Як заощаджувати гроші: поради від ZEN.COM
Фінансова стабільність — це те, чого прагне кожна розумна людина. Коливання курсу валют, інфляція та непередбачувані обставини показали: ті, хто має запас коштів, почуваються значно спокійніше. Але чи реально відкладати, якщо зарплата середня або навіть нижча? Так, і далі ми розкажемо про те, як заощаджувати гроші без зайвих нервів і жорстких обмежень.
Ці поради допоможуть усім, хто хоче відчувати впевненість у завтрашньому дні, мати фінансову «подушку безпеки» й нарешті здійснити свої мрії — від поїздки за кордон до купівлі квартири. Ми зібрали найдієвіші поради, пояснили, чому іноді намагання заощаджувати не працюють, та показали інструменти, які допоможуть тримати бюджет під контролем.
Чому ми не заощаджуємо
На перший погляд здається, що причина очевидна — «мало заробляю». Але психологи та економісти зазначають: справа не тільки в цьому. Є низка поведінкових бар’єрів, які заважають відкладати навіть тим, хто має достатній дохід.
Низький дохід
Коли основна частина заробітку йде на обов’язкові потреби — житло, їжу, комунальні послуги, — здається неможливим щось відкласти. Багато людей живуть від зарплати до зарплати, відчуваючи, що економити просто немає з чого. Проте навіть мінімальні суми можуть стати початком формування заощаджень. Тож, питання, як почати заощаджувати при обмежених доходах, має конкретні рішення.
Імпульсивні покупки
Несподівані покупки часто зводять нанівець усі плани заощаджувати. Побачивши знижку чи відчувши сильне бажання щось придбати, ми легко витрачаємо гроші, які б мали відкласти. У цей момент мозок отримує швидку порцію задоволення й починає вимагати повторювати це знову і знову. Онлайн-шопінг тільки підсилює цю спокусу, адже рішення приймається за кілька кліків. Тому так важливо навчитися контролювати себе і зрозуміти, як навчитися економити кошти навіть тоді, коли емоції підбурюють витратити зайве.
Відсутність негайної винагороди
Відкладати гроші завжди складніше, ніж витратити їх одразу. Заощадження не дають швидкого задоволення, і ми схиляємося до купівлі «тут і зараз». Накопичення починають приносити користь лише з часом, тоді як мозок прагне миттєвого відчуття радості. Через це виникає внутрішній конфлікт між бажанням отримати приємні емоції зараз і потребою думати про майбутнє. Саме цей психологічний дисбаланс часто стає головною причиною, чому нам так важко сформувати фінансову «подушку безпеки».
Звички з дитинства та вплив оточення
Наше ставлення до грошей починає формуватися ще з дитинства. Якщо в родині не було звички відкладати, а гроші витрачалися відразу, то й у дорослому житті ми часто діємо так само. Впливає й оточення: друзі чи колеги можуть ненавмисно підштовхувати нас до зайвих витрат. З часом ці звички стають частиною способу життя, і ми навіть не помічаємо, як повторюємо одні й ті ж фінансові сценарії. Усвідомлення цього — перший крок до того, щоб навчитися керувати грошима більш свідомо.
Як почати заощаджувати
Щоб перейти від хороших намірів до реальних результатів, потрібні системність і план. Цікаво, але є чимало людей, які не тільки не розуміють, як навчитися економити, але і вважають, що зробити це взагалі неможливо.
Ефективне накопичення коштів тримається на трьох опорах: чітко визначених цілях, уважному аналізі власних фінансів і структурованому розподілі доходів. Розуміння цих принципів допоможе зрозуміти, як правильно заощаджувати гроші в сучасних умовах.
Визначення фінансових цілей та цінностей
Щоб почати відкладати гроші з користю, важливо розуміти, для чого ви це робите. Коли є конкретна мета, мотивація завжди сильніша, ніж абстрактне бажання просто мати заощадження. Ось приклади:
- створити «подушку безпеки» на випадок непередбачуваних ситуацій;
- накопичити на навчання чи курси;
- відкласти на відпустку;
- зібрати гроші на великі покупки.
Крім цього, варто визначити свої фінансові цінності: що для вас означає фінансова стабільність і до чого ви прагнете в майбутньому. Коли ви зрозумієте, як почати відкладати гроші не заради самих коштів, а для чогось, це допоможе не втратити мотивацію навіть у складні моменти.
Аналіз доходів і витрат
Ефективне заощадження починається з чесного огляду бюджету. Складіть список усіх джерел доходу та проаналізуйте кожен день щодо витрат — як по великих рахунках, так і по дрібних покупках. Зручно вести це в електронній таблиці або в мобільному застосунку, який автоматично категоризує транзакції. Щоденний запис витрат допомагає виявити «невидимі» статті бюджету — ті маленькі покупки, що в сумі складаються в чималі кошти.
Правило 50/30/20 або інші адаптовані схеми розподілу доходу
Одним із найпопулярніших методів планування бюджету є правило 50/30/20, і це — ідеальний варіант:
- 50% доходу — на необхідні витрати (житло, їжа, комунальні послуги);
- 30% — на бажані покупки (розваги, хобі, додаткові речі);
- 20% — на заощадження та погашення боргів.
Проте це правило можна адаптувати під конкретну ситуацію. Наприклад, при низьких доходах співвідношення може становити 70/20/10 з поступовим збільшенням частки заощаджень. Головне — зрозуміти, як правильно відкладати гроші відповідно до своїх можливостей.
Як навчитися відкладати гроші та економити щодня: практичні поради
Знання про заощадження грошей стають дійсно корисними лише тоді, коли їх застосовують у повсякденному житті. Щоденна економія не означає відмову від усіх «приємностей». Це, скоріше, розумний підхід до витрат, який дозволяє відкладати гроші без кардинальної зміни способу життя.
Плани та списки
Заздалегідь складені списки покупок допомагають уникнути імпульсивних витрат. Планування меню на тиждень дозволяє купувати продукти гуртом і скорочує кількість повторних походів до магазину. Також корисно встановлювати ліміти на кожну категорію витрат і суворо їх дотримуватися.
Безплатна та креативна альтернатива
Перед кожною покупкою запитайте себе: чи можна отримати те ж саме дешевше або навіть безплатно? Замість купівлі нових речей їх можна орендувати, обмінятися з друзями або купити вживане. Багато послуг мають безкоштовні альтернативи: наприклад, публічні бібліотеки або подкасти замість платних курсів або фрі-версії застосунків замість преміумпідписки.
Автоматизація заощаджень
Якщо налаштувати автоматичні перекази на накопичувальний рахунок відразу після отримання зарплати, вам не доведеться щоразу вирішувати, відкладати гроші чи ні. Деякі банки пропонують окрему програму заощаджень за різними умовами:
- округлення залишку від покупок: наприклад, у разі купівлі на 97,50 грн, 50 копійок автоматично перераховуються на окремий рахунок;
- відсоток від надходжень: певний відсоток або фіксована сума від кожного зарахування на картку автоматично відкладається;
- регулярне поповнення: щомісяця автоматично перераховується встановлена сума.
Гроші просто «зникають» з основного рахунку раніше, ніж з’явиться спокуса їх витратити. Це один із найефективніших способів, як накопичити гроші без постійної боротьби із собою.
Читайте також: Комісія банку: види та особливості
Зміна щоденних звичок
Щоб гроші не зникали невідомо куди, варто почати з дрібниць. Ось кілька ідей:
- готувати вдома замість щоденних перекусів у кафе;
- купити термос замість того, щоб постійно брати каву на винос;
- користуватися громадським транспортом або велосипедом замість поїздок на авто;
- переглянути підписки на онлайн-сервіси та залишити тільки потрібні;
- купувати деякі речі у секондгендах або на розпродажах;
- перебрати мотлох у домі та продати все, чим не користувалися більше року;
- замість кредитки частіше використовувати готівку — так витрати відчуваються реальніше.
Ці звички з часом стануть нормою поведінки, і ви зможете легко економити кошти без відчуття нестачі. А якщо потрібна допомога, використовуйте мобільний застосунок ZEN.COM: він допомагає бачити всі витрати в одному місці й контролювати їх без зусиль.
Читайте також: Як відкрити рахунок у польському банку
Як правильно заощаджувати гроші для довгострокових результатів
Коли йдеться про великі цілі — авто, житло чи навчання дітей, — стратегія має відрізнятися. Проста звичка відкладати гроші «під матрац» може зіграти злий жарт: інфляція знецінює гривню. Наприклад, за прогнозами НБУ, у 2025 році середній рівень інфляції становитиме 8,7%. Це означає, що відкладені 100 000 грн втратять майже десяту частину своєї купівельної спроможності.
Що робити:
- частину коштів зберігати у стабільніших валютах (євро, долар);
- відкривати депозит у банку (якщо є можливість, то у валюті);
- диверсифікувати заощадження: частина — у гривні для швидкого доступу, частина — у валюті, ще частина — в інструментах із захистом від інфляції (наприклад, державні облігації внутрішньої позики).
Так ви зможете заощадити та не втратити гроші через причини, що від вас не залежать.
Важливий момент! Під час вибору банку для розміщення депозиту важливо переконатися, що він є учасником системи гарантування вкладів. Це забезпечує захист коштів відповідно до Закону України «Про захист прав споживачів» та спеціалізованого законодавства про фінансові послуги.
Читайте також: Швидкі перекази грошей з Європи в Україну, обмін валют та безпечний шопінг
Помилки, яких варто уникати, щоб не втратити заощаджені кошти
Новачки часто постають перед труднощами, коли починають заощаджувати, і це нормально. Фінансова дисципліна формується поступово, і не варто чекати миттєвих результатів. Більшість помилок досить типові. Намагаючись самостійно зрозуміти, як заощадити гроші так, щоб накопичити побільше за короткий час, чимало людей:
- ставлять нереалістичні цілі й швидко втрачають мотивацію;
- не ведуть облік витрат, тому гроші «зникають» непомітно;
- намагаються економити на всьому й зрештою зриваються;
- тримають усі накопичення в одній валюті;
- не враховують розміри інфляції і не коригують свої дії з урахуванням цього;
- використовують кредитні кошти для «накопичень», створюючи боргову яму;
- не відокремлюють накопичення (фізично) від щоденних грошей, що призводить до їх поступового «проїдання».
Ці пастки можна обійти, якщо зосередитися на маленьких, але стабільних кроках і системності. Постійна увага до своїх фінансів і регулярний аналіз витрат допомагають сформувати правильні звички. З часом навіть невеликі щомісячні накопичення перетворюються на значну фінансову «подушку» без зайвих нервів і проблем.
ZEN.COM — реальна допомога у заощадженнях
Сучасні технології спрощують управління бюджетом та допомагають заощаджувати майже непомітно. Мобільний застосунок ZEN.COM пропонує комплексні рішення для ефективного контролю та накопичення коштів через отримання додаткової вигоди:
- Миттєвий кешбек (Instant Cashback) у партнерських магазинах. Ви отримуєте частину витрачених коштів назад на свій рахунок, і це дозволяє заощаджувати на покупках.
- Система винагород (Shards та Stones). За певні витрати з картки ZEN.COM ви можете отримувати Shards (уламки), з яких потім можна «скласти» Stones (камені). Вони мають певну вартість, і їх можна використовувати для повернення коштів за попередні покупки.
Витрачати менше із ZEN.COM можна і під час подорожей світом. Тарифний план ZEN PRO надає доступ до мультивалютного рахунку з 28 валютами, що дозволяє уникнути невигідних обмінних курсів. Ви можете заздалегідь купити євро за вигідним курсом і оплачувати покупки без додаткових комісій за конвертацію. Для підприємців мультивалютний функціонал особливо корисний — можна отримувати платежі в доларах або євро і конвертувати їх за потреби, оптимізуючи валютні ризики та заощаджуючи на банківських комісіях.
Хоча це не є заощадженням у прямому сенсі, ZEN.COM допомагає уникнути фінансових втрат. Сервіс захисту покупок ZEN Care пропонує додатковий рік гарантії на електронні товари, куплені за допомогою карток ZEN Mastercard®. Наші спеціалісти радо допомагають із вирішенням проблем з недобросовісними продавцями та поверненням коштів. Це захищає ваші гроші від ризиків онлайн-шопінгу.
Часті запитання щодо того, як заощаджувати гроші
Як грамотно розподіляти гроші?
Найзручніше користуватися правилом 50/30/20 або власною схемою, де хоча б 5–10% від доходу йде на накопичення.
Скільки треба мати заощаджень?
Мінімальна «подушка безпеки» має покривати 3–6 місяців обов’язкових витрат. Для довгострокових цілей розраховуйте суми індивідуально, залежно від мети та терміну досягнення.
Як ефективно економити гроші?
Автоматизуйте заощадження, плануйте покупки заздалегідь, шукайте альтернативу дорогим послугам. Використовуйте мобільні застосунки для контролю витрат і встановлення лімітів.
Наскільки важливі заощадження?
Вони гарантують безпеку та дають свободу вибору — від кар’єрних рішень до планування великих покупок.
Де краще зберігати заощадження?
Частину — у гривні на депозитах, частину — у валюті або державних облігаціях, а для повсякденних операцій — у мобільному застосунку ZEN.COM.
