Особливості біометричної ідентифікації у фінансовій сфері

Біометричні дані – це унікальні фізіологічні або поведінкові характеристики людини, що дозволяють безпомилково ідентифікувати її серед мільйонів інших користувачів. Завдяки використанню такої інформації фінансові операції стають дедалі безпечнішими шляхом використання сучасних технологій ідентифікації особи. Якщо раніше доступ до рахунку асоціювався з PIN-кодом чи паролем, то сьогодні все частіше достатньо просто подивитися в камеру смартфона або прикласти палець до сенсора.

За даними дослідження Deloitte (2022) фінансові установи, що впровадили біометричні системи, повідомляють про середнє 60% скорочення часу автентифікації порівняно з традиційними PIN-методами. А близько 70%, опитаних iProov, використовує або хоче використовувати аутентифікацію за обличчям для мобільного банкінгу.

Для користувачів банківських послуг це означає швидший доступ до власних коштів та максимальний захист від несанкціонованого втручання. Ми допоможемо розібратися в тонкощах біометричних технологій, зрозуміти їхні переваги та дізнатися, як вони працюють у повсякденному житті.

Читайте також: Верифікація клієнта: що це таке і навіщо вона потрібна

Як працює біометрична ідентифікація

Біометричні дані формують основу сучасних систем безпеки завдяки унікальності та неможливості підробки. Кожна людина має індивідуальні фізіологічні характеристики: малюнок відбитків пальців, форму райдужної оболонки ока, геометрію обличчя, тембр голосу. Процес біометричної ідентифікації складається з кількох етапів, що забезпечують максимальну точність розпізнавання:

1. Збір біометричних даних (наприклад, фото обличчя).
2. Перетворення їх на цифровий шаблон.
3. Збереження шаблону у захищеному форматі.
4. Порівняння нового зразка з еталонним за наступного входу.
5. Прийняття рішення системою про збіг або відмову в доступі.

Вся процедура займає лічені секунди, що робить біоідентифікацію надзвичайно зручною для щоденного використання.

Найпоширеніші біометричні технології, які використовуються у фінансовій сфері:

• сканування відбитка пальця;
• розпізнавання обличчя;
• голосова ідентифікація;
• аналіз райдужної оболонки ока.

Деякі банки чи фінансові сервіси поєднують одразу кілька методів для підвищення надійності. Це особливо актуально в межах процедур KYC (Know Your Customer) та AML (Anti-Money Laundering).

Як фінансові установи використовують біометричну ідентифікацію

Банки та фінтех-компанії активно впроваджують біометричні засоби захисту даних для підвищення рівня безпеки та покращення користувацького досвіду. Біометричні технології отримали широке застосування в різних сферах банківського обслуговування:

• авторизація в мобільних застосунках через розпізнавання обличчя або відбитка пальця;
• підтвердження платежів великих сум без додаткових паролів;
• доступ до банкоматів без використання PIN-коду;
• верифікація клієнтів під час телефонних дзвінків до служби підтримки;
• захист від шахрайських операцій в режимі реального часу.

Такий підхід дозволяє фінансовим установам значно знизити ризик несанкціонованого доступу до рахунків клієнтів. Водночас користувачі отримують швидкий та інтуїтивно зрозумілий спосіб підтвердження своєї особи та більше не повинні запам’ятовувати складні паролі чи носити додаткові пристрої.

Читайте також: Що робити, якщо ви забули ПІН-код картки

Як відбувається біометрична ідентифікація

Процедура біометричної ідентифікації в фінансових застосунках розроблена таким чином, щоб забезпечити максимальну безпеку за мінімальних зусиль з боку користувача. Все працює за принципом швидкого порівняння унікальних характеристик особи з раніше збереженими даними.

Коли користувач намагається увійти в застосунок, система активує відповідний сенсор – камеру для розпізнавання обличчя або сканер відбитків пальців. Протягом кількох секунд відбувається аналіз отриманих даних, а також їх зіставлення з еталонним зразком. У разі успішного збігу система надає доступ до всіх функцій застосунка, включно з переглядом балансу, здійсненням переказів та іншими банківськими операціями. Весь процес відбувається безпосередньо на пристрої користувача, що забезпечує додатковий рівень конфіденційності.

Методи біометричної ідентифікації

Сучасні біометричні технології пропонують різноманітні способи ідентифікації особи, кожен з яких має свої переваги та сферу застосування. Біометрична ідентифікація розвивається стрімкими темпами, пропонуючи користувачам все більше варіантів для забезпечення безпеки своїх фінансових операцій.

Розпізнавання відбитків пальців

Біометричні засоби захисту даних стають дедалі досконалішими, але сканування відбитків пальців залишається одним з найпопулярніших методів авторизації завдяки надійності та зручності. Кожна людина має унікальний малюнок папілярних ліній, який формується ще під час внутрішньоутробного розвитку та залишається незмінним протягом усього життя. Сучасні сенсори здатні розпізнавати навіть мікроскопічні деталі структури відбитка, що робить підробку практично неможливою.

Розпізнавання обличчя

Біометричний захист інформації стає все більш надійним завдяки використанню штучного інтелекту та машинного навчання. Технологія розпізнавання обличчя аналізує геометричні пропорції та характерні риси людського лиця. Система вимірює відстань між очима, форму носа, контури губ та інші індивідуальні особливості. Сучасні алгоритми враховують навіть зміни освітлення, кут нахилу голови та можливі вікові зміни зовнішності. Додаткові функції перевірки «живості» запобігають використанню фотографій або відеозаписів для обману системи.

Голосова біометрія

Біометричні дані можуть бути фізіологічними або поведінковими, що дозволяє створювати багаторівневі системи захисту. Наприклад, розпізнавання голосу базується на аналізі унікальних характеристик мовлення користувача. Система аналізує тембр, інтонацію, ритм мовлення та частотні характеристики голосу. Цей метод особливо зручний для телефонного банкінгу та голосових помічників. Навіть у разі застуди або інших тимчасових змін голосу система здатна ідентифікувати користувача завдяки аналізу стабільних характеристик мовленнєвого апарату.

Сканування райдужної оболонки

Цей метод вважається одним з найнадійніших. Райдужна оболонка ока має надзвичайно складну структуру з унікальним малюнком, який не повторюється навіть у близнюків. Цей метод забезпечує найвищий рівень точності серед усіх біометричних технологій. Сканування відбувається безконтактно за допомогою інфрачервоного випромінювання, що робить процес комфортним та гігієнічним для користувача.

Проблеми з біометричною ідентифікацією

Біометричні технології постійно вдосконалюються, проте розуміння можливих проблем допоможе користувачам ефективно їх уникати. Під час використання біометричної ідентифікації користувачі іноді стикаються з технічними складнощами, які можна швидко вирішити за допомогою простих дій. Частіше за все це:

• погане освітлення або технічні збої;
• зміна зовнішності (наприклад, після операції або травми);
• втрата доступу до пристрою з біометрією;
• перевищення кількості спроб верифікації.

Найчастіше проблеми виникають через недостатнє освітлення під час сканування обличчя або забруднення сенсора відбитків пальців. Для вирішення першої проблеми достатньо перемістися в місце з кращим освітленням або увімкнути додаткове джерело світла. Сенсор відбитків потрібно регулярно протирати сухою тканиною, уникаючи використання рідин, які можуть пошкодити електроніку.

Біометричні засоби захисту даних працюють стабільно, але зовнішні фактори можуть впливати на якість розпізнавання. Якщо система не розпізнає біометричні дані після кількох спроб, рекомендується перезапустити застосунок або перезавантажити пристрій. У критичних ситуаціях завжди доступні альтернативні методи входу через пароль або SMS-код.

Читайте також: SMS-банкінг: визначення, переваги та недоліки

ZEN PRO: Нове визначення фінансової досконалості

Відкрийте для себе нові можливості з тарифним планом ZEN PRO – саме те, що потрібно для тих, хто прагне неперевершеної легкості, абсолютної майстерності та виняткових переваг у своїх фінансових операціях. ZEN PRO ретельно розроблений, щоб спростити вашу фінансову подорож, надаючи вам сучасні інструменти для професійного управління грошима в усьому світі.

Особливості та переваги ZEN PRO:

• Безкоштовні картки: отримайте 3 віртуальні та 2 фізичні картки без жодних комісій.
• Безкоштовна міжнародна доставка: ваші картки будуть доставлені в будь-який куточок світу безкоштовно.
• Безкоштовне зняття коштів у міжнародних банкоматах: щомісяця знімайте до 800 євро в банкоматах по всьому світу без комісії.
• Комплексний мультивалютний рахунок: легко контролюйте свої фінанси у 28 різних валютах.
• Преміальні курси обміну валют: доступ до міжбанківських курсів з найнижчою можливою націнкою.
• Захист покупок від ZEN Care: всі ваші покупки захищені за програмою ZEN Care.
• Бонусна розширена гарантія: отримайте додаткові 2 роки безкоштовної розширеної гарантії на електроніку (до 5 000 євро).
• Безпроблемні цифрові платежі: повна підтримка Apple Pay та Google Pay для швидких та безпечних транзакцій.
• Внутрішні перекази без комісії: здійснюйте миттєві та безкоштовні перекази іншим користувачам ZEN.
• Вигідні міжнародні перекази: скористайтеся зниженими комісіями на місцеві перекази, перекази SEPA та SWIFT.
• Доступ до зони винагород: доступ до широкого спектру ексклюзивних пропозицій.

ZEN PRO – це не просто тариф; це ваш незамінний партнер для навігації безготівковими фінансовими системами та розширення ваших міжнародних валютних можливостей. Спробуйте його безкоштовно та оцініть всі його потужні переваги!

Для отримання додаткової інформації про тарифні плани ви можете відвідати сторінку ZEN: Тарифні плани ZEN

Часті питання: біометрична ідентифікація

Як біометрія може бути успішно інтегрована у мобільні банківські застосунки, онлайн-платежі та безконтактні розрахунки?

Біометричні технології інтегруються в мобільні застосунки через вбудовані сенсори смартфонів, що дозволяє швидко авторизуватися без введення паролів. Для онлайн-платежів використовується додаткове підтвердження операцій через розпізнавання обличчя або відбитка пальця. Безконтактні розрахунки стають безпечнішими завдяки біометричній прив’язці карток до особи власника.

Наскільки безпечно використовувати мій відбиток пальця чи обличчя для доступу до моїх грошей у банку? Чи це надійніше за пароль?

Біометричні дані значно безпечніші за традиційні паролі, оскільки їх неможливо вгадати, підглянути або передати іншій особі. Математична ймовірність збігу біометричних характеристик у двох різних людей становить менше одного на мільярд. Паролі можуть бути розкриті через витоки даних або соціальну інженерію, тоді як біометричні дані залишаються унікальними та захищеними навіть в разі злому інших систем безпеки.

Чи зберігає банк мої біометричні дані? Якщо так, то як вони захищені і чи можу я бути впевненим у їхній конфіденційності?

Біометричні дані, згідно з чинною редакцією Закону України № 2297-VI «Про захист персональних даних», належать до чутливих категорій інформації і вимагають підвищених стандартів захисту.

Чи можу я відмовитися від використання біометрії і продовжувати користуватися традиційними методами ідентифікації (паролі, коди)?

Використання біометричної ідентифікації є добровільним вибором кожного користувача.

Що станеться, якщо я зміню свій телефон, який використовував для біометричної ідентифікації в банку? Чи потрібно буде налаштовувати все заново?

За зміни пристрою необхідно буде повторно налаштувати біометричну авторизацію на новому телефоні. Це пов’язано з тим, що біометричні шаблони зберігаються локально в захищеній області кожного конкретного пристрою для максимальної безпеки. Процес налаштування займає кілька хвилин та потребує підтвердження особи через альтернативний метод авторизації.