Jak obliczyć kurs waluty? Od czego zależy kurs wymiany walut?

Kursy walut podlegają dynamicznym zmianom i są determinowane przez wiele czynników – od kondycji gospodarki, przez decyzje banków centralnych, aż po nastroje inwestorów. Jeśli planujesz podróż zagraniczną, inwestycje, zakupy online lub prowadzisz działalność gospodarczą, z pewnością istotne jest dla Ciebie, jak prawidłowo obliczać kursy walut i interpretować ich wartości. Przedstawiamy, czym jest wymiana walut, jak działa kalkulator walutowy oraz jakie elementy realnie wpływają na kształtowanie się kursów wymiany.

Jak obliczyć kurs waluty – czym jest kurs walutowy?

Kurs walutowy to cena jednej waluty wyrażona w drugiej. Mówiąc prościej, jest to wartość, po jakiej możemy przeliczyć waluty – np. PLN na USD. Kursami walut rządzą mechanizmy rynkowe, takie jak popyt i podaż, a także działania, jakie podejmuje bank centralny danego kraju.

Wartość waluty oraz ceny walut mogą się zmieniać w każdym momencie, podobnie jak akcje czy złoto. Zrozumienie, jak znaleźć, odczytać i obliczyć kursy walut, jest kluczowe do oszacowania, ile jest warta Twoja waluta i jak uzyskać najniższe kursy transakcji międzynarodowych.

Jeśli podróżujesz lub dokonujesz zakupów w obcej walucie, z pewnością wiesz, że kurs wymiany walut nie zawsze odpowiada temu, co widzisz w tabelach NBP. W praktyce różni się on w zależności od miejsca, gdzie dokonujesz transakcji – czy jest to bank, kantor online czy aplikacja fintechowa.

Poniżej pokazujemy, jak przeliczać waluty, odczytać i obliczyć kurs pary walutowej. Przedstawiamy też różne rodzaje kursów walutowych oraz to, jakie czynniki wpływają na kurs walutowy danego kraju. Wyjaśniamy również, jak porównać kurs rynkowy z tym, jaki oferują banki czy kantory wymiany walut.

Co decyduje o kursach walut?

Kursy wymiany każdej waluty są ustalane na podstawie handlu walutami na rynku Forex. Każdego dnia banki i fundusze hedgingowe kupują i sprzedają waluty z całego świata. Transakcje te powodują przepływ walut z i do różnych gospodarek, co sprawia, że kursy większości walut stale się zmieniają.

Rynek walutowy Forex to olbrzymi mechanizm – jest około 25 razy większy niż wszystkie giełdy na świecie. Obejmuje zarówno małe transakcje, których dokonują turyści wymieniający walutę krajową na walutę lokalną, jak i duże operacje między globalnymi koncernami.

Jak sprawdzić i odczytać kursy walut obcych?

Kursy wymiany walut zawsze prezentowane są w parach, przy czym jedna waluta jest kwotowana względem drugiej. Na przykład, jeśli mieszkasz w USA i podróżujesz do strefy euro, będziesz chciał wymienić dolary amerykańskie na euro.

W tym przypadku para, której będziesz szukać, to EUR/USD.

• Pierwsza waluta w parze, zwana walutą bazową, oznacza jedną jednostkę tej waluty – w powyższym przykładzie jest to 1€.
• Druga para waluty, w tym przypadku USD, nazywana jest walutą kwotowaną.
• Kurs wymiany pokazuje, ile waluty kwotowanej potrzebujesz, aby kupić jedną jednostkę waluty bazowej.

Średni kurs NBP a kurs rynkowy

Aby sprawdzić aktualne kursy walut, możesz korzystać z różnych źródeł.

• W Polsce oficjalne wartości podaje Narodowy Bank Polski, który codziennie publikuje tabelę kursów NBP ogłoszoną na ostatni dzień roboczy. Średni kurs NBP stosuje się głównie w księgowości, np. przy rozliczaniu podatku dochodowego, VAT czy przychodu w obcej walucie.
• W codziennym życiu, jeśli planujesz podróż i chcesz kupić dolary amerykańskie lub euro, ważniejsze niż kurs średni są rynkowe kursy wymiany. Kurs rynkowy skutecznie określa wartość waluty.  Aktualne kursy walut podawane są w bankach i kantorach, znajdziesz je na lotniskach, terenach przygranicznych, w turystycznych kurortach itp.

Jak obliczyć kurs waluty? Przewodnik po metodach obliczeniowych

Znalezienie rynkowego kursu walutowego to jedno, ale jego obliczenie to drugie. Jak to zrobić? Sprawdźmy to na przykładzie popularnej pary walutowej EUR/USD.

• Jeśli kurs wymiany EUR/USD wynosi 1,09, oznacza to, że za jedno euro trzeba zapłacić 1,09 USD.
• Aby otrzymać 1 €, musisz wydać 1,09 USD.

Ale co, jeśli chcesz wiedzieć, ile euro kosztuje zakup 1 dolara?

Możesz użyć tej formuły:

1 ÷ [kurs wymiany] = [kwota potrzebna do zakupu jednej jednostki]

Zatem w tym przykładzie:

1 ÷ 1,09 = 0,92 – oznacza to, że zakup 1 dolara kosztuje zaledwie 0,92 €.

Przykład 1 – jak przeliczać kursy euro (EUR) na dolary amerykańskie (USD)?

Załóżmy, że mieszkasz we Francji i chcesz przekazać 1000 € organizacji charytatywnej w USA. Chcesz obliczyć, ile USD otrzymasz za Twoje 1000 €.

• Sprawdzasz kurs EUR na USD – wynosi 1,09. 
• Oznacza to, że za każde 1 € otrzymasz 1,09 $.

Możesz skorzystać z poniższego wzoru, aby dowiedzieć się, ile USD otrzymasz za swoje 1000 €:

[kwota, którą chcesz wymienić, tj. 1,000€] X [kurs wymiany, tj. 1,09] = [kwota, którą będziesz mieć po wymianie]

Zatem w tym przypadku:  [1000€] X [1,09] = [1090$]

Oznacza to, że z Twojego 1000 € otrzymasz 1090 $. 

Przykład 2 – przeliczenie dolarów amerykańskich (USD) na euro (EUR)

Załóżmy, że mieszkasz w Kalifornii i planujesz wycieczkę do Włoch, która kosztuje 5000 €. Chcesz wiedzieć, ile USD będziesz musiał wydać, aby zapłacić za wycieczkę.

• Sprawdzasz kurs USD na EUR – wynosi 0,92. 
• Oznacza to, że za każdy 1 $, który posiadasz, dostaniesz 0,92 €. 

Możesz skorzystać z poniższego wzoru, aby dowiedzieć się, ile dolarów będziesz potrzebować, aby otrzymać 5000 €:

[kwota, którą potrzebujesz po wymianie, tj. 5000€] ÷ [kurs wymiany, tj. 0,92] = [kwota, którą musisz wymienić]

Zatem w tym przypadku: [5000€] ÷ [0,92] = [5434$]

Oznacza to, że będziesz potrzebować 5434 $, aby spłacić wycieczkę o wartości 5000 €.

Wymiana walut – czym jest spread i jak wpływa na koszt wymiany?

Nawet jeśli znasz rynkowy kurs wymiany jednej waluty na inną, w praktyce trudno jest uzyskać identyczny kurs w banku czy kantorze. Wynika to z tzw. spreadu walutowego, czyli różnicy pomiędzy kursem kupna a kursem sprzedaży.

Banki i kantory ustalają swoje kursy na podstawie rynku, ale doliczają marżę. Każda transakcja wymiany walut wiąże się z różnicą kursową.

• Jeśli kupujesz walutę, płacisz według kursu sprzedaży (BID).
• Gdy sprzedajesz – według kursu kupna (ASK).

Ta różnica to właśnie spread. Sprawdźmy to na przykładzie.

• Jeśli cena USD/EUR wynosi 0,92, oznacza to, że rynek Forex ustalił, że zakup 1 dolara kosztuje 0,92 €. 
• W banku lub kantorze wymiany walut 1 dolar może kosztować np. 0,95 €. 
• Różnica między stawką rynkową a stawką pobieraną przez bank to zysk, jaki zarobią na usłudze.

Aby obliczyć, o ile została podwyższona cena kursu walutowego, możesz użyć tego wzoru:

([stopa banku] – [stawka rynkowa]) ÷ [stawka rynkowa] X 100 = procent marży.

W tym przypadku: ([0,95] – [0,92]) ÷ [0,92] X 100 = 3% marży.

Jak działa kalkulator walutowy i jak przeliczać kursy walut?

Jeśli kurs oferowany przez bank lub kantor okaże się niekorzystny, warto poszukać propozycji bliższej rynkowemu kursowi wymiany. Porównanie stawek może przynieść realne oszczędności, szczególnie przy transakcjach opiewających na większe kwoty, ponieważ kantory często proponują inne kursy niż banki.

Możesz wykorzystać w tym celu kalkulator walutowy, czyli narzędzie, które pozwala szybko sprawdzać wartość jednej waluty w drugiej. Wystarczy wpisać kwotę, wybrać odpowiednią parę walutową, np. PLN do GBP, a przeliczenie następuje automatycznie na podstawie kursu.

Kalkulator umożliwia przeliczenie wybranych walut na podstawie aktualnych danych. Narzędzie pomaga nie tylko turystom, ale także firmom. Przedsiębiorca, który chce wystawić fakturę w obcej walucie, wykorzysta przelicznik walut, aby wyrazić wartość w złotówkach według średniego kursu NBP ogłoszonego na ostatni dzień roboczy poprzedzający wystawienie dokumentu. Będzie on właściwym kursem przy dokonywaniu firmowych rozliczeń. Średni kurs NBP stosuje się też przy konieczności ustalenia wartości faktury dla celów VAT. Jak go obliczyć? Dzięki kalkulatorowi walut online możesz szybko sprawdzić, ile wynosi wartość waluty w czasie rzeczywistym.

Rodzaje kursów wymiany walut – elastyczne i stałe. Na czym polegają i czym się różnią?

Rodzaje kursów wymiany walut możemy podzielić na dwie główne kategorie – kursy elastyczne (płynne) oraz kursy stałe. Każdy z tych modeli funkcjonowania rynku walutowego opiera się na innych zasadach i ma odmienny wpływ na stabilność oraz przewidywalność wartości pieniądza. Kurs elastyczny kształtuje się swobodnie pod wpływem mechanizmów rynkowych, natomiast kurs stały jest kontrolowany i utrzymywany przez bank centralny na określonym poziomie. Jakie są kluczowe różnice między nimi i w jakich sytuacjach stosuje się poszczególne rozwiązania?

Elastyczne kursy wymiany – co to?

Elastyczne kursy opierają się na podaży i popycie w danym kraju. Waluty te korygują się automatycznie w oparciu o zmiany w gospodarce. Jeśli popyt na walutę będzie niewielki, jej wartość będzie spadać. W rezultacie towary importowane do tego kraju będą droższe, co spowoduje, że ludzie będą zwracać się do lokalnych towarów i usług. Generuje to lokalnie więcej miejsc pracy i powoduje korektę rynku. Cykl ten będzie się zdarzał często, dlatego elastyczny kurs wymiany będzie się zawsze zmieniać.

Kiedy kraj ma elastyczny kurs wymiany, oznacza to, że jego bank centralny lub rząd nie reguluje ani nie ustala kursu. W rezultacie znajduje się pod wpływem rynku Forex. Do krajów o elastycznych kursach wymiany zaliczamy m.in.:

• Stany Zjednoczone,
• Wielką Brytanię,
• kraje należące do strefy euro,
• Australię,
• Polskę.

Stałe kursy wymiany walut – czym są?

Kraje, w których obowiązują stałe kursy wymiany, mają oficjalny kurs wymiany ustalany przez rząd. Zwykle jest to powiązane z główną walutą, np. USD. W takim przypadku bank centralny kraju będzie aktywnie kupował i sprzedawał swoją walutę na rynku Forex w zamian za walutę, w stosunku do której jest ustalany.

Na przykład, jeśli kraj ma stały kurs wymiany równy 3 USD, zaopatrzy się w wystarczającą ilość USD, aby utrzymać ten kurs na rynku. Stałe stopy pomagają utrzymać płynny przepływ waluty, regulują wahania rynkowe i zapobiegają deflacji.

Kraje o stałym kursie wymiany to m.in.:

• Arabia Saudyjska,
• Zjednoczone Emiraty Arabskie,
• Hongkong,
• Kuba,
• Belize,
• Panama.

Więcej ciekawostek na temat walut znajdziesz w naszym artykule Waluty świata i ich symbole: czy i kiedy warto je znać? Lista.

Od czego zależy kurs wymiany walut? Czynniki wpływające na jego wartość

Kursy walut podlegają wielokrotnym zmianom w ciągu dnia, co wynika z charakteru handlu na globalnym rynku Forex. Waluty cieszące się większym popytem zyskują na wartości, podczas gdy te o niższym zainteresowaniu inwestorów tracą. Na sposób ustalania kursów wymiany wpływa szereg czynników – stopy procentowe, stabilność ekonomiczna czy obieg pieniędzy.

Stopy procentowe a kurs walutowy

Wyższe stopy procentowe zazwyczaj skutkują wyższym kursem wymiany. Dzieje się tak dlatego, że pożyczkodawcy uzyskują większy zwrot w krajach o wysokich stopach procentowych w porównaniu z innymi gospodarkami. Motywuje ich to do wydawania większych pieniędzy w tym kraju, co prowadzi do napływu większego kapitału zagranicznego do tej gospodarki i wzrostu kursu wymiany.

Niższe stopy procentowe zwykle mają odwrotny skutek. Wraz ze spadkiem stóp procentowych spada również kurs walutowy. Zasadniczo wysokie stopy procentowe mogą zwiększyć wartość waluty danego kraju.

Stabilność ekonomiczna

Kraje o silnej gospodarce często mają wyższe kursy walut. Dzieje się tak zazwyczaj dlatego, że więcej osób kupuje ich towary i usługi, co oznacza, że do lokalnej gospodarki napływa więcej międzynarodowej waluty. Z drugiej strony kraje o dużym zadłużeniu lub niestabilności politycznej/gospodarczej często mają niższe kursy wymiany. Dzieje się tak dlatego, że inwestorzy są mniej skłonni do lokowania swojego kapitału w tych krajach.

Obieg pieniędzy a wartości walut

Odnosi się do ilości pieniądza, którą tworzy bank centralny danego kraju. Posiadanie zbyt dużej ilości gotówki w obiegu często prowadzi do niższego kursu wymiany w związku ze spadkiem wartości waluty. W konsekwencji spowoduje to, iż gotówka nie jest już tak atrakcyjna przy wymianie międzynarodowej.

Aktualny kurs wymiany walut – jak obliczyć i wykorzystać go w codziennych transakcjach?

Rynek walutowy może sprawiać wrażenie skomplikowanego. Niezależnie od tego, czy planujesz zagraniczne wakacje, rozważasz inwestycje, czy spłacasz kredyt w euro – warto pamiętać o kilku kluczowych zasadach.

1. Przed podróżą sprawdź kurs wymiany obowiązujący w danym kraju. Aktualne kursy walut można znaleźć w Internecie, w bankach, kantorach wymiany walut lub na lotniskach.
2. Rynkowy kurs wymiany będzie inny niż ten oferowany przez banki lub serwisy wymiany walut. Dzieje się tak dlatego, że instytucje finansowe przyjmują procent jako zysk.
3. Skorzystaj ze wzorów na przeliczenie walut zawartych w tym artykule lub sprawdź kalkulator walut.
4. Wymieniając pieniądze w banku lub kantorze, sprawdź ich kurs i oblicz procent marży, korzystając ze wzoru podanego w tym artykule.
5. Staraj się szukać miejsc z kursami wymiany zbliżonymi do oferowanych przez rynek.

Jak obliczyć kurs waluty? Korzystaj z najlepszych rozwiązań!

Wiesz już, co wpływa na kurs walut i jak znaleźć najkorzystniejszą ofertę. Podczas podróży nie zawsze masz czas na samodzielne przeliczanie wartości – dlatego z ZEN możesz być pewien, że za każdym razem otrzymujesz najkorzystniejsze dostępne stawki zakupu i sprzedaży.

Konto wielowalutowe ZEN umożliwia obsługę ponad 29 walut w jednym miejscu – od zakupu i wymiany, po zarządzanie środkami. Intuicyjna aplikacja mobilna pozwala w kilka sekund wymienić pieniądze po najniższych kursach rynkowych. Płacąc za granicą, wypłacając gotówkę z bankomatów czy dokonując wymiany, nie ponosisz żadnych dodatkowych opłat. To realne oszczędności – więcej pieniędzy w Twoim portfelu i więcej środków na podróże.

Pobierz aplikację ZEN.COM i otwórz swoje konto wielowalutowe już dziś. To szybki i prosty proces, zgodny z ideą nowoczesnej, wygodnej i globalnej wymiany walut.