оформити дебетову картку ZEN.COM Mastercard® можна у мобільному застосунку ZEN. Вона дозволяє здійснювати швидкі платежі, отримувати захист онлайн-покупок та розширену гарантію на електроніку. Для одного мультивалютного рахунку можна відкрити кілька дебетових карток. Під час оформлення віртуальної картки вона буде доступна у застосунку одразу після реєстрації. Фізична картка буде доставлена вам за адресою.
Як ZEN PRO спрощує керування грошима
У застосунку ZEN.COM ви можете оформити як віртуальну, так і фізичну дебетову картку ZEN Mastercard®, щоб мати змогу користуватися грошима з єдиного мультивалютного рахунку. Картки підходять як для особистого, так і для професійного використання — ідеально підходять для фрілансерів, підприємців та малих підприємств.
Персональна дебетова картка
Дозволяє знімати готівку в банкоматах, розраховуватися у звичайних магазинах, здійснювати покупки та інші платежі онлайн. Картка легко підключається до провідних електронних гаманців, як-от Apple Pay або Google Pay.
Додаткові привілеї – це захист покупок з функцією ZEN Care, що допомагає отримати відшкодування, а також надання додатково 2 років гарантії на електроніку, за яку ви сплачуєте за допомогою ZEN Mastercard®. Тож, якщо ви купили смартфон онлайн у європейському магазині і через рік пристрій вийде з ладу, з програмою захисту від ZEN PRO ви економите на ремонті та зберігаєте спокій.
Для тих, хто подорожує чи часто знімає готівку, ZEN PRO – незамінний помічник. Можливість зняти до 800 EUR на місяць без комісії означає, що ви не втрачаєте гроші на банківських зборах, незалежно від країни перебування.
Дебетова картка ZEN Mastercard® для бізнесу
Ви можете подати заявку на отримання декількох карток для вашого мультивалютного рахунку в ZEN.COM для корпоративного використання. Дебетова картка прив’язана до професійного рахунку. Для реєстрації просто заповніть форму реєстрації бізнесу на веб-сайті ZEN.COM.
Якщо ви маєте онлайн-бізнес, ZEN.COM допоможе приймати оплати від клієнтів через зручний і сучасний платіжний шлюз. Він працює однаково добре на телефоні, ноутбуці чи комп’ютері, забезпечуючи швидку та безпечну оплату без зайвих кроків.
Ви можете або перенаправити клієнтів на сторінку оплати ZEN.COM, або додати оплату прямо на свій сайт. Завдяки мультивалютному рахунку та різним способам оплати ZEN.COM допомагає збільшити продажі. Ви також можете налаштувати вигляд оплати під свій бренд, зберігати дані карт клієнтів і дозволити їм купувати ще швидше та зручніше.
Із ZEN.COM ви отримуєте комплексне рішення для масштабування бізнесу: виходите на світові ринки, керуєте способами оплати та звітами відповідно до потреб вашої компанії, а технічна підтримка забезпечує безперебійну роботу системи.
Часті питання: дебетова картка
Що таке дебетова картка і для чого вона потрібна?
Це банківська картка, що дозволяє розпоряджатися лише власними коштами на рахунку. Вона зручна для повсякденних покупок, переказів та контролю витрат.
Як користуватися дебетовою карткою безпечно?
Ніколи не повідомляйте PIN-код і CVV-код іншим особам, використовуйте офіційні мобільні застосунки банку для контролю операцій та налаштуйте SMS-повідомлення про транзакції. Уникайте підозрілих банкоматів і сайтів, а також регулярно змінюйте паролі для онлайн-банкінгу.
Чим відрізняється дебетова картка від кредитної?
Дебетова картка використовує лише ваші гроші, тоді як кредитна надає кошти банку в борг. Користуючись дебетовою, ви не ризикуєте потрапити у заборгованість.
Чи можна знімати готівку з дебетової картки?
Так, готівку можна зняти в банкоматах по всьому світу. У тарифі ZEN PRO – до 800 євро на місяць без комісії. В інших випадках, залежно від банку та тарифного плану, за зняття готівки може стягуватися комісія, особливо в банкоматах інших банків або за кордоном.
Як відкрити дебетову картку онлайн?
Зареєструйтесь у застосунку ZEN.COM, виберіть тип картки (віртуальну або фізичну) і виконуйте вказівки, що з’являтимуться на екрані смартфону. Фізичну картку доставлять на вашу адресу.
Чи можна користуватися дебетовою карткою за кордоном?
Так, ZEN Mastercard® приймається в усьому світі. Завдяки мультивалютному рахунку ви уникаєте конвертаційних втрат і користуєтесь вигідним курсом.
