• blog Poradniki

    Zastosowanie i zalety kart wirtualnych

    Featured Image

    Zastosowanie i zalety kart wirtualnych

    Cyfryzacja gospodarki światowej stale postępuje włącznie razem z sektorem finansowym. Coraz częściej zaczynają pojawiać się nowe cyfrowe rozwiązania płatnicze stanowiące uzupełnienie tradycyjnych metod płatności, które nadal są powszechnie akceptowane i stosowane. Jednym z przykładów nowoczesnego rozwiązania płatniczego będzie karta wirtualna, która jest cyfrową reprezentacją fizycznej karty debetowej lub kredytowej.

    Przewiduje się, że w ciągu najbliższych pięciu lat rynek kart wirtualnych wzrośnie o 280%. Dany wzrost może świadczyć o przewadze kart wirtualnych and fizycznymi takimi zaletami jak łatwość w użyciu, wygoda i lepsze bezpieczeństwo środków.

    W tym artykule omówimy, czym dokładnie są karty wirtualne oraz skupimy się na plusach i minusach ich użytkowania. Przedstawimy również kilka przypadków ich użycia, wyjaśniając, w jaki sposób karty cyfrowe mogą zastąpić karty fizyczne, okazując się tym samym nowoczesną formą płatności.

    Co to jest karta wirtualna? 

    Zacznijmy w ogóle od tego, jak taka karta działa. Karta wirtualna jest odpowiednikiem karty fizycznej debetowej lub kredytowej, a jej użycie jest wyjątkowo proste. Jednym słowem, zamiast plastikowej karty, posiadasz jej cyfrowy odpowiednik. 

    Podobnie jak karta fizyczna, karta wirtualna posiada nazwisko jej właściciela, numer karty, CVV oraz datę ważności. Wszystkie dane zachowane są w formie cyfrowej (stąd też jej wymienna nazwa: karta cyfrowa) z dostępem dla użytkownika w aplikacji lub platformie online.  

    Karty wirtualne są szeroko rozpowszechnione i wystawiane przez chociażby tak znane firmy, jak Mastercard czy Visa. Jej główną zaletą w przeciwieństwie do karty fizycznej jest to, iż działa ona natychmiast po jej zamówieniu i może być użyta od razu do płatności online. Ułatwieniem jest też to, że można ją w sposób szybki dodać do portfeli cyfrowych takich jak Apple Pay czy Google Pay.

    Karty cyfrowe oferują taką samą wygodę i bezpieczeństwo jak istniejące karty fizyczne, z jednym wyjątkiem, jakim jest jej szybka dostępność i łatwość użycia.

    Porównanie karty wirtualnej i fizycznej

    Aby lepiej zrozumieć różnicę między kartami fizycznymi i wirtualnymi, przeanalizujmy wspólnie razem plusy i minusy tej cyfrowej opcji.

    Zalety karty wirtualnej 

    • Zwiększone bezpieczeństwo: Karta wirtualna zapewnia lepsze bezpieczeństwo w porównaniu do karty fizycznej. Jej największym plusem jest to, że nie da się jej zgubić, podmienić czy też ukraść co zdecydowanie zmniejsza ryzyko, chociażby nieautoryzowanej transakcji.
    • Natychmiastowe działanie: Od momentu wygenerowania karty, może ona być użyta od razu do płatności za zakupy, w przeciwieństwie do karty fizycznej, która po zamówieniu jest wysłana pocztą do jej użytkownika, aby móc zostać po raz pierwszy użyta. Jeśli komuś zależy na czasie, karta wirtualna tutaj wygrywa.
    • Śledzenie wydatków: Używając karty wirtualnej, znacznie łatwiej kontroluje się wydatki, dzięki zapisowi elektronicznemu kosztów. Jednym słowem monitorujesz ile wydajesz, bazując na cyfrowym zapisie zintegrowanym  z Twoją kartą. 
    • Łatwość w użyciu: Karty wirtualne mogą być dodane do portfeli cyfrowych takich jak Apple Pay czy Google Pay. Dzięki takiemu udogodnieniu używasz ich szybko i przyjemnie bez konieczności wyciągania karty plastikowej z portfela.

    Wady karty wirtualnej

    • Ograniczona akceptacja: Karty wirtualne mogą nie być akceptowane jako forma płatności w miejscach, gdzie wymagane jest użycie karty fizycznej. Przykładem odmowy przyjęcia płatności opcją cyfrową, jest płatność w terminalu wymagającym przeciągnięcia karty przez czytnik paska magnetycznego.
    • Zależność technologiczna Działanie kart wirtualnych uzależnione jest od technologii, jeśli dochodzi do niespodziewanych zakłóceń lub problemów technicznych, możesz mieć problem z użyciem cyfrowej formy płatności.

    Zalety karty fizycznej

    • Akceptowane wszędzie. Karty fizyczne są znane i powszechnie używane na całym świecie. Będą też niezawodne w miejscach, gdzie nie zapłacisz posługując się kartą wirtualną czy też portfelem cyfrowym.
    • Wybór środków z bankomatu Przy pomocy karty fizycznej wybierzesz w tradycyjny sposób środki z bankomatu, w przeciwieństwie do karty wirtualnej, która w tej transakcji będzie problematyczna. 

    Wady karty fizycznej

    • Minus czasowy: W przeciwieństwie do karty wirtualnej, która może być użyta zaraz po jej wygenerowaniu, na kartę fizyczną musisz czekać kilka dni, aż zostanie dostarczona na wskazany adres pocztą.
    • Mniejsze bezpieczeństwo: Jednym z jej dużych minusów, jest to, że karta może zostać ukradziona, a środki wykorzystane do nieautoryzowanych transakcji.
    • Przechowywanie i dbałość o kartę: karta fizyczna z może ulec nie tylko kradzieży, ale także może zostać uszkodzona, jeśli nie jest odpowiednio przechowywana, co będzie wiązało się z koniecznością jej kolejnego zamówienia. 

    Korzyści z korzystania z kart wirtualnych

    Przyjrzyjmy się korzyściom płynącym z używania kart wirtualnych . 

    Lepsze bezpieczeństwo

    Lepsze zabezpieczenia mogą być jednym z powodów, dla których możesz zacząć rozważać używanie karty wirtualnej do swoich płatności. Karty te posiadają dodatkowe zabezpieczenia, które chronią nie tylko środki, ale też twoje dane. Niektóre kluczowe korzyści bezpieczeństwa związane z korzystaniem z kart wirtualnych obejmują: 

    • Wersja tylko cyfrowa: Jedną z ważniejszych cech kart wirtualnych jet to, że nie mają one swojego odpowiednika w formie fizycznej, czyli plastikowej. Dzięki cyfrowej opcji nie martwisz się, że ktoś ukradnie czy podmieni Ci kartę, tym samym eliminujesz ryzyko, że na swoim wyciągu nie zobaczysz nieautoryzowanej transakcji.
    • Ograniczone zastosowanie: Niektóre karty wirtualne są zaprojektowane do jednorazowej płatności. W momencie wykorzystania środków poprzez opłacenie transakcji karta staje się bezużyteczna, co pod kątem bezpieczeństwa i jej nieautoryzowanego użycia jest niezwykle istotne. Karty wirtualne z jednorazową opcją użycia, nie są zatem atrakcyjne dla czyhających na konsumentów oszustów, w przeciwieństwie do kart kredytowych, które mogą być użyte wielokrotnie
    • Natychmiastowa blokada i odblokowanie: Karty wirtualne w sposób szybki łatwy mogą być zablokowane, jak i odblokowane w aplikacji mobilnej przez jej użytkownika. Dana opcja jest niezwykle przydatna w momencie, kiedy zaczynasz mieć obawy dotyczące bezpieczeństwa swoich środków lub podejrzeń do niewłaściwego użycia twojej karty wirtualnej. Jedno kliknięcie zablokuj/odblokuj, a dające taki finansowy spokój umysłu, prawda?
    • Zmenny kod CVV Niektóre karty wirtualne cechują się opcją zmiennego kodu CVV, jaki zabezpiecza jej dane. Jednym słowem kod zmienia się co jakiś czas, a poprzedni staje się nieważny. Jeśli Twoja karta wpadłaby przypadkowo w ręce nieupoważnionej osoby, a kod CVV się wówczas by się zmienił, to nie będzie ona mogła być użyta do płatności.

    Proste zarządzanie środkami

    Karty wirtualne są niezwykle pomocne w łatwym i transparentnym zarządzaniu środkami. Jeśli chcesz kontrolować swoje wydatki lub ograniczyć się do wydawania określonej tylko kwoty, możesz bez problemu określić limit swoich płatności z poziomu aplikacji. Przeczytaj poniżej jak  możesz korzystać z kart wirtualnych, aby lepiej zarządzać wydatkami:

    • Limit wydatków: bez problemu możesz ustawić limity: dzienne, tygodniowe, a nawet miesięczne na swojej karcie wirtualnej lub debetowej, aby mieć pewność, że nie przekroczysz założonych przez siebie granic finansowych. Limity mogą być włączone w aplikacji nie tylko dla tradycyjnych płatności kartowych, ale także do wyboru środków z bankomatu.
    • Kategoryzacja transakcji: W niektórych przypadkach możesz skonfigurować kartę wirtualną tylko do niektórych typów transakcji jak np. płatności za zakupy online lub za subskrypcje. Taka kategoryzacja może być pomocna w zapobieganiu nadmiernym wydawaniu pieniędzy tam, gdzie nie zamierzasz, czyli przypadkowym zakupom.
    • Monitorowanie transakcji: Z poziomu aplikacji jesteś w stanie łatwo i szybko monitorować wszystkie swoje płatności dzięki historii transakcji, mając tym samym lepszy wgląd w swoje wydatki. 

    Wygoda 

    Jedną z głównych cech, która odróżnia karty wirtualne od kart tradycyjnych, jest ich wygoda w użyciu. Poniżej przeczytasz o licznych ułatwieniach, jakie oferują karty wirtualne w porównaniu do kart fizycznych.

    • Natychmiastowa dostępność: Karta wirtualna jest dostępna w aplikacji dla każdego i może być użyta zaraz po jej wygenerowaniu, w przeciwieństwie do karty fizycznej, na którą musisz czekać po jej zamówieniu. Jeśli czas ma dla Ciebie znaczenie, to karta wirtualna będzie najlepszym rozwiązaniem.
    • Cyfrowy dostęp: Za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub platformy internetowej łatwo uzyskujesz dostęp do swojej karty wirtualnej, a tym samym zakupów. Oznacza to, że dzięki kilku kliknięciom przygotujesz swoją kartę do zakupów, nie tracą czasu na szukanie wpierw portfela, a następnie wyciąganie z niego karty fizycznej. Jeśli dodatkowo dodasz kartę do cyfrowego portfela, otworzy się przed Tobą więcej możliwości transakcyjnych w różnych miejscach.                    
    • Brak fizycznego odpowiednika Karta wirtualna nie może być zgubiona, czy też uszkodzona. Nie musisz się więc martwić jak ją przechowywać tak aby jej, chociażby nie uszkodzić. 

    Prywatność

    Kolejną zaletą korzystania z kart wirtualnych zamiast tradycyjnych kart jest to, że oferują większą prywatność w ich użytkowaniu. Przekonaj się jak to działa: 

    • Ochrona danych osobowych. W niektórych przypadkach, gdy używasz karty wirtualnej do platności, nie musisz udostępniać rzeczywistych informacji o karcie sprzedawcy. Dana opcja chroni twoje poufne dane przed ich potencjalnym naruszeniem.
    • Anonimowość. Karty wirtualne są niezastąpione, jeśli nie chcesz ujawnić swoich danych/tożsamości zachowując tym samym większą anonimowość

    Niezastapione w podróży i  szybkiej wymianie walut 

    Karty wirtualne zdecydowanie docenią osoby podróżujące, jak i ceniące sobie zakupy online. Można by nawet powiedzieć, że zostały stworzone do takich właśnie celów jak płatności online czy za granicą. Poniżej znajdziesz opis kilku najważniejszych zalet w tym temacie:

    • Obsługa wielu walut: Niektórzy dostawcy kart wirtualnych, tak jak ZEN.COM, podpinają kartę wirtualną pod konto wielowalutowe. Taka opcja daje możliwość szerokiej wymiany walut, a nawet oszczędności na opłatach za konwersję podczas zakupów za granicą i online.                                                 
    • Doskonały kurs wymiany walut: Połączenie karty wirtualnej ZEN Mastercard z kontem wielowalutowym ułatwi Ci transakcje w obcej walucie online, stacjonarnie, czy też w bankomacie. Zapomnisz szybko o wysokich opłatach za wymianę walut, a zauważysz jedynie więcej środków na swoim koncie w postaci oszczędności, które możesz wydać na przyjemności w trakcie podróży

    Program nagród

    Tak jak wystawcy kart kredytowych oferują programy lojalnościowe dla swoich użytkowników, podobnie wystawcy kart wirtualnych nagradzają swoich klientów. Przykładowo, używając karty ZEN Mastercard możesz skorzystać z licznych przywilejów:

    • Ochrona zakupów: Zapewniamy wsparcie, gdy coś nieoczekiwanego pójdzie nie tak z zakupem, na przykład anulowane lotów czy transakcja z nieuczciwym sprzedawcą. 
    • Przedłużona gwarancja: Dodatkowa roczna gwarancja na wszystkie urządzenia zakupione za pomocą karty ZEN Mastercard.                                                                                                             
    • Natychmiastowy cashback: Do 15% zwrotu gotówki podczas zakupów w sklepach partnerskich.

    Przypadki użycia dla kart wirtualnych

    Piękno wirtualnych kart to ich uniwersalność . Jest wiele scenariuszy gdzie karty wirtualne mogą okazać się niezastąpione. Docenisz ich wygodę płacąc za zakupy stacjonarnie lub online, ciesząc się przy okazji lepszą ochroną i bezpieczeństwem. Poniżej znajduje się kilka przykładów korzystania z wirtualnych kart w codziennym życiu: 

    1. Zarządzanie osobistymi wydatkami

    Dzięki karcie wirtualnej masz lepszy wgląd w swoje wydatki, kontrolujesz ile wydajesz ustawiając limity transakcyjne na wybrany przez siebie czas przykładowo tygodniowy lub miesięczny. To Ty decydujesz i dostosowujesz swój budżet do siebie. Na dłuższą metę może to Ci pomóc uniknąć nadmiernych wydatków, a może nawet zaoszczędzić trochę gotówki. 

    2. Zarządzanie subskrypcją

    Większość z nas obecnie opłaca systematycznie wiele subskrypcji, chociażby za platformy streamingowe, aplikacje czy karnet na siłownię. Bez problemu opłaty subskrypcyjne mogą być potrącane z karty wirtualnej sprawnie i cyklicznie. Zyskujesz większą kontrolę nad subskrypcjami, sprawdzając ile miesięcznie przeznaczasz na nie środków ze swojego domowego budżetu

    3. Wydatki związane  z podróżą

    Jedną z głównych zalet kart wirtualnych jest ich łatwość użycia podczas podróży zagranicznych, ale też lokalnych. Dzięki opcji ustawienia limitów wydatków kontrolujesz swoje transakcje tak, aby nie przekroczyć budżetu zaplanowanego na podróż. Połączenie z kontem wielowalutowym daje jeszcze dodatkowe i nieocenione możliwości takie jak szybka i tania wymiana walut, czy wybór środków z bankomatu bez przykrych i wysokich opłat.                                                                                           

    4. Transakcje obarczone wysokim ryzykiem

    Karty wirtualne są bezpieczniejszym wyborem dla transakcji, które wiążą się z większym ryzykiem oszustwa lub nieautoryzowanych transakcji takich jak hazard online, lub zakupy od mniej zaufanych sprzedawców. Ich możliwość ograniczenia do określonych transakcji zmniejszaja ryzyko związane z takimi płatnościami.

    5. Rodzina i wspólne finanse

    Nie wszyscy wiedzą, że karty wirtualne mogą być świetnym narzędziem służącym do zarządzania wspólnymi i rodzinnymi finansami. Główna osoba opowiadająca za domowy budżet, może zamówić kratę dla każdego członka rodziny z opcją ustawienia indywidualnego limitu wydatków. W dobie dzisiejszego wszechobecnego pośpiechu, za pomocą aplikacji i w jednym tylko miejscu, zarządzasz przejrzyście swoimi środkami.

    Bezpieczne zakupy z kartą wirtualną

    Pokusimy się o stwierdzenie, że karty wirtualne są bez wątpienia kartami przyszłości. Z ich niezrównaną wygodą, bezpieczeństwem i kontrolą wydatków, stają się bardziej popularne niż karty debetowe czy kredytowe. Jeśli jeszcze nie doświadczyłeś korzyści płynących z użytkowania karty wirtualnej, najwyższa pora, aby to zmienić. Zamów kartę wirtualną ZEN Mastercard i ciesz się dostępem do płynnej i bogatej w oferty aplikacji mobilnej, jak i konta wielowalutowego oferującego 28 walut. Aplikacja daje Ci też wgląd w twoje kartowe wydatki za pomocą kilku kliknięć, zapewniając Ci tym samym poczucie bezpieczeństwa. Aplikacja ZEN.COM została zaprojektowana dla codziennych użytkowników takich jak Ty, ponieważ wszyscy zasługują na bezpieczne, ale i tez przyjemne zakupy. Skonfiguruj teraz swoje konto i natychmiast zacznij korzystać z korzyści, jakie niesie ze sobą używanie karty wirtualnej ZEN Mastercard.