• blog Особисті фінанси

    Шахрайство з банківськими картками: 4 способи захисту

    Featured Image

    Шахрайство з банківськими картками: 4 способи захисту

    З цієї статті ви дізнаєтеся про шахрайство з банківськими картками та чому це явище трапляється щоразу частіше. Розглянемо основні види шахрайства, які використовують зловмисники та способи, що допоможуть захистити свої фінанси. Також ми надамо покрокову інструкцію як діяти після того, як у вас вкрали гроші.

    Ця інформація буде корисною для всіх, хто користується платіжними картами, але не знає як захистити себе від крадіжки персональних даних чи коштів.

    Види шахрайства з платіжними картками

    До найчастіших схеми крадіжок коштів з рахунків належать:

    • шахрайство з копією телефонної карти;
    • соціальна інженерія;
    • банкоматне шахрайство;

    Розглянемо ці види більш детально.

    Шахрайство з копією телефонної карти

    Це найскладніше для реалізації шахрайство з банківськими картками. Банківські рахунки привʼязані до телефонного номера клієнта. На цей номер власники карток отримують PIN-коди, паролі з підтвердження проведення операції. Номер телефону також використовується для реєстрації в мобільних застосунках для онлайн-банкінгу. Людина, яка контролює телефонний номер, керує банківськими рахунками, що дуже зручно. 

    Зловмисники створюють дублікат sim-карти, дочекавшись поки основна картка у вашому смартфоні знаходиться поза зоною досяжності. Саме за допомогою дублікату вони віддалено управляють рахунками, перераховуючи з них гроші.

    Соціальна інженерія

    Таке шахрайство з платіжними картками не передбачає використання технологій. Воно засноване виключно на зловживанні довірою людей. Зловмисники дізнаються всі дані карти (включно з CVV-номером) за допомогою телефонних дзвінків чи повідомлень. Наприклад, вам телефонують, представляючись працівником банку, і повідомляє, що ваша карта буде заблокована, якщо ви не надасте певну інформацію. Панікуючи та не маючи часу на роздуми, ви самостійно надає свої персональні дані та копії документів або взагалі переказує кошти на рахунок шахраїв. Найчастіше від цього виду шахрайства потерпають пенсіонери та довірливі люди, котрі не ознайомлені із правилами платіжної безпеки.

    Банкоматне шахрайство 

    Це шахрайство з картками повʼязане з встановленням на банкоматі спеціального обладнання (фізичний скімінг) чи програмного забезпечення (програмний скімінг та прямий диспенс), що дозволяє зчитати дані з карти або ж блокувати видачу готівки. Таке шахрайство з готівкою відбувається двома способами: 

    1. Cash Trapping. Власник карти проводить операцію з видачі готівки, а зловмисник блокує її в банкоматі і забирає самостійно, коли власник відходить від пристрою. 
    2. Transaction Reversal Fraud (TRF). Полягає в розміщенні спеціального пристрою в шатері банкомату типу «виделки». Тоді проводиться операція зі зняття готівки: зловмисник вводить PIN-код і запит на зняття грошей. Банкомат розміщує гроші перед заслінкою, а шахрай залишає карту в слоті так, щоб вона застрягла. Банкомат сповіщає про помилку і скасовує транзакцію. Гроші залишаються у “виделці”, зловмисник силою відкриває заслінку і отримує гроші, а баланс на карті при цьому залишається незмінним. Жертвами можуть стати як клієнти банків, так і самі банки: у банкоматі зменшується кількість готівки, а під час проведення операції клієнтом відбувається перехоплення коштів зловмисником.

    На платіжній карті ZEN Mastercard® ви не побачите звичних даних: номеру, CVC та терміну користування. Завдяки удосконаленій системі захисту Digital First, зловмисники не зможуть зняти готівку, навіть маючи фізичну пластикову карту та ваш номер телефону. 

    Що робити, якщо з вашої картки вкрали гроші

    Якщо ви помітили списання грошей з карти, не варто панікувати. Від правильної послідовності та швидкості ваших дій залежатиме, чи зможете ви зупинити злодіїв та повернути втрачені гроші. 

    Розглянемо покроково, що потрібно зробити власнику платіжної карти, який став жертвою шахраїв.

    Зверніться в банк

    Насамперед потрібно зателефонувати в банк або скористатися інтернет-банкінгом, щоб заблокувати карту. Найкраще дзвонити одразу після дій зловмисника, щоб призупинити будь-які подальші операції. Заблокувати платіжну карту можна власноруч в онлайн-банкінгу. Для цього потрібно зайти зі свого телефона в мобільний застосунок, обрати карту, з якої були списані кошти, та натиснути кнопку «Заблокувати». 

    Інколи шахраї знімають гроші з карти частинами, оскільки не знають суми залишку. Тому блокування карти дозволить зупинити їх – ви зможете зберегти фінанси хоча б частково. Після блокування варто звернутися в онлайн-підтримку свого банку та розповісти про ситуацію. 

    Подайте заяву в правоохоронні органи

    Викрадену суму банк одразу не відшкодовує, адже для цього потрібно провести детальну перевірку. В більшості випадків виявляється, що ситуація сталася з вини клієнта і потерпілого чекатиме відмова. Тому не варто гаяти час – краще залучити до справи правоохоронні органи. 

    Спершу потрібно звернутися в банк та попросити відповідь на вашу заяву. Далі необхідно звернутися в правоохоронні органи та повідомити про вчинення злочину і очікувати відкриття кримінального провадження. Наступний крок – підготовка проєкту цивільного позову про визнання власника карти потерпілою стороною.

    Опротестуйте банківську операцію

    Така заява потрібна для проведення внутрішнього розслідування банку та повернення грошей власникові. Її краще оформити у відділенні банку у двох примірниках. Так ви матимете докази про вчинене шахрайство з картками, які допоможуть уникнути непорозумінь в майбутньому і, можливо, повернути гроші.

    Якщо ви помітили шахрайські дії із своїми рахунками ZEN.COM, обов’язково зверніться в ZEN Care – службу підтримки клієнтів сервісу. Знайдіть в історії транзакцій шахрайську та надайте ці докази працівникам служби підтримки – ваше звернення розглянуть та спробують допомогти. 

    4 способи захисту від шахрайства з платіжними картками

    Зважаючи на поширення шахрайства з платіжними картами, банки активно впроваджують технології для захисту своїх клієнтів та від протиправних дій зловмисників. Розглянемо детальніше, які способи захисту від шахрайства з платіжними картками найбільш дієві. 

    1. Окрема SIM-карта для фінансових рахунків

    Для фінансових операцій краще використовувати окрему SIM-карту та нікому не розголошувати її номер. Зверніться до мобільного оператора, щоб привʼязати номер до паспорта або перейдіть на контракт. Це можна зробити в салоні оператора мобільного звʼязку або онлайн за допомогою електронного цифрового підпису (ЕЦП). Таким чином зловмисники не зможуть виготовити дублікат без вашого відома. 

    2. Використання віртуальної платіжної карти 

    Оформіть платіжну карту у вашому онлайн-банкінгу, щоб використовувати її для покупок в інтернеті. Для цього відкрийте застосунок інтернет-банкінгу, оберіть меню «Картки і рахунки». Далі виберіть пункт «Нова карта» і вкажіть тип – віртуальна. 

    Перераховуйте потрібну суму з основної платіжної карти на віртуальну одразу перед покупкою. Перевагою віртуальної карти є те, що її неможливо вкрасти. А якщо шахраї дізнаються дані з карти, то навряд чи зможуть списати кошти, адже їх там не буде.

    З віртуальної картки ZEN.COM можна проводити будь-які розрахунки як в Україні, так і за її межами, а також обмінювати валюту онлайн через телефон. При цьому, карта має високий рівень захисту, що зменшує ризик шахрайства, навіть якщо ви оплачуватимете нею покупки в інтернеті. Щоб відкрити віртуальну картку, завантажуйте застосунок ZEN.COM процедура реєстрації швидка та максимально проста.

    3. Встановлення лімітів 

    Встановіть ліміти на оплату в інтернет-магазинах, на зняття готівки та переказ коштів. Це можна зробити в меню налаштувань до кожної карти. Відкрийте застосунок і оберіть карту. Далі натисніть «Налаштування» і «Ліміти». Вкажіть мінімальні ліміти та за необхідності коригуйте суму. 

    4. Надійні паролі

    Надійні способи захисту від шахрайства з платіжними картками передбачають і встановлення паролів для карток, входу в онлайн-банкінг та електронну пошту. При цьому, для кожної банківської карти чи системи повинен бути свій пароль. Рекомендуємо його змінювати щокварталу. Якщо ви помітили незрозумілі дії з картою, одразу змінюйте PIN-код. Це допоможе зупинити шахрайські дії. 

    Загалом ніколи не розголошуйте свій PIN-код чи паролі входу, а тим паче не записуйте його в смартфоні чи на аркуші паперу, який носите в гаманці.

    При введенні PIN-коду в банкоматі чи при розрахунках карткою в касі магазину, обовʼязково прикривайте клавіатуру рукою, щоб дані не змогли побачити шахраї. Також не варто використовувати як пароль персональну інформацію: дату народження, імена і прізвища, номер автомобіля. Ці дані легко отримати такий пароль буде ненадійним.

    Чому разом із ZEN.COM безпечно

    З сервісом ZEN.COM легко та безпечно проводити будь-які фінансові операції:

    • здійснювати перекази як в Україну, так і за кордон;
    • займатися шопінгом в інтернеті;
    • додавати карту до віртуального гаманця;
    • розраховуватися онлайн та офлайн;
    • обмінювати 28+ видів валют за вигідним курсом.

    Зручний застосунок створений із використанням інноваційних технологій, тому унеможливлює шахрайство з банківськими картками. Ви отримуєте віртуальну карту, яка сумісна з Apple Pay, Google Pay, Xiaomi Pay, Garmin Pay. За бажанням можна виготовити пластикову платіжну карту та знімати готівку в банкоматі. 

    Всі операції безпечні, адже ZEN.COM ретельно перевіряє дані користувачів, а інноваційна система Digital First означає високий рівень захисту інформації платіжної карти. Доступ до даних карти є тільки в застосунку на смартфоні власника, а не на фізичному пластику. Тож навіть при втраті карти хвилюватися не варто шахраї не зможуть нею скористатися. 

    Часті питання: шахрайство з картками

    Як шахраї можуть дізнатися номер телефону власника картки

    Ваш номер телефону може потрапити до рук зловмисників при реєстрації на різноманітних сайтах та веб-ресурсах.

    Чи можна повернути викрадені з картки кошти

    Для повернення викрадених з картки грошей потрібно подати заяву про опротестування операції в банк та звернутися в правоохоронні органи. Якщо шахрайські дії сталися не з вашої вини, банк поверне вам кошти.