• blog Особисті фінанси

    SWIFT-перекази: що це таке і як працює

    Featured Image

    SWIFT-перекази: що це таке і як працює

    У цій статті ми розглянемо, що таке SWIFT-переказ, переваги технології та як безпечно надіслати гроші за допомогою цієї системи. Інформація буде особливо корисною для тих, хто перебуває за кордоном і регулярно підтримує своїх рідних фінансово. 

    Що таке SWIFT (Свіфт) переказ

    SWIFT-переказ – це міжнародна система для транзакцій, абревіатура якої розшифровується як Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій). Система SWIFT створена у 1973 році, офіс розташований у Брюсселі. Головна мета створення – це формування безпечної мережі для обміну фінансовими повідомленнями, а її основне досягнення – це можливість переказати гроші в банк іншої країни в будь-якій валюті швидко та безпечно. 

    Сьогодні SWIFT використовують банки, брокери, пункти обміну валют і безліч інших фінансових установ – загалом понад 11,000 банків у більш ніж 200 країнах світу. Згідно з останньою офіційною статистикою, за грудень 2022 року було зареєстровано в середньому 44,8 мільйона транзакцій на день. 

    Якщо ви хочете зрозуміти, що таке SWIFT-переказ, вам буде простіше запам’ятати, що це передача інформації з банку в банк про транзакцію, яку необхідно виконати. 

    Читайте також: NFC оплата: як розраховуватися смартфоном

    Як працює система переказів SWIFT

    В основі функціонування системи – коди, завдяки яким відбувається транзакція. Кожній фінансовій установі, яка використовує SWIFT, присвоюються унікальні ідентифікатори, що вказують, куди саме надіслати кошти. 

    Таким чином, SWIFT-переказ – це стандартизована транзакція, коди якої складаються з:

    • ідентифікатора фінансової установи;
    • позначення країни;
    • коду міста;
    • окремих банків (не обов’язково).

    Всього код містить від 8 до 11 символів та є універсальною мовою спілкування між фінансовими установами. 

    Вартість SWIFT-переказів

    Зазвичай кожен банк сам визначає вартість комісії, яку повинні заплатити клієнти. Як правило, вартість залежить від суми переказу. Додатково система SWIFT знімає з банків кошти за користування своїми послугами. 

    Відповідно до розподілу оплати комісії, існують такі типи SWIFT-переказів: 

    •  «OUR» або «наш» – комісійні оплачує відправник. 
    • «BEN» або «бенефіціар» – комісію сплачує отримувач грошей.
    • «SHA» або «сумісний» – комісія розподіляється між відправником та отримувачем.

    Кінцева сума до отримання залежить від типу переказу, валюти, додаткового відстеження руху коштів тощо. 

    Загалом SWIFT-переказ – це вигідний спосіб надсилання грошей, але такі речі як комісія визначаються кожною установою самостійно, тому радимо дізнатися про це заздалегідь. 

    Переваги та недоліки SWIFT-переказів

    Ділимося інформацією про переваги та недоліки системи. Розповідаємо, чому SWIFT (Свіфт) перекази – це зручно та безпечно та які незручності можуть виникати.

    Переваги: 

    • SWIFT-перекази прості та доступні, вони безпечні для надсилання будь-якої суми коштів за кордон завдяки унікальному кодуванню. 
    • Кожен переказ проходить перевірку на випадок відмивання коштів, а також усі учасники транзакції повинні підтвердити свою особу завдяки системі KYC (Знай свого клієнта). 
    • Стандартизована платформа дозволяє швидко надсилати кошти – транзакція займає всього від 1 до 5 робочих днів. 
    • Система глобальна, що дозволяє надіслати гроші практично в будь-яку країну світу, банки якої підтримують платежі SWIFT. 

    Читайте також: Що таке KYC у банківській справі

    До недоліків належать: 

    • Вартість комісії залежить від суми, яку ви надсилаєте або отримуєте, також банк може запросити додаткову комісію за переказ коштів. 
    • Детальна перевірка на випадок відмивання грошей і підтвердження особи можуть затримати ваш переказ, тому враховуйте цей момент, коли пересилаєте значні суми коштів. 
    • Банки можуть мати ліміти по сумі переказів, що створює додаткові проблеми з пересиланням грошей. 

    На цей час перекази SWIFT недоступні новозареєстрованим в ZEN.СОМ українцям. Проте, в застосунку ZEN.СОМ є додаткові альтернативні швидкі й безпечні способи пересилання грошей у різній валюті: SEPA перекази по Європі, PrivatMoney перекази в Україну та внутрішні перекази ZEN Buddies. Якщо ви не хочете витрачати час на відвідування банківських відділень, переказ можна зробити зі смартфона.

    Як зробити SWIFT (Свіфт) переказ

    Підготували покроковий алгоритм, як зробити SWIFT-переказ: 

    1. Сконтактуйтеся з представником свого банку або самостійно заповніть форму, в якій вкажіть повне ПІБ отримувача, назву його банку, унікальний SWIFT-код, номер рахунку IBAN і суму, яку ви хочете переказати. 
    2. Проведіть оплату, підтвердивши свою особу, та обов’язково перевірте правильність введених даних. 
    3. Виберіть тип оплати комісії. 
    4. Очікуйте підтвердження платежу (1-5 робочих днів). 

    Якщо ж ви щось не вказали у формі, вам потрібно буде ввести додаткові дані або змінити їх. Врахуйте, що за таку послугу банк може знімати додаткову комісію. 

    Читайте також: Що таке IBAN рахунку та як його дізнатися

    Як отримати SWIFT-переказ

    Розповідаємо покроково, як отримати SWIFT-переказ: 

    1. Надайте відправнику ваші особисті дані, номер IBAN, адресу, назву банку та унікальний ідентифікатор SWIFT-код. 
    2. Отримайте платіж у відділенні банку або в мобільному додатку. 

    SWIFT-перекази через ZEN.COM

    На дату написання статті SWIFT-переказ через ZEN.COM недоступний для новозареєстрованих в сервісі українців. Проте є й інші вигідні способи переказів як по Європі, так і в Україну, наприклад, SEPA, PrivatMoney. Для внутрішніх переказів в межах системи передбачена послуга ZEN Buddies. 

    Якщо ви хочете надсилати гроші швидко та без прихованих комісій, скористайтеся додатком ZEN.COM. Сервісу довіряють більше 400.000 людей, адже застосунок дозволяє легко та безпечно надсилати кошти найпопулярнішими методами транзакцій. 

    Завантажуйте застосунок ZEN.COM, реєструйтеся в системі та переказуйте гроші у будь-якій з 28 валют з єдиного мультивалютного рахунку.

    Часті питання: що таке SWIFT-платіж

    Скільки часу йде SWIFT-переказ

    Зазвичай на опрацювання переказу йде від 1 до 5 робочих днів. В деяких випадках потрібно більше часу – це залежить від валюти, типу транзакції тощо. 

    Яку суму можна надіслати через SWIFT-переказ

    Як такі, ліміти в системі SWIFT відсутні. Але врахуйте, що відповідно до законодавства України на перекази від 400 тис. гривень вам може знадобитися підтвердження походження коштів. Також дійсний ліміт НБУ становить 200 тис. євро протягом календарного року.