Пасивний дохід: що це, види та ідеї заробітку
Мрієте отримувати гроші, коли спите, подорожуєте чи просто відпочиваєте з родиною? А може, хочете заробляти певну суму щомісяця і при цьому не ходити на роботу? Пасивний дохід — це реальна можливість створити додаткове джерело прибутку без щоденних зусиль. Зі статті ви дізнаєтесь, як працює пасивний дохід, куди вкласти гроші, щоб забезпечити собі фінансову стабільність та чи справді можна почати, навіть не маючи великих статків. Дізнатися нюанси пасивного заробітку буде корисно всім, хто прагне почуватися вільним і не залежати від доброї волі роботодавця.
Що таке пасивний дохід
Щоб зрозуміти, як отримувати кошти, не дуже виснажуючи себе роботою, треба спочатку розібратися, що таке пасивний дохід. Це прибуток, який надходить регулярно без вашої безпосередньої участі: тобто ви маєте лише спочатку зробити щось, щоб отримувати гроші, а надалі лише насолоджуватися результатом.
Пасивний дохід — це прибуток, який надходить автоматично: завдяки вкладенням, оренді, відсоткам чи авторським правам. На відміну від активного заробітку, де потрібно щодня працювати за зарплату, пасивні доходи генеруються автоматично. З вашого боку потрібні лише контроль та невелике тимчасове втручання.
Щоб краще зрозуміти, що таке пасивні доходи, уявіть, що ви один раз створюєте або купуєте актив, який приносить гроші самостійно:
- купили облігації чи акції — отримуєте дивіденди;
- здали квартиру — маєте щомісячну орендну плату;
- записали онлайн-курс — заробляєте на його продажах.
Така модель дозволяє отримувати пасивний прибуток, не витрачаючи щоденно свій час. Вона не скасовує роботи взагалі, але змінює її логіку: ви працюєте не заради грошей, а кошти працюють на вас.
Читайте також: Як заощадити гроші: поради від ZEN.COM
У чому різниця між активним і пасивним доходом
Активний дохід — це зарплата, фриланс або власний бізнес, де результат залежить від ваших щоденних зусиль. Це класична модель «час за гроші», коли заробіток прямо залежить від кількості відпрацьованих годин. Якщо перестати працювати — гроші не надходять.
Пасивний заробіток, навпаки, приносить гроші навіть тоді, коли ви відпочиваєте. Наприклад, власник акцій отримує дивіденди, навіть якщо не бере участі в роботі компанії. Ви вкладаєте ресурси один раз (час, гроші, знання), а потім отримуєте прибуток протягом тривалого періоду.
Головна мета пасивного доходу — фінансова незалежність. Це стан, коли ваші інвестиції приносять достатньо коштів для покриття витрат, а робота стає вибором, а не необхідністю.
Чи завжди активи зростають у ціні
Багато хто вважає, що будь-яка інвестиція автоматично принесе прибуток, але чи завжди активи зростають у ціні? Звичайно ні. Варіанти можуть бути різними:
- нерухомість зазвичай дорожчає з часом, але у кризові періоди або через війну ціни можуть впасти;
- акції компаній ростуть, коли бізнес розвивається, однак можуть обвалитися через збитки або банкрутство;
- криптовалюти демонструють високу волатильність — їхня ціна може змінюватися на десятки відсотків за день.
Вартість різних активів може як підвищуватись, так і знижуватись через інфляцію, кризу або зміни на ринку. Саме тому важливо диверсифікувати вкладення — не тримати всі гроші в одному інструменті. Щоб не втратити вкладені кошти, треба чітко розуміти, як примножити гроші без зайвого ризику. Для цього варто поєднувати кілька типів активів — наприклад, частину коштів у державних облігаціях, щось у нерухомості, невелику частку — в ETF чи крипті.
Мобільний застосунок ZEN.COM допомагає безпечно зберігати кошти в різних валютах і здійснювати міжнародні перекази без зайвих комісій — це зручно, коли ви формуєте інвестиційний портфель або отримуєте пасивні виплати.
Оподаткування пасивного доходу в Україні
Будь-який дохід в Україні, у тому числі пасивний, підлягає оподаткуванню. Відповідно до ст. 167.1 Податкового кодексу України, базова ставка податку на доходи фізичних осіб становить 18%, а військовий збір — 5% для більшості категорій платників.
Це стосується, зокрема:
- дивідендів від українських компаній (5%, 9% або 18% залежно від емітента);
- доходів від депозитів та облігацій (23% загалом);
- прибутку від продажу активів, включно з криптовалютою;
- орендних платежів за нерухомість.
Доходи від продажу цінних паперів оподатковуються за ставкою 18% + 5%, якщо актив перебуває у власності менше 3 років.
Цікавий момент: деякі види доходу, як-от відсотки за державними облігаціями внутрішньої позики (ОВДП), на певний період можуть звільнятися від оподаткування згідно з відповідними змінами до законодавства. Детальну актуальну інформацію можна знайти на офіційному сайті Державної податкової служби України.
Щоб чітко виконувати вимоги законодавства, важливо вести облік доходів і, за потреби, подавати річну декларацію. Ретельний контроль за грошима можна спростити, якщо використовувати застосунок ZEN.COM, де легко відстежувати надходження та витрати у різних валютах.
Також: Неоподатковуваний мінімум в Україні: що це таке і як це впливає на ваші фінанси
Види пасивного доходу
Існують різні варіанти пасивного доходу, і вибір залежить від розміру первісного капіталу, часу та готовності ризикувати. Найперша та найкраща порада від інвесторів будь-якого рівня — розділити гроші на кілька частин та вкладати їх у різні проєкти, незалежно одне від одного. Тільки так ви зможете суттєво знизити ризики та не втратити капітал. Отже, для тих, хто бажає отримати додатковий пасивний дохід, варіанти можуть бути різними.
Банківські депозити
Це найпростіший і найзрозуміліший для більшості людей спосіб зберегти та примножити свої кошти. Ви просто розміщуєте гроші на депозитному рахунку в банку на певний термін і отримуєте відсотки. Переваги — надійність, стабільність і відсутність необхідності в активному керуванні. Проте рівень прибутку зазвичай невисокий і часто лише трохи перевищує рівень інфляції. Цей варіант підходить для консервативних інвесторів, які прагнуть зберегти капітал, а не ризикувати ним.
Акції та облігації
Інвестування в цінні папери дає змогу отримувати пасивний дохід у вигляді дивідендів (для акцій) або відсотків (для облігацій). Акції підходять тим, хто готовий прийняти певні ринкові коливання в обмін на потенційно більший дохід у довгостроковій перспективі. Облігації ж вважаються більш стабільним і передбачуваним варіантом, адже емітент зобов’язаний повернути вкладені кошти з відсотками.
Нерухомість: оренда та перепродаж
Це один з найпопулярніших способів створення пасивного доходу, який підходить людям з достатнім стартовим капіталом. Можна купити квартиру або комерційне приміщення для подальшої здачі в оренду — і отримувати стабільний щомісячний дохід.
Інший варіант — придбати об’єкт, провести ремонт і продати дорожче. Ринок нерухомості зазвичай стійкий, але потребує значних початкових вкладень, часу на керування та розуміння юридичних нюансів.
ETF та індексні фонди
Такі фонди дозволяють інвестувати одночасно у велику кількість компаній, що суттєво знижує ризики. Вкладник купує частку в інвестиційному портфелі, який повторює певний біржовий індекс. Це зручно для тих, хто не має часу чи досвіду для самостійного вибору акцій. Комісії в ETF мінімальні, а прибутковість у довгостроковій перспективі часто перевищує результати активних інвесторів. Це ідеальний варіант для поступового накопичення капіталу.
P2P-кредитування
Механізм такого заробітку в тому, що ви надаєте позики фізичним особам або малому бізнесу через спеціальні онлайн-платформи. За це отримуєте відсотки, часто вищі, ніж у банку. Проте є доволі високий ризик зіткнутися з неплатоспроможністю позичальників, тому важливо вибирати перевірені сервіси, які пропонують систему оцінки ризиків і страхування.
Криптовалютні інвестиції
Bitcoin чи Ethereum, що стали символом нової фінансової епохи, або інші цифрові валюти дозволяють отримати високий прибуток завдяки швидким змінам курсу. Однак цей ринок надзвичайно волатильний і потребує розуміння технологій блокчейну та ризиків. Пасивний дохід можна отримувати не лише від купівлі-продажу монет, але й через стейкінг, майнінг або участь у DeFi-проєктах. Проте тут важливо інвестувати лише ту суму, яку ви готові втратити.
Інтелектуальна власність
Якщо ви створюєте щось унікальне — книгу, пісню, фотографії, програму чи онлайн-курс, це може приносити стабільний дохід у вигляді роялті. Створення інтелектуального продукту вимагає часу, креативності та зусиль на початковому етапі, але згодом може стати джерелом тривалого пасивного прибутку.
Пасивний дохід в інтернеті
Онлайн-простір відкриває безліч можливостей: від ведення YouTube-каналу чи блогу до створення мобільних застосунків і онлайн-курсів. Афіліат-маркетинг (отримання комісії за рекомендації товарів чи послуг) або продаж цифрових продуктів (електронних книг, шаблонів, фото, музики) дозволяє заробляти без постійної участі. Основне завдання — один раз створити якісний контент або продукт і забезпечити його розповсюдження.
Бізнес-інвестиції
Цей напрям передбачає купівлю частки в діючому бізнесі або стартапі. Ви стаєте співвласником компанії та отримуєте частину прибутку без потреби займатися операційною діяльністю. Прибутковість може бути високою, але ризики — теж значні, особливо якщо бізнес молодий. Це підходить інвесторам, які готові до довгострокової гри та розуміють механізми підприємництва.
Як бачите, кожен з цих напрямів має свої особливості щодо порогу входу, рівня ризику та потенційного прибутку. Головне — вибрати з переліку ті види пасивного доходу, які відповідають вашим фінансовим можливостям та цілям.
Ідеї пасивного доходу на 2025 рік
Тенденції змінюються, і те, що працювало вчора, не завжди ефективне сьогодні. Шукаючи актуальні ідеї пасивного доходу на 2025 рік, варто звернути увагу на сучасні тренди та технології:
- інвестиції в ETF — диверсифіковані портфелі дають змогу розподілити ризики між десятками компаній;
- стейкінг криптовалют — заморожування цифрових активів для підтримки блокчейн-мережі з отриманням винагороди;
- інвестиції в зелену енергетику — сонячні та вітрові станції стають дедалі популярнішими;
- цифрові продукти — створення онлайн-курсів, шаблонів, електронних книг, які продаються автоматично.
Ці варіанти відповідають реаліям сьогодення й дають можливість заробляти навіть тим, хто не має великого стартового капіталу.
Читайте також: Фінансовий моніторинг: що це таке і хто підлягає йому
Як створити пасивний дохід з нуля
Більшість людей вважає, що інвестування — лише для заможних. Насправді почати можна й без великих сум:
- визначте свої фінансові цілі — скільки грошей щомісяця ви хочете отримувати та за який термін;
- оцініть доступні ресурси — час, гроші, навички, які можна монетизувати;
- відкрийте електронний гаманець або рахунок у надійній системі (наприклад, ZEN.COM);
- виберіть напрям — нерухомість, акції, цифрові продукти чи бізнес;
- почніть з малого — не обов’язково одразу купувати квартиру, можна розпочати з невеликих інвестицій у ETF або створення онлайн-контенту;
- навчайтеся — вивчайте основи інвестування, фінансової грамотності, маркетингу;
- диверсифікуйте — розподіляйте кошти між різними активами, щоб знизити ризики;
- будьте терплячим — пасивний дохід потребує часу на розвиток, результати з’являються не відразу.
Поступово з невеликих внесків формується стійкий фінансовий потік. Головне — діяти системно, не шукаючи «чудесних схем» швидкого заробітку.
Переваги та ризики пасивного доходу
Варто вкладати гроші, бо переваги пасивного доходу очевидні: стабільність, свобода у використанні часу, фінансова безпека. Він дозволяє не залежати від єдиного джерела прибутку, забезпечує захист у важкі часи та відкриває шлях до незалежності.
Втім, будь-які інвестиції мають ризики: інфляційні коливання, зниження цін на активи, недобросовісних позичальників або технічні проблеми. Щоб уникнути проблем, варто дотримуватись базових правил:
- перевіряти надійність проєктів перед вкладенням;
- розподіляти інвестиції між кількома напрямами;
- не інвестувати суми, яких потребуватиме найближчим часом.
Керувати грошима та контролювати операції зручно через застосунок ZEN.COM: він дозволяє відстежувати витрати, здійснювати валютні операції за вигідним курсом і швидко переказувати кошти між рахунками.
Гроші мають працювати, поки ви відпочиваєте
Уміння будувати джерела доходу — це не про щастя «без роботи», а про розумне ставлення до власного часу. Пасивний дохід — це спосіб зробити свої гроші союзником, а не лише засобом виживання.
Керувати інвестиціями та пасивним доходом набагато простіше з правильними інструментами. Мобільний застосунок ZEN.COM і тарифний план ZEN PRO створені, щоб допомогти вам ефективно керувати коштами та реалізовувати інвестиційні стратегії. Ось лише кілька прикладів:
- Ви вирішили інвестувати в закордонні активи або отримуєте дивіденди у валюті. Без мультивалютного рахунку кожна конвертація коштуватиме вам додаткових комісій, а курс обміну може бути несприятливим. Із ZEN PRO ви отримуєте доступ до 28 валют, вигідні міжбанківські курси та безкоштовні перекази всередині системи.
- Ви вклали гроші в акції через закордонного брокера і хочете поповнити рахунок. Із ZEN PRO міжнародні перекази SWIFT стають вигіднішими, а завдяки підтримці Apple Pay та Google Pay всі операції здійснюються швидко та безпечно.
- Якщо ви купуєте техніку для роботи з інвестиціями — ноутбук чи планшет, ZEN PRO надає розширену гарантію (+2 роки) та захист покупок ZEN Care. Це означає додатковий спокій та економію на можливому ремонті.
Завдяки зручному мобільному застосунку ZEN.COM ви завжди контролюєте свої фінанси, бачите всі транзакції в режимі реального часу та можете швидко реагувати на зміни ринку.
Часті питання: пасивний дохід
Що таке пасивний дохід?
Це прибуток, який надходить без постійної участі людини — наприклад, дивіденди, оренда або відсотки за вкладами.
Де взяти пасивний дохід?
Відкрийте депозит, інвестуйте в акції, крипту або цифрові продукти, придбайте нерухомість для подальшої здачі в оренду — виберіть варіант, який відповідає вашим можливостям.
Що може приносити пасивний дохід?
Дивіденди від акцій, орендні платежі, відсотки за депозитами, роялті від інтелектуальної власності, прибуток від онлайн-бізнесу.
Як створити джерело пасивного доходу?
Проаналізуйте свій бюджет та виберіть напрям для інвестування. Почніть з невеликих вкладень, навчайтеся основ фінансової грамотності та диверсифікуйте портфель.
