Co to jest karta przedpłacona (prepaid) i jak działa?

Karty przepłacone stają się popularną alternatywą dla kart debetowych i kredytowych poprzez doładowanie ich pewną sumą pieniędzy, a następnie wykorzystaniem do robienia zakupów stacjonarnie czy online. W momencie wykorzystania wszystkich środków z doładowania, karta nie może być ponownie użyta, dopóki nie dojdzie do jej kolejnego zasilenia.

Skorzystaj z krótkiego przewodnika, jaki przygotowaliśmy dla Ciebie, abyś mógł dowiedzieć się więcej o zaletach kart przepłaconych oraz o tym, czy spełniają Twoje oczekiwania. Czytając dowiesz się, jak działają przepłacone karty debetowe i co wyróżnia je na rynku finansowym.

Czy karty przedpłacone działają tak samo, jak debetowe czy kredytowe?

Chociaż karty przedpłacone mogą być w większości przypadków używane do podobnych transakcji, co karty debetowe i kredytowe, to jednak mają trochę inny charakter. W przeciwieństwie do kart debetowych, kart przedpłacone nie są powiązane z kontem bankowym, a tym samym limit środków nie może zostać przekroczony. Karty przedpłacone nie są również połączone z linią kredytową jak w przypadku kart kredytowych, tym samym nie będą tworzyć debetu.

Gdzie możesz kupić karty przedpłacone?

Karty przedpłacone są zazwyczaj dostępne w bankach, sklepach, w firmach wydających karty kredytowe, czy też u innych dostawców usług finansowych. Niektóre karty przedpłacone są już zasilone na wstępie środkami (np. $50, czy $100), a inne wymagają dopiero doładowania wybraną kwotą. 

Jak możesz użyć karty przedpłaconej? 

Karty przedpłacone mogą być używane podobnie jak karty kredytowe czy debetowe. Kartą przedpłaconą zapłacisz w terminalu płatniczym poprzez przeciągnięcie paska magnetycznego, dokonasz płatności zbliżeniowych, opłacisz zakupy online, a nawet sfinalizujesz transakcję przy pomocy aplikacji Google Pay lub Apple Pay. Niektóre karty przedpłacone, takie jak ZEN Mastercard mogą być również użyte do wyboru środków z bankomatu.

Dlaczego ludzie używają kart przedpłaconych?

Karty przedpłacone są świetną alternatywą dla posiadaczy gotówki, uznawane są też za bezpieczną formę płatności. Doceniane są przez osoby, które nie chcą wydawać zbyt dużo środków, dzięki odpowiedniemu zasileniu. Nieocenione mogą być dla osób podróżujących, dzięki nim można dokonywać zakupów bez posiadania konta bankowego. 

Co to jest karta przedpłacona debetowa? 

Czasami karty przedpłacone są nazywane przedpłaconymi kartami debetowymi. Ma to w dużej mierze na celu odróżnienie ich od przedpłaconych kart kredytowych, zwanych również zabezpieczonymi kartami kredytowymi. Karty kredytowe wymagają z góry depozytu gotówkowego, który działa jako zabezpieczenie przy dokonywaniu zakupów. W tym artykule omówimy przedpłacone karty debetowe, które są jednym z najpopularniejszych rodzajów wspomnianej płatności. 

Jakie są zalety przedpłaconej karty debetowej?

Karty przedpłacone debetowe oferują użytkownikowi wiele korzyści, dlatego też zyskują na popularności. Poniżej przeczytasz o tylko niektórych zaletach karty przedpłaconej:

Nie trzeba nosić gotówki

Zamiast nosić stosy gotówki podczas zakupów lub podróży, wystarczy jedna karta. Dzięki kartom przedpłaconym, nie szukasz pieniędzy w portfelu ani nie wstrzymujesz w sklepie kolejki, odliczając odpowiednią sumę dla sprzedawcy, ale cieszysz się szybką i bezpieczną transakcją.

Podłączenie do portfeli cyfrowych

W zależności od rodzaju posiadanej karty przedpłaconej, możliwe, że nie będziesz nawet musiał posiadać tej karty przy sobie. Wiele kart przedpłaconych, w tym karta ZEN może być podłączona do cyfrowego portfela, jakim jest Apple Pay czy Google Pay. Oznacza to, że możesz z nich łatwo korzystać, aby dokonywać zakupów online czy też płatności zbliżeniowych.

Lepsza ochrona

W momencie zgubienia lub kradzieży karty stracie mogą ulec tylko środki, które zasiliły kartę przedpłaconą. Oczywiście, nadal oznacza to, że możesz stracić trochę pieniędzy, ale nie będziesz musiał się martwić o środki, jakie znajdują się na Twoim rachunku bankowym. Dodatkowo niektóre przedpłacone karty debetowe są również objęte dodatkową ochroną konsumencką, dzięki czemu są bezpieczniejsze niż płatności gotówkowe. Dla przykładu, użytkownicy karty ZEN Mastercard posiadają ochronę zakupów ZEN CARE, która zapewnia dodatkowe wsparcie, na wypadek gdyby coś poszło nie tak z zakupem, zgubieniem produktu w trakcie dostawy czy też nawet anulowaniem lotu.

Zarządzaj lepiej środkami

Karty przedpłacone doskonale sprawdzają się w zarządzaniu pieniędzmi i trzymaniu się określonego budżetu. Z racji doładowania karty określoną kwotą, nie będziesz mógł wydać więcej niż przewidziana kwota zasilenia. Niewątpliwie ułatwia to monitorowanie przepływu środków i zapobiega przypadkowemu, a także nadmiernemu wydawaniu.

Zakupy w dowolnym miejscu

Większość kart przedpłaconych jest połączona z usługą Mastercard lub Visa. Oznacza to, że możesz robić zakupy w dowolnym miejscu, w którym karty są akceptowane, w sklepach online lub stacjonarnych. To sprawia, że są wygodną alternatywą dla osób, które nie chcą korzystać z kart kredytowych, ale dalej chcą cieszyć się zakupami.

Bardziej dostępne niż karty debetowe i kredytowe

W przeciwieństwie do kart debetowych, karty przedpłacone jak już było wspomniane, nie muszą być połączone z kontem bankowym. Dana cecha sprawia, że stają się przydatne szczególnie podczas wszelkich podróży. Dzięki temu, że nie potrzebujesz czeku kredytowego, aby kupić kartę przedpłaconą, stają się one bardziej dostępne niż karty kredytowe. Dane zalety powodują, że chętnie sięgają po nie ludzie młodzi, a także osoby, które chcą uniknąć pożyczania środków czy powstania debetu.

Łatwe doładowanie

Doładowanie karty przedpłaconej jest łatwe i natychmiastowe. Z kartą ZEN Mastercard dodatkowo w sposób przejrzysty zarządzasz, jak i monitorujesz swój balans w aplikacji mobilnej. Jeśli chcesz zasilić kartę, możesz to zrobić przy pomocy przelewu bankowego, karty VISA czy Mastercard oraz Apple Pay i Google Pay.

Do czego mogę użyć karty przedpłaconej?

Większość kart przedpłaconych może zostać użyta do płatności za zakupy wszędzie tam, gdzie karty debetowe czy kredytowe są akceptowane. Do takich miejsc zaliczyć można sklepy, restauracje, rozrywka i wiele innych opcji. Powiązanie kart przedpłaconych z kartami Visa czy Mastercard pozwoli Ci ich używać również w trakcie podróży. Są świetną alternatywą dla kart podarunkowych. Jako prezent mogą być wykorzystane do określonego limitu w sklepie stacjonarnym lub online. 

Jak doładować pieniędzmi kartę przedpłaconą? 

Doładowanie karty przedpłaconej środkami jest łatwe i natychmiastowe, ale sprawdźmy jak to działa w przypadku karty ZEN Mastercard. 

Karty ZEN Mastercard są połączone z kontem wielowalutowym i zarządzane poprzez wielofunkcyjną aplikację mobilną. Za pomocą aplikacji możesz zasilić kartę środkami ze swojego konta bankowego poprzez przelew, kartą Mastercard lub Visa, czy też przy pomocy wirtualnego portfela jak Apple Pay, czy Google Pay. W momencie doładowania karty, środki natychmiast są widoczne w balansie i mogą być od razu wykorzystane.

Plusem jest połączenie karty ZEN Mastercard z kontem wielowalutowym, dzięki czemu możesz zasilić kartę 28 różnymi walutami dostępnymi w aplikacj,i gdziekolwiek jesteś. To właśnie sprawia, że ZEN Mastercard jest idealną kartą przedpłaconą używaną w trakcie podróży.

Jaką kwota można zasilić kartę przepłaconą?

Kwota, którą możesz załadować na kartę przedpłaconą, zależy od wystawcy karty i banku, z którego transferujesz środki. Niektórzy wystawcy kart, czy też banki, określają limit zasileń lub wysokość transferu dla danego dnia. Jeśli jednak używasz karty ZEN Mastercard sam zarządzasz limitami w aplikacji mobilnej poprzez ustawienie maksymalnych dziennych limitów wypłat. Możesz przeczytać o tym więcej tutaj.

Karty przedpłacone, a karty kredytowe lub debetowe

Mimo że karty przedpłacone mogą być używane podobnie jak karty kredytowe czy debetowe, różnią się jednak pewnymi szczegółami. Poniżej przeczytasz o głównych różnicach:

Karty przedpłacone, a karty kredytowe 

Większość kart przedpłaconych jest połączona z siecią kart kredytowych, takich jak Mastercard, Visa lub American, jednakże istnieją jednak kluczowe różnice między nimi:

• Nie pożyczasz środków, używając karty przedpłaconej, używasz tym samym swoich środków, jakimi zasiliłeś kartę.
• Nie możesz wydać więcej niż kwota zasilenia karty, a zatem nie możesz zaciągać długów.
• Karty przedpłacone nie wpływają na twoją zdolność kredytową ani nie budują historii kredytowej.
• Nie musisz płacić depozytu, który działa jako zabezpieczenie.

Karty przedpłacone, a karty debetowe

Zdarza się, że karty przedpłacone są czasami nazywane przedpłaconymi kartami debetowymi, różnią się od kart debetowych:

• Karty przedpłacone nie są powiązane z kontami bankowymi ani rachunkami roboczymi akcji unii kredytowej.
• W przeciwieństwie do kart debetowych, używając karty przedpłaconej nie jesteś w stanie spowodować debetu. Używasz tym samym karty do momentu wykorzystania środków. Zawsze możesz wykonać następnie kolejne zasilenie karty.

Czy karty przedpłacone budują historię kredytową?

W przeciwieństwie do kart kredytowych, karty przedpłacone nie zbudują historii kredytowej. Z racji tego, że nie pożyczasz pieniędzy do używania karty przedpłaconej, aktywność na twojej karcie nie jest zgłaszana do żadnego biura kredytowego. Oznacza to, że korzystanie z przedpłaconej karty debetowej nie wpłynie ani nie poprawi twojej zdolności kredytowej.

Jeśli planujesz zbudować historię kredytową, tradycyjna karta kredytowa lub karta zabezpieczona może być lepszą opcją płatności dla Ciebie.

Czy karty przedpłacone są bezpieczne? 

Karty przedpłacone są tak samo bezpieczne w użyciu, jak karty debetowe czy kredytowe, a może nawet i bezpieczniejsze jako metoda płatności. 

• Jeśli zgubisz kartę lub dojdzie do jej kradzieży, nie musisz martwić się o swoje środki zdeponowane na koncie bankowym. 
• Podobnie jak karty debetowe czy kredytowe, karty przedpłacone zabezpieczone są kodem PIN. 
• Niektórzy wydawcy kart przedpłaconych zapewniają ochronę klientom, jeśli coś pójdzie nie tak z zakupem. Z ochroną zakupów, jaką oferuje ZEN Care możesz zgłosić nam problem, jaki powstał z zakupem towaru, a my już zajmiemy się komunikację ze sprzedawcą i dołożymy wszelkich starań, aby odzyskać Twoje środki.

Ułatw sobie życie dzięki ZEN Mastercard 

Skorzystaj ze wszystkich zalet karty przedpłaconej z dodatkową opcją posiadania konta wielowalutowego, które może być zarządzane w łatwy sposób z poziomu aplikacji mobilnej. ZEN Mastercard oferuje szybkie i łatwe doładowanie karty aż 28 walutami w prostych krokach.

Używaj karty fizycznej płacąc w sposób tradycyjny w sklepach stacjonarnych czy online, a nawet wybieraj środki z bankomatów gdziekolwiek się znajdujesz. Połącz kartę wirtualną ZEN Mastercard z  Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, czy Xiaomi Pay, aby Twoje zakupy stały się nie tylko łatwe, ale też przyjemne.

Pobierz wielowalutową aplikację ZEN.COM w zaledwie kilku krokach i zacznij od razu używać swojej karty ZEN wirtualnej do własnych potrzeb.