Що таке регулярні платежі: переваги та рекомендації для успішного впровадження

Ви, напевне, бачили, як модель регулярних платежів використовується у всіх видах бізнесу, але чи замислювалися над тим, як вона може трансформувати ваш власний? Регулярні платежі – це не просто спосіб автоматизувати процес оплати, вони можуть оптимізувати операції, підвищити прибутковість і покращити якість обслуговування клієнтів.

У цій статті ми розповімо про те, що таке регулярні платежі, як вони працюють та які компанії їх використовують. Ми також розглянемо переваги таких платежів і поділимось інформацією, як почати використовувати їх у своєму бізнесі.

Що таке регулярний платіж

Регулярний платіж – це тип платіжної схеми, завдяки якій кошти автоматично знімаються з кредитної картки або банківського рахунку клієнта через регулярні проміжки часу. При такій схемі оплати використовується система «картка у файлі», коли інформація про клієнта зберігається за його згодою, а кошти знімаються в разі настання терміну платежу. 

Хоча регулярні платежі не є чимось новим, за останні кілька років вони стали популярними в різних галузях. Це, ймовірно, пов’язане з їхньою зручністю, простотою використання та перевагами як для бізнесу, так і для клієнтів. 

Існує два типи регулярних платежів:

• Фіксовані – з клієнтів стягується однакова сума за кожен платіжний цикл. Підходять для компаній, що працюють за підпискою, наприклад, спортзалів за абонементами або стрімінгових платформ.
• Змінні – залежать від того, скільки продукту/послуги отримав клієнт. Застосовуються в комунальних компаніях або підписках SaaS, які використовують модель ціноутворення за принципом «сплачуй по мірі використання».

Як працюють регулярні платежі

Перевага регулярних платежів полягає в їхній спрощеній, повторюваній природі, що полегшує оплату як для клієнтів, так і для бізнесу. Ось покроковий алгоритм роботи регулярних платежів: 

• Клієнт ініціює підписку. Обирає регулярні платежі, надаючи свої платіжні реквізити та погоджуючись з умовами підписки. Це запускає процес автоматизованого виставлення рахунків. 
• Розпочинається цикл виставлення рахунків. Компанія отримує платежі на свій торговий рахунок через захищені платіжні шлюзи. Кошти надходять з рахунку клієнта на рахунок компанії, де дохід позначається як отриманий і опрацьовується бухгалтерією. 
• Клієнт отримує повідомлення. Компанія надсилає клієнту платіжні реквізити електронною поштою або іншими попередньо обумовленими каналами комунікації та виставляє рахунки-фактури або квитанції. Все максимально прозоро – клієнти отримують інформацію про свої транзакції. 
• Регулярне списання. Білінговий цикл повторюється, якщо тільки клієнт не скасував його або не виникла проблема, наприклад, збій у роботі кредитної картки.

Для яких бізнес-ніш підходять регулярні платежі

Регулярні платежі використовуються багатьма компаніями в різних галузях. До сфер застосування належать:

• Потокові сервіси. Потокові музичні та відео сервіси на основі підписки, такі як Netflix і Spotify, використовують регулярні платежі для автоматичного виставлення рахунків клієнтам, поки їхня підписка активна. 
• Освітні платформи. Платформи та провайдери онлайн-навчання, такі як Skillshare, часто використовують таку схему для стягнення плати за курси та підписки. 
• Телекомунікації. Щомісячні або щоквартальні періодичні платежі використовують телефонні та інтернет-провайдери. 
• Комунальні послуги. Постачальники газу, електроенергії, води та інших комунальних послуг пропонують регулярні платежі для повторюваних платіжних циклів.
• Роздрібна торгівля та електронна комерція. Деякі підприємства роздрібної торгівлі пропонують моделі на основі передплати, які використовують ці платежі для регулярної доставки товарів. Наприклад, клієнтам можуть регулярно доставляти туалетний папір або коробки з фруктами та овочами.
• Членство. Музеї, клуби та професійні асоціації часто застосовують цю схему для збору членських внесків і пожертв, що надходять щомісяця, щокварталу або щорічно. 
• Благодійні організації. Використовують такі платежі, щоб збирати періодичні пожертви від людей, які хочуть зробити свій внесок у їхню справу на регулярній основі. 
• Програмне забезпечення та додатки. Компанії, які пропонують програмне забезпечення як послугу (SaaS), мобільні додатки та хмарні сервіси для зберігання даних, використовують регулярні платежі для продовження доступу до них. До них належать такі сервіси, як iCloud або Canva.
• Медичні та оздоровчі заклади. Тренажерні зали, студії йоги та медичні страхові компанії зазвичай мають періодичну структуру платежів. 
• Розваги та події. Театри та парки розваг іноді пропонують сезонні абонементи або підписки на події з періодичною оплатою.

Читайте також: Електронний цифровий підпис: для чого призначений та як створити

Переваги регулярних платежів для продавців

Пропозиція регулярних платежів може змінити правила гри для бізнесу, забезпечивши не лише надійний потік доходів, але й оптимізацію операцій і підвищення рівня задоволеності клієнтів. Давайте детальніше розглянемо переваги цієї моделі оплати.

Стабільний грошовий потік

Регулярні платежі вносять елемент фінансової передбачуваності, що дозволяє бізнесу ефективніше керувати своїми грошовими потоками. Покладаючись на регулярні платежі через певні проміжки часу, компанії можуть точніше прогнозувати продажі та конверсію й ухвалювати обґрунтовані рішення на майбутнє.

Читайте також: Що таке еквайринг в Україні

Покращений клієнтський досвід

Вигоди для клієнтів очевидні:

• Заощадження часу та зусиль. Автоматизовані регулярні платежі заощаджують час і зусилля клієнтів на повторне введення платіжних реквізитів і запам’ятовування термінів оплати.
• Сприяння бюджетуванню. Клієнти мають можливість краще планувати свої витрати, коли вони можуть розраховувати на регулярні платежі. Це також забезпечує прозорість і робить платежі легкою частиною їхнього повсякдення.
• Безперебійність обслуговування. Зручність регулярних платежів дозволяє клієнтам насолоджуватися безперебійним доступом до продуктів або послуг бізнесу. Це, в свою чергу, покращує їхній досвід і сприяє формуванню лояльності до бренду.

Більше жодних протермінувань платежів 

Коли платежі здійснюються автоматично, кожна транзакція обов’язково сплачується вчасно. Це не лише звільняє клієнтів від необхідності пам’ятати про сплату рахунків, але й означає, що компанії можуть зменшити або усунути всі випадки затримки або пропущених платежів.

Заощадження часу й ресурсів

Автоматизація в кінцевому підсумку зменшує витрати й вивільняє ресурси всередині бізнесу. Коли процес виставлення рахунків і збору платежів автоматизовано, час і зусилля, які витрачалися на ручне виставлення рахунків і подальші дії, можуть бути перенаправлені на інші види діяльності. 

Такий підхід дозволяє зосередитися на стратегічних ініціативах, що сприяють зростанню, а саме на вдосконаленні фінансових рішень, розширенні клієнтської бази та перевиконанні планових показників підписки. Це не лише підвищує продуктивність, але й прибутковість бізнесу.

Покращена безпека даних 

Однією з переваг автоматичних платежів є покращення безпеки даних. Щоб приймати регулярні платежі, компаніям доведеться перейти на надійного платіжного провайдера, наприклад, такого як ZEN.COM. Це означає, що кожна транзакція буде відповідати галузевим стандартам і нормативним вимогам, таким як PCI DSS (стандарт безпеки даних індустрії платіжних карток). 

Результатом є підвищена безпека платіжних даних, яка захищає конфіденційну інформацію клієнтів за допомогою шифрування та захищених шлюзів. Це знижує ризик витоку даних і людських помилок під час ручного введення.

Вищий потенціал зростання 

Коли клієнтська база бізнесу розширюється, запровадження регулярних платежів допомагає створити стабільний потік доходів, що дає змогу точно прогнозувати та розподіляти ресурси. Це дозволяє бізнесу впевнено інвестувати в ініціативи зростання, такі як розробка продуктів, маркетинг і стратегії розширення, знаючи, що існує передбачуваний і стабільний дохід, який може підтримати цю діяльність.

Як впровадити регулярні платежі в своєму бізнесі

Якщо ви плануєте впровадити у бізнес-модель своєї компанії регулярні платежі, ласкаво просимо в майбутнє. 

Покроковий алгоритм інтегрування регулярних платежів:

1. Оцініть потреби бізнесу. Почніть з оцінки того, чи доцільні регулярні платежі та чи відповідають вони вашій бізнес-моделі. Враховуйте ваші продукти/послуги, попит клієнтів, структуру цін і частоту повторних покупок.
2. Оберіть надійного платіжного провайдера. Обирайте постачальника, який може легко інтегруватися з різним програмним забезпеченням, пропонує безпечні та масштабовані рішення, а також забезпечує безперебійний клієнтський досвід. Якщо ви впевнені, що регулярні платежі підходять для вашої бізнес-структури, почніть шукати надійного та безпечного платіжного провайдера, наприклад, такого як ZEN.COM. 
3. Налаштуйте платіжні параметри. Після вибору платіжного провайдера перейдіть до налаштувань платіжного шлюзу, щоб встановити параметри регулярних платежів (частоту, суму та регулярність). Ці параметри мають відповідати вашим пропозиціям і вподобанням клієнтів.
4. Отримайте згоду клієнта. Чітко повідомте про умови оплати, інтервали виставлення рахунків і політику скасування, пов’язану з угодою, щоб забезпечити прозорість і дотримання вимог. Також обов’язково зазначте, на яку мінімальну суму можна оформити регулярний платіж.
5. Постійно вдосконалюйтеся. Навіть якщо ви все налаштували, робота на цьому не завершується! Продовжуйте контролювати свою систему регулярних платежів і відстежуйте успішні та невдалі транзакції. Також варто збирати інформацію про клієнтів, фіксувати зворотній зв’язок та аналізувати його, щоб зрозуміти, як можна покращити процес оплати.

Рекомендації для ефективних регулярних платежів

Щоб регулярні платежі працювали на вашу користь, ми підготували кілька рекомендацій.

Спростіть процес оплати

Важливо спростити процес онлайн-платежів, щоб клієнти не докладали зайвих зусиль. Надайте чіткі інструкції та просте оформлення замовлення з мінімальною кількістю кроків. Чітко визначте, які способи оплати ви приймаєте, щоб не відлякувати потенційних клієнтів.

Надайте різноманітні варіанти оплати

Вам потрібно задовольнити потреби та уподобання кожного клієнта, пропонуючи кілька способів оплати, окрім кредитних карток. Підключіть такі варіанти, як прямий дебет, електронні гаманці та, можливо, навіть такі новітні альтернативи, як криптовалюта.

Читайте також: Післяплата: що це таке, переваги та недоліки

Пропонуйте багаторівневі платіжні плани

Ще один спосіб задовольнити різноманітні вподобання та бюджети клієнтів – запропонувати багаторівневі платіжні плани. Дайте клієнтам можливість обирати між щомісячними планами за вищою ціною та річними планами за нижчою. В такий спосіб ви підвищите їхню задоволеність і отримаєте прихильність у довгостроковій перспективі. 

Підтримуйте прозору комунікацію 

Прозорість комунікації має важливе значення. Інформуйте клієнтів про продукти та послуги, якими вони користуються. Це сприяє кращому взаємозв’язку, підвищує лояльність до вашого бренду. 

Проактивне управління

Щоб уникнути платіжних помилок внаслідок застарілої інформації, будьте проактивними та інформуйте клієнтів про терміни дії кредитних карток та інші потенційні проблеми. Так ви забезпечите безперебійний процес оплати.

Поширені запитання про регулярні платежі

Хочете більше дізнатися про регулярні платежі? Відповідаємо на деякі з найпоширеніших запитань.

Якими є приклади періодичних платежів?

Найпоширенішими прикладами є платежі за підписку на такі сервіси, як Netflix, абонементи в спортзал, або передплата на журнали та продукти. 

Чим відрізняється одноразовий платіж від регулярного?

Одноразові платежі не заплановані, відбуваються спонтанно та зазвичай здійснюються вручну. Регулярні платежі автоматизовані, заплановані на певні проміжки часу та обробляються за допомогою платіжного програмного забезпечення.

Які переваги регулярних платежів для бізнесу?

Регулярні платежі спрощують процес збору платежів та економлять ваш час і зусилля. Вони забезпечують передбачуваний, стабільний дохід і роблять подальшу оплату за підписку зручнішою для клієнтів.

Як налаштувати регулярні платежі для свого бізнесу?

Щоб налаштувати регулярні платежі, почніть з вибору надійного платіжного провайдера, який підтримує регулярне виставлення рахунків, наприклад, ZEN.COM. Після цього налаштуйте такі параметри, як частота й періодичність списання коштів. Переконайтеся, що ви отримали остаточну згоду клієнтів і чітко поінформували їх про умови та політику скасування перед початком роботи. 

Як можна обробити зміни в платіжній інформації для постійних клієнтів?

Якісні сервіси обробки платежів включають функції автоматичного оновлення платіжних реквізитів. Це допомагає уникнути помилок, спричинених застарілою інформацією.

Чим регулярні платежі вигідні клієнтам?

Регулярні платежі вигідні не лише бізнесу. Вони покращують клієнтський досвід, пропонуючи зручний і безперебійний доступ до послуг або продуктів без зайвого клопоту з ручними платежами. 

Почніть використовувати регулярні платежі з ZEN.COM

Якщо ви ще не використовуєте регулярні платежі, саме час відкрити для себе їхній потенціал для свого бізнесу. У ZEN.COM, ми робимо перехід на регулярні платежі простим і безпроблемним як для вашої компанії, так і для ваших клієнтів. 

Зв’яжіться з нашою командою та дізнайтеся, як вести регулярні платежі безпечно та прозоро разом із ZEN.COM.